¿Busca una desgravación fiscal? Algunas cosas para saber

Este artículo fue verificado por nuestros editores y Christina Taylor, MBA, gerente senior de operaciones tributarias de Credit Karma Tax®.

Cuando tiene dificultades para llegar a fin de mes, los impuestos pueden parecer una carga financiera de más.

Pero es posible que pueda encontrar desgravaciones fiscales, dependiendo de su situación financiera. Y lo que es más, en respuesta a la pandemia de coronavirus, el federal, El estado y algunos gobiernos locales han tomado medidas para hacer más accesible la desgravación fiscal.

Veamos qué significa "desgravación fiscal", qué tipos de desgravaciones fiscales existen, y cómo puede obtener alivio.

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• ¿Qué es la desgravación fiscal?
• ¿Cómo funciona la desgravación fiscal?
• ¿Cómo puedo calificar para la desgravación fiscal?
• ¿Cómo puedo encontrar una desgravación fiscal?
• ¿Cómo podría la desgravación fiscal ayudar a mis finanzas?
• ¿Son legítimas las empresas de desgravación fiscal?

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¿Qué es la desgravación fiscal?

Los estadounidenses pagan muchos tipos diferentes de impuestos, como impuestos sobre la renta federales y estatales, impuestos de ventas, impuestos de bienes inmuebles, impuestos a la propiedad personal, Impuestos sobre el “pecado” y más. Por supuesto, no todo el mundo paga todos esos impuestos, y no todo el mundo paga lo mismo.

La desgravación fiscal se puede definir en términos generales como la reducción de la cantidad de impuestos que debe pagar, y durante la crisis del coronavirus, el IRS también cuenta el plazo extendido de presentación y pago como una forma de desgravación fiscal. Debido a que existen muchos tipos diferentes de impuestos, y las circunstancias de cada contribuyente son únicas, también existen diferentes tipos de desgravación fiscal.

¿Cómo funciona la desgravación fiscal?

Los diferentes tipos de exenciones fiscales funcionan de diferentes maneras para proporcionar desgravaciones fiscales.

Programas de desgravación fiscal directa

Contribuyentes en situaciones específicas:víctimas de desastres, por ejemplo, pueden calificar para programas de ayuda directa destinados a ayudarlos. La forma en que los programas brindan alivio puede variar. Por ejemplo, la desgravación fiscal para las personas afectadas por los incendios forestales de California de 2018 incluyó tiempo adicional para realizar los pagos de impuestos estimados, prórroga de algunos plazos y exención de sanciones.

Créditos fiscales

Los créditos fiscales son reducciones dólar por dólar en la cantidad de impuestos que alguien debe. Los créditos fiscales suelen estar dirigidos a situaciones financieras específicas, por ejemplo, el crédito tributario por ingreso del trabajo reduce los impuestos federales sobre el ingreso para las personas que califiquen y que tengan ingresos bajos a moderados.

Devoluciones de impuestos

Las devoluciones de impuestos son muy similares a las devoluciones; de hecho, a menudo verá los términos utilizados indistintamente. Una devolución de impuestos devuelve al contribuyente una parte (o, a veces, incluso la totalidad) de un determinado impuesto que pagaron en un año. A diferencia de los reembolsos, aunque, no es necesario que pague en exceso sus impuestos para obtener un reembolso. Por ejemplo, Los programas de devolución de impuestos sobre la propiedad generalmente devuelven una parte de los impuestos sobre la propiedad pagados.

Deducciones fiscales

Las deducciones fiscales reducen la cantidad de sus ingresos que están sujetos a impuestos y pueden ayudar a reducir su obligación tributaria. Mientras que algunas deducciones, como la deducción estándar federal, están generalmente disponibles para todos, otros reducen la renta imponible para grupos específicos. Por ejemplo, La deducción de intereses de préstamos estudiantiles proporciona una desgravación fiscal a las personas que reembolsan ciertos tipos de préstamos estudiantiles que cumplen con las limitaciones de ingresos.

Excepciones de impuestos

Como deducciones de impuestos, una exención fiscal permite a determinadas personas u organizaciones excluir los ingresos de los impuestos. Cuando se aplica a la propiedad, una exención puede permitir que las personas que califiquen reduzcan la cantidad de valor de la propiedad que está sujeta a impuestos. Y algunas organizaciones, como organizaciones sin fines de lucro e iglesias, puede estar completamente exento del pago del impuesto sobre la renta.

¿Cómo puedo calificar para la desgravación fiscal?

Las exenciones fiscales de cualquier tipo generalmente requieren que cumpla con ciertos estándares de elegibilidad para calificar. Por ejemplo, Para recibir un pago de estímulo por coronavirus, que en realidad es un crédito fiscal avanzado para los impuestos sobre la renta de 2020, debe cumplir con los límites de ingresos brutos ajustados.

Las calificaciones pueden variar, pero aquí hay algunos ejemplos de requisitos de elegibilidad.

• Límites de ingresos
• Requisitos de ciudadanía o residencia
• Límites de edad
• Discapacidad
• Circunstancias (como ser afectado por un desastre natural o haber servido en el ejército)

Por supuesto, esta no es una lista exhaustiva. La mejor manera de determinar si puede calificar para una exención de impuestos específica es investigar sus requisitos de elegibilidad.

¿Cómo puedo encontrar una desgravación fiscal?

Ningún recurso puede decirle todo lo que hay que saber sobre la desgravación fiscal y para qué podría calificar. Pero aquí hay algunos consejos que podrían ayudarlo a obtener más información sobre las desgravaciones fiscales disponibles.

