¿Cómo funciona la indulgencia hipotecaria?

Si se enfrenta a dificultades financieras, es posible que esté considerando la condonación hipotecaria. Podría ser una opción que le permita obtener la asistencia que tanto necesita hasta que se recupere.

Sin embargo, si está pensando en la indulgencia hipotecaria o ya está en un programa de indulgencia, sigue leyendo. Hay algunas piezas de información clave que debe tener en cuenta a medida que navega para atravesar esta temporada de dificultades financieras.

Pero primero, repasemos exactamente qué es y cómo funciona.

¿Qué es la indulgencia hipotecaria?

La indulgencia hipotecaria es una forma en que un prestatario puede obtener un alivio de pago temporal de su prestamista si se enfrenta a dificultades financieras temporales.

Es esencialmente, un acuerdo entre un prestamista hipotecario y un prestatario moroso. En este acuerdo, Los pagos del prestatario se suspenden o reducen durante un período de tiempo para permitirles ponerse al día con sus pagos. Durante este tiempo, el prestamista se compromete a no ejecutar la hipoteca.

Por ejemplo, el impacto de COVID-19 ha sido devastador desde el punto de vista financiero para millones de personas. En el momento de escribir este artículo, más del 4% de las hipotecas de EE. UU. están en suspensión de pagos. Esta, en comparación con solo el 0,25% antes del comienzo de la pandemia de coronavirus.

Como resultado, millones de personas con hipotecas buscan ayuda hipotecaria. Y muchos prestamistas también ofrecen diferentes variaciones de programas de aplazamiento de hipotecas para ayudar a aliviar la tensión financiera.

Los términos de un acuerdo de indulgencia varían entre los prestamistas. También depende de su situación financiera. Es posible que deba pagar costos adicionales además de sus pagos para estar al día con su hipoteca. Tenga en cuenta que el pago de su hipoteca incluye su capital, interesar, impuestos, y seguros.

Lo que necesita saber sobre la indulgencia hipotecaria

Si bien un programa de indulgencia podría darle un respiro temporal con sus finanzas, desea tener en cuenta lo siguiente:

Aún debes todo tu saldo

Una cosa clave que debe saber con respecto a la indulgencia es que aún debe el saldo total de su hipoteca. No reduce la deuda, tampoco es el perdón de la deuda.

Esto también significa que en algún momento, su prestamista va a esperar pagos, y también espera que se ponga al día con sus pagos.

Algunos prestamistas pueden requerir el pago de una suma global

Con otros programas de aplazamiento de la deuda, Es posible que tenga la opción de volver a los pagos mensuales una vez finalizado el período de aplazamiento. Por ejemplo, diferir una nota de coche. Sin embargo, con aplazamiento de hipoteca, algunos prestamistas exigen el pago de una suma global una vez que finaliza el período de indulgencia.

Para las personas que enfrentan dificultades financieras, lo más probable es que una suma global esté fuera de discusión. Especialmente en tiempos de incertidumbre como este.

Llevar a cabo la indulgencia hipotecaria de la manera correcta

Comuníquese con su prestamista lo antes posible

Si tiene dificultades para hacer los pagos de su hipoteca, Comuníquese con su prestamista lo antes posible. No asuma que lo pondrán automáticamente en un programa de indulgencia. Necesita tener un acuerdo de indulgencia.

Pregúntele a su prestamista sobre las opciones de pago

Próximo, pregúnteles específicamente sobre las opciones de pago. Si se requiere una suma global al final del período de indulgencia, pregunte por alternativas. Una alternativa puede ser una modificación de préstamo. Aquí es donde los términos originales de su hipoteca se modifican en un nuevo acuerdo.

Determinar los costos asociados

También, averigüe qué intereses o cargos por mora se están acumulando durante el período de indulgencia. Esto es plenamente consciente de los costes a los que estaría obligado. Una vez que sepa cuáles podrían ser, puede comenzar a incluir estos costos en su presupuesto, junto con el pago de su hipoteca, cuando termine su programa de indulgencia.

Obtenga el apoyo que necesita

Cuando se trata de indulgencia hipotecaria, es importante conocer todos los hechos antes de tomar una decisión. De esta manera sabrá en lo que se está metiendo. También podrá crear un plan para acelerar sus pagos cuando mejoren sus circunstancias financieras.

Si está considerando la indulgencia hipotecaria, También puede obtener ayuda imparcial de las agencias de asesoramiento aprobadas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. (HUD). Pueden repasar escenarios de incumplimiento y ejecución hipotecaria para ayudarlo a tomar una decisión. También le proporcionarán detalles de sus derechos. El sitio web de HUD también lo ayudará a encontrar una agencia en su estado.

Para obtener consejos adicionales, vea nuestros artículos sobre qué hacer si no puede pagar sus facturas y cómo ponerse al día con las facturas que está atrasado.