5 mejores prestamistas directos para préstamos personales en 2021

Cuando necesite pedir dinero prestado, un préstamo personal puede ayudarlo a pagar una variedad de gastos, de un procedimiento médico a unas vacaciones de ensueño.

Para ayudarlo a encontrar el préstamo que mejor se adapte a sus necesidades financieras, reunimos nuestras mejores opciones de prestamistas directos. Como el término implica, estos prestamistas ofrecen préstamos a las personas directamente, sin intermediarios.

Siga leyendo para ver si uno de estos prestamistas directos podría ser adecuado para usted.

• Lo mejor para la consolidación de deudas:Marcus
• Lo mejor para préstamos garantizados:Regions Bank
• Lo mejor para beneficios adicionales:SoFi
• Lo mejor para préstamos pequeños:PNC
• Lo mejor para mejoras en el hogar:LightStream
• Lo que debe saber sobre los préstamos personales de prestamistas directos

Lo mejor para la consolidación de deudas:Marcus

Por qué se destaca Marcus: Cuando obtiene un préstamo de consolidación de deuda con Marcus, la empresa enviará pagos a hasta 10 de sus acreedores, facilitando la liquidación de cuentas con intereses elevados.

• Tasas de interés competitivas - Marcus ofrece tasas de interés competitivas, pero necesita un crédito excelente para calificar para las tasas más bajas. Y normalmente pagará tasas de interés más altas en préstamos con plazos más largos.
• Se requiere buen crédito - En general, necesita un crédito bastante sólido para calificar para un préstamo con la empresa. Según el informe anual de Goldman Sachs 2019, El 85% de las personas que obtuvieron un préstamo a través de Marcus tenían un puntaje FICO® de 660 o más.
• Promesa sin cargo - Marcus no cobra el registro, pago por adelantado o cargos por pago atrasado. Pero si paga tarde o no realiza un pago, su cuenta devengará intereses adicionales que vencerán con su último pago.
• Posibilidad de solicitar la precalificación - Antes de enviar una solicitud de préstamo formal, Puede ver las tasas y los términos estimados para los que podría calificar sin afectar su puntaje crediticio. Solo recuerde que sus términos finales podrían cambiar después de que presente la solicitud oficialmente.
• Aplazamiento de pago a tiempo - Después de 12 meses de pagos completos y puntuales consecutivos, puede aplazar un pago sin pagar intereses adicionales sobre la cantidad que aplaza.

Lea nuestra revisión de préstamos personales de Marcus para obtener más información.

Lo mejor para préstamos garantizados:Regions Bank

Por qué se destaca Regions Bank: Muchos préstamos personales no están garantizados, pero Regions Bank también ofrece un préstamo garantizado, lo que puede ayudarlo a calificar para préstamos mayores a una tasa de interés más baja.

• Asegurado por ahorros - Para obtener un préstamo personal garantizado de Regions, tendrá que comprometer una cuenta de ahorros de Regions, CD o cuenta de mercado monetario como garantía. Tenga en cuenta que, si bien su cuenta seguirá acumulando intereses, no podrá retirar los fondos durante la vigencia de su préstamo.
• Amplia gama de montos de préstamos: Los préstamos garantizados por CD comienzan en $ 2, 000, pero los préstamos garantizados por cuentas de ahorro y del mercado monetario pueden comenzar desde tan solo $ 250 hasta el “saldo disponible verificado” en su cuenta.
• Tarifas potenciales - Regions dice que puede enfrentar una tarifa de procesamiento, dependiendo del tamaño de su préstamo (aunque no revela el monto). Más, si no puede realizar el pago a tiempo, Regions cobra un cargo por pago atrasado.
• Posibles descuentos - Puede calificar para un descuento en la tasa de relación con otra cuenta de Regions o para que los pagos de su préstamo se deduzcan automáticamente de su cuenta corriente de Regions.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales de Regions Bank para obtener más información.

Lo mejor para beneficios adicionales:SoFi

Por qué SoFi se destaca: Cuando obtiene un préstamo personal de SoFi, también tendrá acceso a una variedad de beneficios no tradicionales, incluido el asesoramiento profesional, un programa de protección por desempleo, planificacion Financiera, y eventos en persona, sin costo adicional.

