Calificación hipotecaria:cómo precalificar para una hipoteca

La compra de una casa es un paso emocionante en su viaje personal. Aunque puede ser un momento divertido en tu vida, También deberá aceptar que hay mucho papeleo involucrado en el proceso de compra de una vivienda. Una calificación hipotecaria da inicio temprano a esa serie de trámites. Pero tomarse el tiempo para precalificar para una hipoteca puede ayudar a que el proceso fluya sin problemas.

Echemos un vistazo más de cerca a por qué es importante obtener una calificación hipotecaria y cómo puede obtener su propia calificación hipotecaria para iniciar la búsqueda de una vivienda.

¿Qué significa calificación hipotecaria?

Una calificación hipotecaria esencialmente le permite saber cuánto puede prestarle un prestamista. Es importante tener en cuenta que el monto en dólares establecido en la precalificación de su hipoteca no es una oferta de préstamo garantizado.

Aunque su precalificación no será una oferta grabada en piedra, puede ayudarlo a guiarlo mientras está comprando una casa. En tono rimbombante, le ayudará a limitar su búsqueda de compra de vivienda a propiedades que probablemente pueda pagar. Con ese, puede evitar enamorarse de la "casa de sus sueños" que está demasiado lejos de su rango de precios.

Además de ayudarlo a mantenerse dentro del presupuesto, una calificación hipotecaria muestra a los vendedores y agentes de bienes raíces que usted se toma en serio la compra de una casa. Con el conocimiento de que está precalificado hasta una cierta cantidad, un agente de bienes raíces probablemente se sentirá más cómodo tomándose el tiempo para mostrar propiedades.

Sin embargo, la precalificación es solo el primer paso en el proceso para obtener una hipoteca. Después, todavía tendrás que decidirte por una casa, iniciar el proceso de cierre, parte de su pago inicial, firmar docenas de documentos de préstamos, y finalizar el préstamo.

La diferencia entre precalificados y preaprobados

A medida que avanza en el proceso de compra de una casa, Es probable que haya escuchado los términos precalificación y aprobación previa comúnmente utilizados. A primera vista, es fácil suponer que estos términos se refieren a lo mismo. Sin embargo, hay algunas diferencias clave que debe conocer.

Primero, una precalificación es generalmente menos extenuante. Obtendrá una precalificación al completar un formulario de información rápida con un prestamista potencial. De hecho, En ocasiones, una precalificación puede ser menos precisa que una preaprobación si no completa su información general con precisión. En este punto, No hay ningún oficial de préstamos en este momento para verificar su información con papeleo o una verificación de crédito.

Con ese, debe tomar una precalificación hipotecaria con un grano de sal. El prestamista no promete prestarle esa cantidad de dinero, pero en función de la información que ha enviado, es probable que esté dispuesto a prestarle. Pero no sabrá los términos exactos de la oferta de préstamo con una precalificación.

A diferencia de, las aprobaciones previas requerirán compartir más información personal y financiera con el acreedor. Es posible que deba presentar extractos bancarios o formularios de verificación de ingresos al prestamista para poder seguir adelante. También deberá autorizar una verificación de crédito sólida para que se finalice una solicitud de aprobación previa.

La aprobación previa es más difícil de obtener que una calificación hipotecaria. Con ese, debe esperar más papeleo al completar una solicitud de aprobación previa de hipoteca. Pero el sello de la aprobación previa de una hipoteca tendrá más peso en un agente de bienes raíces y en los posibles vendedores. Más, Permitirá que el cierre del proceso hipotecario fluya con mayor fluidez porque, en esencia, está dando un impulso a la solicitud final de la hipoteca.

¿Quién puede precalificar para una hipoteca?

Cada prestamista establece sus propios requisitos para los prestatarios. Con ese, Depende del prestamista si puede precalificar para una hipoteca o no. Pero no está de más presentar una solicitud para saber si puede precalificar.

Toda la información de este proceso es autoinformada. Puede ser útil reunir su información financiera básica antes de comenzar. Se le preguntará sobre su puntaje crediticio, ingreso, y obligaciones de deuda corriente. Si tiene esa información a mano, ¡entonces el proceso de calificación hipotecaria será muy sencillo!

¿Quién puede obtener una aprobación previa para una hipoteca?

Como una precalificación, los requisitos para una aprobación previa también variarán según el prestamista. A diferencia de una precalificación, la información no puede ser autoinformada. En lugar de, un oficial de préstamos verificará su información antes de seguir adelante con la aprobación previa.

Algunas cosas que el oficial de préstamos deberá verificar son sus ingresos, Estado de Empleo, deudas corrientes, y activos circulantes disponibles.

¿Cuáles son los pasos para obtener una calificación hipotecaria?

Ahora que comprende mejor qué es una calificación hipotecaria, echemos un vistazo a cómo obtener uno.

1. Encuentre un prestamista

La primera parte del proceso es comparar precios para encontrar el prestamista adecuado. Al tomarse el tiempo para comparar precios, descubrirás las mejores oportunidades de tipos de interés. Dado que una pequeña diferencia en su tasa de interés podría ahorrarle miles de dólares durante la vigencia de su préstamo, es fundamental darse una vuelta. Incluso si planea liquidar su hipoteca anticipadamente, encontrar las mejores condiciones de préstamo sigue siendo una buena idea.

Si no se toma el tiempo para comparar precios ahora, entonces podría tener la tentación de refinanciar más tarde. En lugar de trabajar con el papeleo de la hipoteca por segunda vez, asegúrese de comparar precios antes de seguir adelante con un prestamista hipotecario.

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2. Brindar información al prestamista

Una vez que haya elegido un prestamista, es hora de comenzar el proceso de solicitud. Podrás autoinformar tu información, pero armarlo con anticipación puede hacer que las cosas sucedan más rápidamente.

Algunas cosas que su prestamista querrá saber son sus expectativas de pago inicial, estado de la cuenta bancaria, y su rápida aprobación para una verificación crediticia suave.

3. Descubra cuánto precalifica para

Una vez que complete su información, debería recibir una respuesta de precalificación muy rápidamente. Es posible que se sorprenda por el monto total al que puede calificar.

Aunque puede resultar tentador comprar viviendas que superen los límites de precalificación, considere sus metas financieras a largo plazo. Depende de usted decidir cuánto desea realmente gastar en una casa. Un prestamista puede precalificarlo para un préstamo mayor. Pero eso no significa que tenga que estirar tanto su presupuesto. Es posible que prefiera destinar fondos adicionales a sus ahorros para la jubilación o gastarlos en unas divertidas vacaciones.

No permita que una precalificación hipotecaria lo tiente a gastar más en una casa de lo que puede pagar cómodamente. Puede ser tentador derrochar en esta gran compra. Pero eso podría requerir recortes en otras áreas de su vida. Debe tener claras sus prioridades de gasto antes de hacer una oferta por una vivienda.

La línea de fondo

Una precalificación puede ayudarlo en el proceso de compra de una vivienda. A los agentes de bienes raíces y a los vendedores les gusta ver esa documentación cuando comienza a comprar casas. Pero asegúrese de estar cómodo con el monto del préstamo al que se inscribirá.

Si está interesado en comprar una vivienda, entonces es bueno saber qué es la precalificación. Sin embargo, no es la única parte del proceso que es importante comprender. Otras piezas del rompecabezas de la compra de una vivienda incluyen sus diversas opciones de préstamos, obligaciones de pago inicial, y su puntaje de crédito.

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