Desgravación fiscal COVID-19

El sitio web del IRS tiene mucha información sobre la desgravación fiscal relacionada con el coronavirus, incluidos los pagos de estímulo, cambios en la fecha límite de presentación y pago, y desgravación fiscal para las pequeñas empresas.

Adicionalmente, muchos estados están proporcionando desgravaciones fiscales para las personas que enfrentan el impacto financiero de la pandemia. Muchos brindan información sobre medidas específicas de cada estado en sus sitios web oficiales. Puede encontrar enlaces a sitios web de gobiernos estatales y territoriales en USA.gov.

Desgravación del impuesto a la propiedad

Debido a que los impuestos a la propiedad se recaudan a nivel local, deberás consultar a tu gobierno local (estado, condado o municipio) para obtener información sobre la desgravación del impuesto a la propiedad.

Desgravación del impuesto sobre la renta federal

El gobierno federal pone a disposición de los contribuyentes numerosos créditos y deducciones fiscales. El mejor lugar para comenzar a aprender sobre estas deducciones y créditos es IRS.gov, donde encontrará información sobre créditos y deducciones para particulares y empresas.

Desgravación fiscal estatal

La desgravación fiscal estatal puede variar desde exenciones hasta créditos y deducciones. Los departamentos estatales de ingresos o finanzas suelen proporcionar información sobre exenciones fiscales en sus sitios web.

Desgravación fiscal por desastres

Ciertos desastres naturales pueden calificar para la desgravación fiscal federal por desastres. Si ha sido afectado por un desastre natural, Consulte la página del Servicio de Impuestos Internos (IRS) sobre desgravación fiscal por desastre para averiguar qué podría estar disponible.

¿Cómo podría la desgravación fiscal ayudar a mis finanzas?

Las exenciones fiscales de cualquier tipo están destinadas a ayudar a reducir su obligación fiscal.

Algunos, como deducciones o exenciones, Haga esto permitiéndole excluir partes de los ingresos o el valor de los activos de los cálculos de impuestos. Otros, como créditos fiscales, reducir directamente la cantidad de impuestos que adeuda. Otras medidas de desgravación fiscal, como retrasar la presentación de declaraciones de impuestos o los plazos de pago, tienen como objetivo darle más tiempo para lidiar con el impacto financiero de los impuestos.

Reducir la cantidad de impuestos que paga puede permitirle destinar ese dinero a otros usos que son importantes para usted. como pagar los gastos diarios, pagar deudas o ahorrar para alcanzar metas específicas.

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¿Son legítimas las empresas de desgravación fiscal?

Escriba "desgravación fiscal" en un motor de búsqueda y verá muchos anuncios de empresas que afirman que pueden ayudarlo a obtener una desgravación fiscal.

Las empresas de desgravación fiscal generalmente se centran en los consumidores con deudas fiscales pendientes. Por lo general, prometen reducir o eliminar la deuda tributaria y detener las acciones de cobranza solicitando programas del IRS reales, como planes de pago u ofertas de compromiso.

Pero puede ser difícil calificar para esos programas, y puede solicitarlos usted mismo sin tener que pagar a un tercero para que lo haga por usted. Más, la Comisión Federal de Comercio advierte que algunas empresas de desgravación fiscal son estafadores absolutos, exigiendo miles de dólares en tarifas iniciales, nunca presentar papeleo con el IRS, e incluso realizar cargos no autorizados en tarjetas de crédito o retiros de cuentas bancarias.

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Línea de fondo

Siempre han estado disponibles varios tipos de exenciones fiscales. Desde el inicio de la crisis del coronavirus, Los gobiernos de todos los niveles han tomado medidas para aumentar la cantidad de desgravación fiscal disponible y ponerla al alcance de más estadounidenses.

Pero tendrá que hacer un trabajo preliminar para saber para qué desgravación fiscal califica. A nivel federal, El sitio web del Servicio de Impuestos Internos (IRS) proporciona una gran cantidad de información sobre la desgravación fiscal por coronavirus. Para obtener información sobre la desgravación fiscal a nivel estatal y local, dirígete a las páginas web de tu estado, gobiernos del condado y locales.

Tenga en cuenta que es probable que cada programa y jurisdicción tenga sus propios requisitos de elegibilidad específicos para calificar para la desgravación fiscal.

Fuentes relevantes: IRS:Ayuda fiscal para víctimas de incendios forestales de California | IRS:Créditos y deducciones para individuos | USA.gov:Crédito tributario por ingresos del trabajo | Tema tributario No. 456 del IRS:Deducción de intereses de préstamos para estudiantes | Ley de Empleos y Reducción de Impuestos de 2017 | Ayuda por coronavirus, Ley de seguridad económica y de socorro | Información para el consumidor de la Comisión Federal de Comercio:empresas de desgravación fiscal

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Christina Taylor es gerente senior de operaciones tributarias de Credit Karma Tax®. Tiene más de una docena de años de experiencia en impuestos, operaciones contables y comerciales. Christina fundó su propia consultoría contable y la dirigió durante más de seis años. Co-desarrolló un producto de preparación de impuestos de bricolaje en línea, sirviendo como director de operaciones durante siete años. Es la tesorera actual de la Asociación Nacional de Procesadores de Impuestos Computarizados y tiene una licenciatura en administración de empresas / contabilidad de Baker College y un MBA de Meredith College. Puedes encontrarla en LinkedIn.