¿Cuáles son las consecuencias de depositar un cheque falso?

Si no escribe o recibe muchos cheques (los pagos de cheques representan solo el 8,3% de los pagos que no son en efectivo), es posible que no piense demasiado en las posibles consecuencias de depositar un cheque falso.

Pero en 2018, el fraude de cheques resultó en $ 1.3 mil millones en pérdidas relacionadas con las cuentas de depósito bancarias, lo que representa casi la mitad de todas las pérdidas por fraude asociadas con los depósitos, según la Asociación de Banqueros Estadounidenses.

Eso es incluso más que los $ 1.2 mil millones en pérdidas atribuidas al fraude con tarjetas de débito.

Las consecuencias de depositar un cheque falso pueden ser graves, incluso si eres la víctima de la situación. En una estafa típica de cheques falsos, las víctimas pierden $ 3, 000 a $ 4, 000. Además de eso, es posible que deba pagar costosas tarifas bancarias o multas.

Así es como funcionan las estafas con cheques falsos y lo que puede hacer para protegerse.

• ¿Qué es un cheque falso?
• ¿Qué sucede si deposito un cheque falso?
• ¿Cuáles son las consecuencias de depositar un cheque falso?
• ¿Puedo ir a la cárcel por depositar un cheque falso?
• ¿Cómo puedo protegerme de las estafas de cheques falsos?
• Próximos pasos:qué hacer si ha sido víctima de fraude con cheques

¿Qué es un cheque falso?

Los cheques falsos pueden ser difíciles de identificar. Debido a que la tecnología ha avanzado tanto, las personas pueden producir cheques y giros postales falsos que son difíciles de identificar como fraudulentos para los consumidores e incluso para los empleados del banco.

En la mayoría de las estafas de cheques falsos, la persona le pedirá que deposite o cobre un cheque. Una vez que deposite el cheque, le pedirán que compre tarjetas de regalo o que les reembolse una parte del monto del cheque.

Cuando el banco se entera más tarde de que el cheque es falso, Es probable que usted, no el estafador, sea responsable de devolver el dinero al banco.

Las estafas evolucionan constantemente, pero algunos de los más comunes afirmarán que ...

• Has ganado un premio. Los estafadores pueden informarle que ganó un "premio". Le enviarán un cheque, pero le pedirán que envíe dinero para cubrir impuestos o tarifas. Por supuesto, una vez que haya pagado las tarifas, resulta que el premio es falso. Las loterías o sorteos legítimos no le pedirán que devuelva ninguna de sus ganancias de lotería a cambio de tarifas.
• Ha sido contratado como asistente o comprador misterioso. Los estafadores pueden "contratarlo" como asistente virtual o comprador secreto. Le enviarán un cheque y le pedirán que utilice los fondos para comprarles tarjetas de regalo. Después de enviar las tarjetas de regalo al estafador, este las canjea, dejándolo en el gancho por el dinero gastado cuando el cheque resulta ser fraudulento.
• Le pagaron en exceso. Cuando alguien compra un artículo que estás vendiendo, es posible que le paguen de más y le pidan que reembolse la diferencia. Después de que se realice el reembolso, puede encontrar que le enviaron un cheque falso.

¿Cómo son estas estafas tan efectivas? Pueden resultar muy convincentes. Los cheques falsos pueden parecer cheques legítimos con marcas de agua apropiadas, y pueden parecer emitidos por instituciones financieras legítimas. En algunos casos, pueden ser cheques emitidos con las cuentas de víctimas de robo de identidad que no tienen idea de que alguien está escribiendo cheques a su nombre y retirando su dinero.

¿Qué sucede si deposito un cheque falso?

Si deposita un cheque falso, pueden pasar semanas antes de que el banco se dé cuenta de que es una falsificación. La Ley Federal de Disponibilidad de Fondos Acelerados requiere que los bancos pongan a disposición los fondos depositados rápidamente. En muchos casos, los fondos depositados mediante cheque están disponibles para su retiro el siguiente día hábil después de haber sido depositados.

Su cheque puede ser liquidado dentro de uno o dos días, y puede retirar el monto del cheque, pero eso no significa que el cheque sea necesariamente legítimo.

Es posible que el banco no encuentre un problema con el cheque hasta que el otro banco lo devuelva sin pagar. Pueden pasar semanas antes de que eso suceda, y mientras tanto, puede gastar el dinero porque pensó que estaba disponible en su cuenta.

Una vez que el cheque se devuelva sin pagar, el cheque rebotará, lo que significa que no se puede cobrar, incluso si no sabía que el cheque era sin fondos. Y probablemente usted será responsable de reembolsarle al banco el monto del cheque falso.

¿Cuáles son las consecuencias de depositar un cheque falso?

Las consecuencias de depositar un cheque falso, incluso sin saberlo, pueden ser costosas.