• Posibilidad de solicitar la precalificación - SoFi ofrece la posibilidad de solicitar la precalificación antes de enviar una solicitud de préstamo formal, que le permite ver su tasa y plazo estimados sin afectar su puntaje crediticio. Tenga en cuenta que sus términos finales y su aprobación pueden cambiar después de que presente la solicitud oficialmente.
• Promesa sin cargo - SoFi no cobra una originación, pago anticipado o demora en sus préstamos personales. Tomar nota, aunque:El prestamista puede informar los pagos atrasados ​​a las agencias de crédito, lo que podría afectar negativamente su puntaje crediticio.
• Montos del préstamo - SoFi ofrece montos de préstamos que van desde $ 5, 000 a $ 100, 000 y plazos de amortización de dos a siete años. (El prestamista puede ofrecer diferentes términos sobre Credit Karma).
• Tarifas competitivas - Las tasas de interés de SoFi son competitivas, pero el prestamista dice que sus tasas más bajas están reservadas para personas con "un historial financiero responsable". Su tasa real se determina en función de una variedad de factores, incluyendo historial crediticio, plazo del préstamo e ingresos.

Lea nuestra revisión de préstamos personales SoFi para obtener más información.

Lo mejor para préstamos pequeños:PNC

Por qué se destaca PNC: PNC ofrece montos de préstamos que van desde $ 1, 000 a $ 35, 000, así que si solo necesita pedir prestada una pequeña cantidad, sus préstamos merecen una mirada. Pero si necesita dinero en efectivo para un gran proyecto, es posible que deba buscar en otra parte.

• Tasas de interés escalonadas - PNC tiene tarifas competitivas, y cuando te registras para el pago automático con una cuenta corriente de PNC, obtendrá un 0,25% de descuento. Pero las tasas del banco varían según la cantidad que pida prestado, y las tasas más bajas para préstamos sin garantía solo están disponibles para montos de préstamos de $ 15, 000 o más.
• Sin capacidad para precalificar - Para ver una oferta de préstamo de PNC, debe presentar una solicitud formal, lo que genera una consulta crediticia rigurosa y puede reducir sus puntajes crediticios.
• Tarifa - No pagará una originación, tarifa de solicitud o pago anticipado cuando obtienes un préstamo con PNC.

Lea nuestra revisión de préstamos personales de PNC para obtener más información.

Lo mejor para mejoras en el hogar:LightStream

Por qué se destaca LightStream: No es raro que los prestamistas limiten los montos de los préstamos personales a $ 40, 000 o menos. Pero LightStream ofrece préstamos personales sin garantía de hasta $ 100, 000, haciendo posible obtener el dinero que necesita para completar reparaciones o renovaciones a gran escala en el hogar.

• Buen crédito necesario - Los préstamos LightStream están diseñados para personas con un crédito sólido. Si su crédito necesita algo de trabajo, probablemente este no sea el prestamista para usted.
• Bajas tasas - LightStream ofrece tarifas bajas a los solicitantes calificados. Y si obtiene un préstamo personal a través de LightStream, recibirá un descuento por inscribirse en el pago automático. Más, el prestamista promete superar las tasas de la competencia bajo ciertas condiciones.
• Sin opción de precalificación - LightStream no ofrece la posibilidad de solicitar la precalificación. Debe enviar una solicitud de préstamo formal para ver su tasa y otros términos del préstamo, lo que puede desencadenar una investigación crediticia dura y, a su vez, reducir un poco su puntaje crediticio.

Lea nuestra revisión de préstamos personales LightStream para obtener más información.

Lo que debe saber sobre los préstamos personales de prestamistas directos

Muchas instituciones financieras ofrecen préstamos personales, incluidos los bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Un préstamo personal puede ayudarlo a consolidar una deuda con intereses altos o pagar una compra grande. Pero hay factores que afectan la cantidad que tendrá que reembolsar en última instancia, como las tasas de interés, términos del préstamo, Tarifa, y cuándo recibirás tu dinero. Tenga en cuenta que todos estos factores pueden variar según el prestamista.

Es importante darse una vuelta y comparar ofertas antes de elegir un préstamo. Algunos prestamistas realizarán una consulta crediticia blanda para darle una tasa estimada sin afectar sus puntajes crediticios. para que pueda decidir si vale la pena enviar una solicitud formal.

Pero si prefiere comparar préstamos de varios prestamistas en un lugar centralizado, en su lugar, puede solicitarlo a través de un mercado de préstamos en línea.

Cómo elegimos estos préstamos

Revisamos los préstamos personales de más de una docena de prestamistas directos para encontrar nuestras mejores opciones. Miramos las tasas de interés, Tarifa, montos de préstamos y condiciones de reembolso. También consideramos factores como la capacidad de solicitar la precalificación, pagos directos a acreedores, cronograma de financiación, proceso de solicitud y otros beneficios.