6 cosas que debe saber sobre las cuentas corrientes conjuntas

Las cuentas corrientes conjuntas ofrecen una administración conveniente del dinero para muchos tipos diferentes de relaciones, incluidas las parejas casadas y en convivencia e hijos adultos y sus padres.

Pero la conveniencia de las cuentas corrientes conjuntas conlleva un costo que las familias deben considerar antes de inscribirse. Aquí hay seis cuestiones que debe considerar antes de abrir una cuenta corriente conjunta con su cónyuge:un otro significativo, un hijo adulto, o un padre.

1. No hay responsabilidad por los retiros

Generalmente, las parejas tienden a abrir cuentas conjuntas porque comparten la casa y los gastos. Eso significa que les conviene ser responsables con el dinero, ya que les afectará a ambos si el dinero del alquiler se gasta en un fin de semana en Las Vegas. Sin embargo, si una persona no es confiable con el dinero, o planea dejar la relación de repente, una cuenta conjunta puede ser peligrosa para el otro titular de la cuenta.

Este problema puede ser más difícil cuando los dos titulares de la cuenta son el padre y el hijo. A menudo, un hijo adulto solicitará que se lo agregue a la cuenta corriente de sus padres ancianos para ayudar a proteger a la querida mamá o papá. Pueden ayudar a pagar las facturas y asegúrese de que no haya actividad fraudulenta en la cuenta. El problema es que ambos titulares de la cuenta tienen todo el derecho a retirar dinero de la cuenta, algo que podría aprovechar un hijo adulto sin escrúpulos.

2. Las cuentas conjuntas son vulnerables a los errores financieros de ambos propietarios.

Si alguno de los titulares de la cuenta tiene deudas impagas que se van a cobrar, el acreedor tiene todo el derecho a utilizar la cuenta conjunta para pagar esas deudas. Esto significa que podría encontrar su cuenta corriente conjunta completamente agotada para pagar deudas que no sabe que ha acumulado su copropietario.

Además, si hay un juicio legal contra cualquiera de los titulares de la cuenta, el dinero en la cuenta mancomunada podría considerarse parte de los activos adjudicados en la sentencia. Por ejemplo, si Jane es demandada porque chocó contra un autobús, entonces, los activos de la cuenta conjunta que tiene con su padre anciano se consideran parte de los activos de Jane en términos de la demanda, incluso si la cuenta estaba originalmente a nombre de papá.

3. Una cuenta conjunta podría dañar su crédito

Aunque la calificación crediticia de su cónyuge o hijo no puede afectar su puntaje, la forma en que manejan su dinero puede dañar su crédito si comparte una cuenta conjunta con ellos. Dado que los acreedores están obligados a informar la información de la cuenta conjunta, un titular de cuenta que lucha con las deudas y el pago de facturas a tiempo afectará negativamente la calificación crediticia del copropietario, a menos que y hasta que mejore el comportamiento del dinero.

4. Una cuenta conjunta puede afectar la elegibilidad para recibir asistencia financiera.

Si alguno de los titulares de la cuenta necesita calificar para algún tipo de asistencia financiera, desde ayuda financiera para la universidad hasta Medicaid, el dinero en una cuenta conjunta se incluye en los cálculos de elegibilidad para la ayuda financiera. Eso significa que podría terminar perdiendo su capacidad de calificar para la asistencia financiera si el copropietario de su cuenta tiene más efectivo en la cuenta que lo que tendría como propietario único de la cuenta.

5. Su copropietario puede cerrar la cuenta sin su permiso.

Algunos bancos requieren el consentimiento de ambas partes para cerrar una cuenta corriente conjunta. pero la mayoría no. Típicamente, las leyes estatales dictan que cualquier persona que pueda emitir cheques en la cuenta puede cerrarla, en cualquier momento, independientemente de si su copropietario está presente o incluso al tanto. El beneficio de esto es que si una de las partes se muda, Fallece, o de otra manera queda incapacitado, Hay muy pocos problemas por los que el copropietario restante debe atravesar para cerrar la cuenta. El peligro, sin embargo, radica en la posibilidad de que un copropietario simplemente agote los fondos, cerrar la cuenta, y desaparecer. Asegúrese siempre de compartir una cuenta corriente con alguien de su confianza.

6. Las cuentas conjuntas de padres e hijos pueden tener implicaciones patrimoniales

El titular de una cuenta conjunta retiene el control exclusivo del dinero en la cuenta en caso de fallecimiento del copropietario. En el caso de cónyuges u otras parejas convivientes, este tipo de transferencia financiera en caso de fallecimiento no es un problema. Sin embargo, si los propietarios de la cuenta son padres e hijos, el tema es mucho más complicado.

Eso es porque el dinero en la cuenta corriente permanece con el titular de la cuenta sobreviviente, pasando por alto lo que el titular de la cuenta fallecido haya puesto en su testamento. Por ejemplo, Loretta tiene tres hijos y ha especificado en su testamento que sus bienes se distribuirán equitativamente entre ellos. Pero Loretta tiene una cuenta conjunta considerable con su hijo Jason, y tras su muerte, el dinero de esa cuenta estará únicamente bajo su control. A menos que Jason desee dividir el dinero de la cuenta de tres maneras, sus hermanos no van a ver esa parte de su herencia.

Fusionar con precaución

Si bien las cuentas corrientes conjuntas ofrecen conveniencia para las parejas y las relaciones entre padres e hijos, también vienen con una serie de posibles dolores de cabeza. Asegúrese de saber en qué se está inscribiendo antes de que usted y el posible copropietario de la cuenta comiencen a elegir sus cheques personalizados.