¿Qué es un cheque devuelto y qué debo hacer al respecto?

Un cheque devuelto es el equivalente en papel de una tarjeta de crédito rechazada.

Pero aunque el peor resultado de una tarjeta de crédito rechazada puede ser un poco embarazoso, un cheque sin fondos puede tener mayores consecuencias. Los bancos y los comerciantes generalmente pueden cobrar tarifas por manejar cheques devueltos, e incluso podría terminar en problemas legales.

Pero hay pasos que puede seguir para remediar un cheque sin fondos. Esto es lo que puede hacer si emitió un cheque sin fondos o lo recibió, y cómo evitar esta situación en el futuro.

• ¿Qué es un cheque devuelto?
• ¿Cuáles son algunas de las consecuencias de la devolución de un cheque?
• ¿Qué debo hacer si me devuelven un cheque?
• ¿Qué debo hacer si recibo un cheque sin fondos?
• Próximos pasos:consejos para evitar cheques sin fondos

¿Qué es un cheque devuelto?

Generalmente, un cheque devuelto es aquel que un banco se niega a honrar, generalmente porque no hay suficiente dinero en la cuenta del emisor del cheque para cubrir el monto del pago. Es posible que conozca esta situación como un "cheque sin fondos, "Mientras que el banco lo llama" fondos insuficientes, ”O NSF.

¿Cuándo puede rebotar un cheque?

Cuando no tiene fondos suficientes en su cuenta corriente para cubrir un cheque, entonces el cheque puede rebotar. Esto suele ser un error honesto. Por ejemplo, es posible que haya olvidado que programó un pago automático, o un depósito esperado no llegó a su cuenta a tiempo.

Hay otras razones por las que se puede devolver un cheque. Una institución financiera puede devolver el cheque si le pide al banco que suspenda el pago, si el destinatario intenta depositarlo meses después de la fecha escrita en el frente, o si tiene una fecha posterior a la fecha de un cheque. Y si falta alguna información crítica en el cheque, como una firma, el banco podría rechazarlo entonces, también.

Algunas personas pueden emitir un cheque intencionalmente a pesar de saber que no tienen fondos suficientes en su cuenta para cubrirlo. Por lo general, esto va en contra de la ley estatal.

¿Cuáles son algunas de las consecuencias de la devolución de un cheque?

Ya sea que tuvieras la intención de emitir un cheque sin fondos o no, la devolución de un cheque puede causarle problemas. Éstos son algunos de los problemas que puede encontrar.

Sanciones y consecuencias bancarias

Su banco puede cobrar fondos insuficientes, o NSF, tarifas y retírelas directamente de su cuenta, incluso si hace que su saldo caiga por debajo de cero. Las tarifas NSF varían según el banco, pero una encuesta de Bankrate encontró que el promedio es de alrededor de $ 33. El banco también puede decidir cerrar su cuenta, lo que podría afectar sus posibilidades de afiliarse a otro banco o cooperativa de crédito.

Cargos del destinatario del cheque

También es probable que deba un cargo por cheque devuelto al comerciante o persona que recibió el cheque. Dependiendo del estado el destinatario puede cobrarle entre $ 20 y $ 50 o un porcentaje del monto del cheque, según la empresa de procesamiento de pagos VeriCheck. El beneficiario también puede tomar otras medidas, como suspender un servicio.

Historial bancario negativo

Generalmente, Las instituciones financieras no informan los cheques devueltos a las agencias nacionales de informes crediticios. Pero pueden informar los cheques sin fondos a las agencias de informes especializadas, como los servicios de alerta temprana y ChexSystems. Estas agencias se especializan en verificar información. Tener un historial negativo con estas agencias puede dificultarle la apertura de una cuenta bancaria en el futuro.

Sanciones legales

También puede tener problemas con la ley. En algunos estados, emitir un cheque intencionalmente sin tener los fondos en su cuenta podría considerarse un delito menor o un delito grave, y existen sanciones. Los detalles dependen de las leyes locales y las circunstancias. como el monto del cheque y si finalmente pagó el dinero según lo acordado.

Potencial impacto crediticio

Las instituciones financieras generalmente no informan los cheques sin fondos a las agencias de crédito como Equifax, Experian y TransUnion. Pero el beneficiario podría hacerlo. Por ejemplo, si el cheque era para el pago de un préstamo, el prestamista puede tratarlo como falta de pago y eventualmente reportar el pago atrasado o atrasado a las agencias de crédito. La información negativa en sus informes crediticios puede reducir sus puntajes crediticios.

¿Qué debo hacer si me devuelven un cheque?

Si escribiste un cheque sin fondos, es importante actuar de inmediato.

