La planificación financiera es su hoja de ruta

Yo se que muchos de ustedes especialmente si trabaja por cuenta propia, no siempre se ciña a un plan cuando se trata de administrar sus finanzas. Puede estar contribuyendo a un plan de jubilación, pero de otro modo, sus finanzas a menudo parecen desordenadas.

Creo que prácticamente todo el mundo puede beneficiarse de un poco de planificación financiera. Ya sea que desee casarse y tener una familia, necesita ahorrar para la universidad o quiere jubilarse en un clima más cálido, es mucho más probable que alcance sus metas si tiene un plan en marcha.

¿Pero por dónde empezar? Piense en lo que quiere lograr en la vida antes y después de la jubilación. Para muchos de nosotros la jubilación puede durar de 25 a 30 años.

Aquí hay un manual de planificación financiera para ayudarlo a encaminarse:

Evalúe dónde se encuentra hoy
Siempre es difícil equilibrar nuestro trabajo y nuestra vida personal. Encontrar el tiempo para planificar su futuro financiero a veces puede parecer abrumador. Empiece por recopilar y organizar sus declaraciones, etc. Cuanto antes comience este proceso en su vida, más fácil será alcanzar sus metas financieras. Reúna sus extractos bancarios, cualquier declaración de inversión, etc. No olvide las facturas de su tarjeta de crédito, su talonario de cheques y talones de sueldo. (También debe tener de 3 a 6 meses de gastos reservados como Fondo de Emergencia). Puede restar sus deudas de sus activos para determinar su Patrimonio Neto.

Para calcular su flujo de caja, complete una hoja de trabajo que enumere sus ingresos y todos sus gastos mensuales. No olvide elementos como el costo mensual del seguro, impuestos, utilidades cuidado de los niños, gastos de auto y transporte público, ahorros para la jubilación, pagos con tarjeta de crédito, etc.

Ahorrar con regularidad debería ser una prioridad. Después de pagar su hipoteca o alquiler, pagarte a ti mismo debería ser lo siguiente. Una vez que adquiera el hábito, se convertirá en una segunda naturaleza, y se alegrará a medida que aumenten sus ahorros.

¿Donde quieres estar?

1. ¿Ha pensado dónde quiere estar en 10, ¿20 o 30 años?
2. Si quiere ser dueño de su propia casa, ¿Qué vas a utilizar para el pago inicial?
3. Si tienes hijos ¿Cómo pagará su educación universitaria?
4. ¿Podrá jubilarse anticipadamente?
5. ¿O tendrás que trabajar hasta los 70?

Estos son algunos de los artículos más caros en los que todos pensamos. Pero el solo pensar no te ayudará a llegar a donde quieres estar.

Antes de que pueda ahorrar dinero para sus objetivos a largo plazo, asegúrese de que su flujo de caja sea suficiente para cubrir sus gastos mensuales. Si queda dinero después de pagar sus facturas, entonces debe priorizar sus objetivos a largo plazo. Más probable, comprará su casa y sus hijos comenzarán la universidad antes de que se jubile. ¿Cuánto necesita ahorrar cada mes para alcanzar sus diferentes metas? ¿Puedes ahorrar para varios objetivos a la vez?

Invertir para alcanzar sus metas
Una cosa que es universal cuando se trata de alcanzar sus metas financieras:hacer crecer su dinero ... Apreciación del capital. La cantidad de tiempo que necesitará para lograr el objetivo, la cantidad de dinero que puede ahorrar con el tiempo, y la tasa de rendimiento que espera recibir son factores importantes a la hora de invertir. Diferentes objetivos tienen diferentes plazos ... usted puede correr más riesgo al invertir para la jubilación (si ese es un objetivo a largo plazo) que si ahorra para el pago inicial.

La diversificación es otro concepto importante, particularmente cuando se invierte a largo plazo. Al ahorrar para la jubilación, por ejemplo, ¿Qué porcentaje de sus inversiones está en acciones (o fondos mutuos de acciones) versus bonos (o fondos mutuos de bonos) y efectivo? También puede considerar responder un cuestionario de riesgo para ayudarlo a determinar qué tan conservador o agresivo puede ser al invertir. Existe un riesgo asociado con la mayoría de las inversiones. Asumir la cantidad adecuada de riesgo puede ser un factor para determinar si alcanzará o no sus metas financieras. A medida que se convierta en un inversor más experimentado a lo largo de los años, También es posible que desee correr menos riesgos a medida que envejece. Menos riesgo en su cartera puede ayudar a preservar su próximo huevo para que haya más allí cuando lo necesite.