Cómo funciona realmente el presupuesto 50-30-20

Como muchos, es posible que se estremezca con la palabra presupuesto. Con razón. Durante años, la elaboración de presupuestos se ha pintado como una tarea desafiante. Sin embargo, nada mas lejos de la verdad. Un presupuesto es simplemente un plan de cómo utilizará su dinero. Existen muchos presupuestos que pueden funcionar para diferentes necesidades y estilos de vida y no tienen por qué ser difíciles.

Si está buscando simplificar su proceso de presupuestación, o si es nuevo en la elaboración de presupuestos, el presupuesto 50-30-20 podría ser la combinación perfecta. Se trata de 3 sencillos pasos que le ayudarán a priorizar sus compromisos financieros mensuales.

También conocida como la regla 50-30-20, este método de presupuestación es integral y cubre todas las bases. También, si evitas hacer los cálculos, Hay muchas calculadoras que pueden ayudarte con este método.

En este articulo, exploraremos el presupuesto 50-30-20. Lo que es, cómo funciona y también exploraremos una excelente calculadora de presupuesto 50-30-20 que puede comenzar a usar de inmediato.

¿Listo? ¡Saltemos de inmediato!

¿Qué es un presupuesto 50-30-20?

En su forma más simple, la regla del presupuesto 50-30-20 divide sus ingresos después de impuestos en tres categorías distintas. Estos cubos son:

• 50% a necesidades
• 30% a los deseos
• 20% al ahorro

Este plan mantiene sus finanzas simples y fáciles de seguir.

¿Cómo empezó el presupuesto 50-30-20?

Senador de Estados Unidos, Elizabeth Warren, se le ocurrió el presupuesto 50-30-20. En un libro llamado All Your Worth:The Ultimate Lifetime Money Plan, El senador Warren describió esta forma sencilla de presupuestar. No es sorprendente, se ha atascado. ¡A la gente le encanta lo fácil que es entender y seguir!

Por qué funciona la regla 50-30-20

Quizás se pregunte por qué funciona este presupuesto. Hay unas pocas razones.

Primeramente, el presupuesto es realmente simple. Si no le gustan los detalles o si recién está comenzando, este presupuesto es seguro y fácil de implementar. Con eso, solo te concentras en 3 categorías:necesidades, deseos y ahorros y son bastante fáciles de calcular. No tiene que dedicar tiempo a averiguar categorías específicas para sus finanzas.

En segundo lugar, le ayuda a contabilizar cada dólar. Empiece con sus ingresos después de impuestos que representan el 100% de lo que tiene para trabajar, y luego resuelve las diferentes categorías a partir de ahí.

Finalmente, puede ayudarlo a ahorrar para gastos grandes, como una casa o un automóvil, o puede ayudarlo a pagar sus deudas.

Cómo utilizar la regla 50-30-20 para crear su presupuesto

La regla del presupuesto 50-30-20 es muy simple. Para empezar, necesita calcular sus ingresos después de impuestos. Los ingresos después de impuestos son simplemente la cantidad de dinero que le sobra después de que se eliminan los impuestos.

Estos impuestos incluyen federales, estado, seguro médico del estado, y seguridad social. Si desea una forma rápida y sencilla de calcular su salario neto, simplemente mire sus talones de pago.

Si, por otra parte, manejas tu propio negocio, aún puede calcular sus ingresos después de impuestos. Tome sus ingresos brutos y reste los gastos comerciales y los impuestos estatales y federales.

Una vez que haya calculado sus ingresos después de impuestos, comienza la diversión. Ahora puede dividir sus ingresos en 3 categorías.

Categoría 1:Necesidades del 50%

La primera categoría es para todas sus necesidades básicas. Esto incluye cosas sin las que simplemente no puede vivir. Puede incluir pagos de alquiler o casa, seguro de salud, comida, pagos de coche, utilidades y pagos de deudas.

Como se puede ver, las necesidades solo incluyen los elementos necesarios para sobrevivir. No incluye entretenimiento, llevar o cenar en esta categoría.

Debería poder satisfacer cómodamente sus necesidades con el 50% de sus ingresos después de impuestos. Si gasta más que esto, es posible que desee volver a evaluar.