1. Realice un depósito para cubrir el pago y las comisiones bancarias. Los comerciantes pueden enviar cheques sin fondos para su pago más de una vez. Ponga dinero en su cuenta para cubrir la cantidad en caso de que el comerciante vuelva a enviar el cheque. Y querrá tener suficiente dinero en la cuenta para cubrir las comisiones bancarias que puedan surgir.
2. Comunicarse con el beneficiario. Ojalá, puede decirle al beneficiario que ha realizado un depósito para cubrir el cheque devuelto y los cargos asociados. O, si no puede pagar de inmediato, es posible que pueda negociar un plan de pago con el beneficiario. De cualquier manera, es importante comunicarse con el destinatario para ayudar a minimizar el impacto negativo de un cheque sin fondos.
3. Abordar las tarifas bancarias. Los bancos pueden quitar las tarifas directamente de su cuenta. Pero puede pedirle a su banco que no aplique las tarifas. No está obligado a liberarte del apuro, pero si tiene un buen historial con su institución financiera, puede hacer una excepción. Nunca lo sabrá a menos que pregunte.

¿Qué debo hacer si recibo un cheque sin fondos?

El cheque devuelto podría ser un error honesto y, en ese caso, debería ser fácil de resolver. Pero si no puede recibir el pago, la ley generalmente está de su lado. Estos son algunos pasos que pueden ayudarlo a recuperar su dinero si recibe un cheque sin fondos.

• Comuníquese con el emisor de cheques. Busque un número de teléfono y la dirección actual que figuran en el cheque. Luego, comuníquese con el emisor del cheque y pídale que pague el dinero según lo acordado. Es posible que pueda resolver las cosas con una llamada telefónica. Pero si eso no ayuda y cree que las cosas se dirigen a los tribunales, es posible que deba enviar una carta exigiendo el pago; algunos estados requieren que se comunique con los pagadores por correo cuando un cheque rebote.
• Intente depositar el cheque nuevamente. Pregúntele al emisor de cheques si es seguro volver a depositar el cheque sin fondos. O, puede comunicarse con el banco en el que se emitió el cheque para ver si se agregaron fondos en la cuenta para cubrir el pago.
• Busque acciones legales. Si aún no ha recibido el pago, entonces es posible que deba llevar al emisor del cheque a la corte. El proceso varía según la ley estatal o local. En algunos estados, es posible que pueda demandar de inmediato por el monto del cheque. O, es posible que deba enviar una carta antes de demandar si también está buscando daños y perjuicios. Presentar una denuncia penal también puede ser una opción.

Próximos pasos:consejos para evitar cheques sin fondos

Es posible que no pueda hacer nada con respecto a un cheque que ya se devolvió, excepto cumplir con el pago, pero hay pasos que puede tomar para evitar que esto suceda en el futuro.

• Balancee su cuenta. La mejor manera de evitar cheques devueltos es monitoreando su cuenta bancaria para vigilar los depósitos, Tarifa, pagos automáticos, transacciones con tarjeta de débito, y otros tipos de pagos o retiros. Muchos bancos ofrecen herramientas en línea para ayudar a las personas a controlar sus cuentas corrientes.
• Evite los cheques posteriores a la fecha. Su estado puede permitir posteriores a las citas, o emitir un cheque para una fecha posterior cuando espere que los fondos lleguen a su cuenta. Pero los bancos y las cooperativas de crédito pueden depositar su cheque tan pronto como lo reciban; no tienen la obligación de retenerlo, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Por lo tanto, es una buena idea emitir cheques solo cuando sepa que los fondos están en su cuenta.
• Opte por la protección contra sobregiros. Cuando opta por la protección contra sobregiros, permite que el banco cubra las transacciones incluso si hace que su saldo caiga por debajo de cero. El banco generalmente cobrará una tarifa por este servicio, que cuesta alrededor de $ 11. Sin protección contra sobregiros, el banco simplemente rechazará la transacción, pero el comerciante podría cobrarle una tarifa por el pago devuelto.
• Vincula tu cuenta corriente a tu cuenta de ahorros. Vincular sus cuentas permitirá que su banco retire dinero de su cuenta de ahorros si no tiene suficiente dinero en su cuenta corriente para cubrir una transacción. Pero tenga en cuenta que los bancos pueden cobrar una tarifa por vincular cuentas. Y deberá vigilar los saldos de ambas cuentas para asegurarse de no quedarse sin fondos en ninguna.
• Mantenga un cojín. Puede resultar difícil realizar un seguimiento del dinero que entra y sale de su cuenta, y los errores están destinados a suceder. Una forma de evitar sobregiros sorpresivos es mantener dinero extra en su cuenta en todo momento.