• Es posible que usted sea responsable de reembolsar el monto total del cheque. Si bien las políticas bancarias y las leyes estatales varían, es posible que deba pagar al banco el monto total del cheque fraudulento que cobró o depositó en su cuenta.
• Es posible que deba pagar cargos por sobregiro. Si ha gastado el monto del cheque antes de que el banco se dé cuenta de que es falso y cargue el monto total en su cuenta, es posible que su cuenta se sobregire. En ese caso, podría enfrentar cargos por sobregiro, que promedian alrededor de $ 30 por transacción.
• El banco puede cerrar o congelar su cuenta. Si deposita un cheque falso, su banco puede decidir congelar o incluso cerrar completamente su cuenta. Revise su acuerdo de cuenta de depósito bancario para ver en qué situaciones su banco puede cerrar su cuenta.
• Puede dañar su crédito. Si tiene sus facturas vinculadas a su cuenta corriente y el cheque rebota, podría perder las fechas de vencimiento de su factura. Su historial de pagos es el factor más importante que utilizan las agencias de crédito para determinar sus puntajes crediticios, por lo que los pagos atrasados ​​pueden dañar sus puntajes.
• Es posible que deba pagar cargos por pagos atrasados. Si no puede pagar sus facturas debido a fondos insuficientes después de cobrar un cheque sin fondos, las empresas pueden cobrarle cargos por pagos atrasados. Por ejemplo, Los cargos por pagos atrasados ​​de las tarjetas de crédito pueden llegar hasta $ 40.
• Puede afectar su historial bancario. Si tiene antecedentes de depositar cheques sin fondos, Las compañías de informes de cuentas de cheques como ChexSystems registrarán esa información sobre usted en sus archivos sobre su historial de cheques. Los bancos y las cooperativas de crédito pueden usar esa información para determinar si le permiten abrir una cuenta corriente. Si tiene un historial bancario deficiente, pueden denegar su solicitud.

¿Puedo ir a la cárcel por depositar un cheque falso?

Ir a la cárcel por depositar un cheque falso puede parecer severo, pero puede suceder.

Pero si enfrentará sanciones penales puede depender de las leyes de su estado y de si ha cobrado un cheque sin fondos intencionalmente. Si es víctima de una estafa y depositó un cheque sin fondos de buena fe, es poco probable que enfrente cargos criminales. Pero si depositó a sabiendas un cheque falso, podría enfrentar multas y tiempo en la cárcel. Aquí hay un par de ejemplos.

• Florida - En Florida, cobrar un cheque sin valor con la intención de defraudar es un delito grave. Si es condenado, podría enfrentar hasta cinco años de prisión.
• Pensilvania - Si vive en Pensilvania y sabía que el cheque que cobró no se pagaría, podría ser acusado de un delito menor o mayor. Los cargos dependen del monto del cheque. Por ejemplo, cobrar a sabiendas un cheque sin fondos por $ 1, 000 a $ 74, 999 será tratado como un delito menor, mientras hace lo mismo por un cheque de $ 75, 000 o más serán tratados como un delito grave. El delito menor podría resultar en una multa de entre $ 1, 500 y $ 10, 000 y encarcelamiento:hasta cinco años. Por el delito más grave, las multas oscilan entre $ 2, 500 a $ 15, 000, y podrías enfrentar hasta siete años tras las rejas.

¿Cómo puedo protegerme de las estafas de cheques falsos?

Aquí hay algunas cosas que puede hacer para protegerse del fraude con cheques.

• Verifique el cheque con el banco. Si recibe un cheque, comuníquese con el banco que emitió el cheque para verificar su legitimidad. No llame al número que figura en el cheque:los cheques falsificados suelen tener números falsos. En lugar de, busque el número de servicio al cliente del banco en su sitio web.
• Verifique la cantidad. Si alguien le debe dinero y le da un cheque, revise el monto del cheque. Si es por más de lo que se le debe, eso es una bandera roja.
• No envíe dinero. No hay razón para que alguien le escriba un cheque y luego le pida que pague tarifas. Si se le solicita que envíe dinero después de recibir un cheque, probablemente esté tratando con un estafador.
• Espere hasta que se verifique la verificación. Si bien pueden pasar semanas antes de que se verifique el cheque, Es una buena práctica esperar para gastar los fondos hasta que el banco haya revisado el cheque. Vale la pena tener cuidado especialmente si recibe un cheque de extraños.

Próximos pasos:qué hacer si ha sido víctima de fraude con cheques

Si es víctima de un fraude con cheques o cree que puede serlo, actúe de inmediato para protegerse.

• Contacta con el banco. Si se da cuenta de que un cheque es fraudulento antes de que su banco lo reciba, notifique a su banco de inmediato. Es posible que pueda detener los retiros de su cuenta o congelarla, si necesario.
• Informe a la Comisión Federal de Comercio. Presente un informe ante la FTC. La FTC le dará una lista de pasos a seguir para proteger su identidad si se ve comprometida.
• Envíe una queja ante las agencias de protección al consumidor estatales y locales. Informe el incidente a sus autoridades locales, incluido el fiscal general de su estado.
• Presenta un informe policial. En general, Los bancos están obligados a reembolsar a los clientes los cheques falsificados que retiran fondos de sus cuentas bancarias. Pero para calificar, es posible que deba presentar un informe policial ante el departamento de policía local.