¿Paga demasiado en alquiler? ¿Está gastando más en transporte de lo que puede pagar? ¿Gasta una gran cantidad de dinero en almuerzos entre semana?

Cualquiera que sea el caso, puede realizar cambios inmediatos en sus gastos que reducirán los costos. Puede mudarse a una casa más asequible o puede comenzar a usar el transporte público para mantener bajos los costos. Adicionalmente, puedes hacer el almuerzo en casa para llevarlo a la oficina.

Categoría 2:30% quiere

Los deseos son todos los "buenos deseos" en los que gastas dinero. Estos son elementos que no necesita de ninguna manera. Los deseos incluyen cosas como salir al cine, comer fuera nuevos aparatos electrónicos, bolsos nuevos, y zapatos, o entradas para un gran juego.

Hay muchos buenos sustitutos para los deseos que cuestan poco o nada. Por ejemplo, es posible que desee comprar el último iPhone, pero puede comprar una versión anterior y seguir obteniendo los mismos beneficios. Es posible que desee inscribirse en el gimnasio, pero podría hacer ejercicio en casa.

Con casi cualquier artículo que desee comprar, casi siempre existe una alternativa más económica. Con eso dicho, Es importante equilibrar sus deseos y necesidades para que de vez en cuando pueda disfrutar de algunas de estas actividades. Sin embargo, ejercite la sabiduría y el buen sentido. La categoría de deseos tiende a ser la más difícil de dominar.

Para algunos, Los deseos pueden incluir experiencias premium que están fuera de su alcance financieramente. Por ejemplo, alguien puede querer un BMW nuevo cuando fácilmente puede tener un Toyota que costaría mucho menos. Ejercite la sabiduría con sus deseos, ya que puede ser fácil justificar el gasto si realmente desea algo.

Categoría 3:20% de ahorro

Podría decirse que la categoría más importante para su futuro es la categoría de ahorro. El ahorro en este caso se refiere tanto al ahorro como a la inversión. Los ahorros pueden tomar muchas formas, desde su fondo de emergencia hasta su cuenta de ahorros. También pueden incluir cualquier inversión en el mercado monetario que tenga.

Las inversiones se refieren a cualquier dinero que haya reservado para generar ingresos. Esto puede incluir invertir en el mercado de valores, compra de bienes raíces, o configurar sus cuentas de jubilación.

Su máxima prioridad en esta categoría debe ser su fondo de emergencia. Es importante tener ahorrados los gastos de manutención de tres a seis meses en su fondo de emergencia.

Más allá de eso, céntrese en sus ahorros para la jubilación. Estos pueden incluir poner dinero en el plan 401 (K) patrocinado por su empresa o en una IRA. Podría considerar trabajar con un asesor para configurar esto.

Finalmente, el reembolso de la deuda también se incluye en la categoría de ahorro. Quizás se esté preguntando cómo hemos incluido el pago de la deuda en la categoría de "necesidades". Cualquier pago que realice para cubrir los requisitos mínimos se incluye en la categoría de "necesidades".

Los pagos adicionales de intereses y capital se consideran ahorros. Esto se debe a que le están "ahorrando" de futuros pagos de intereses en el futuro.

Usando una calculadora de presupuesto 50-30-20

Calcular su presupuesto 50-30-20 no tiene por qué ser difícil. De hecho, puede ser tan fácil como usar una simple calculadora de presupuesto.

Aquí hay una calculadora de presupuesto 50-30-20 desarrollada por Banzai junto con Shinhan Bank. ¡Todo lo que tiene que hacer es ingresar sus ingresos después de impuestos y él hace el resto por usted! Podrá ver fácilmente cuánto asignar a cada una de las 3 categorías.

Conclusiones clave

En conclusión, presupuestar no tiene por qué ser difícil. El presupuesto 50-30-20 puede ser una excelente manera de mojarse los pies en el mundo del presupuesto. Puede ayudarlo a lograr sus objetivos presupuestarios de una manera rápida y sencilla.

Recuerde utilizar sus ingresos después de impuestos como base y realizar más cálculos a partir de ahí. Ahora que tiene todos los pasos en su lugar, ¡Anímate y empieza hoy!

PD Aquí hay otros dos métodos de presupuestación para explorar. El presupuesto 80-20 y el presupuesto 30-30-30-10.