Los conceptos básicos financieros que todo recién graduado debe saber

Si eres un recién graduado de la universidad, Felicidades. Mientras se instala en su primer trabajo, probablemente tendrá más dinero fluyendo a través de su vida que nunca.

Tómese un minuto para pensar en su potencial financiero. Digamos que su salario inicial es de $ 45, 000. Si tienes 21 años, ganar un aumento del 3 por ciento cada año, y trabajar hasta los 70, ¡Habrá ganado casi $ 5 millones cuando se jubile! (Para usar su salario real y cambiar otras suposiciones, use esta calculadora de ganancias de por vida).

Aquí hay siete ideas para aprovechar al máximo su potencial financiero.

Planifica para triunfar

Para ser intencional sobre su uso del dinero, necesitas un plan. Eso es correcto, necesitas un presupuesto, o como prefiero llamarlo, un plan de flujo de caja. Hoy dia, herramientas gratuitas como Mint.com hacen que el proceso sea relativamente sencillo.

Hay tres actividades clave involucradas en el uso de un presupuesto:planificación, seguimiento, y ajuste. Primero, averiguar cuánto de sus ingresos necesita destinar a la vivienda, comida, ropa, y el resto de tus gastos. Sus ingresos determinarán cuánto tiene para gastos discrecionales en, decir, entretenimiento.

Luego, Mantenga un registro de sus gastos. Puede anotarlos en un cuaderno o en una hoja de cálculo, o vincular una herramienta como Mint a su cuenta corriente y tarjetas de crédito, para que pueda hacer gran parte del seguimiento por usted.

No se desanime si no alcanza sus números todos los meses. Es posible que sus suposiciones no hayan sido realistas. Más, sus metas y circunstancias cambiarán, por lo que las cantidades que asigne a las distintas categorías también deberán ajustarse con el tiempo.

Guarda un poco

La clave para generar riqueza es reservar una parte de cada dólar que gana para ahorrar e invertir. Hay dos tipos distintos de ahorros que son importantes.

Primero, hay un fondo de emergencia. En la vida, estas cosas pasan. Una forma importante de evitar endeudarse por esas cosas es reservar algo de dinero en ahorros. Los asesores financieros a menudo recomiendan que su fondo de emergencia tenga suficiente para cubrir los gastos básicos de subsistencia de tres a seis meses.

Pero cuando estás empezando probablemente tenga relativamente pocas piezas móviles frágiles en su vida. Por ejemplo, alquilar un apartamento es menos riesgoso económicamente que ser propietario de una casa. Si ese eres tu tener tres meses de gastos en ahorros probablemente sea suficiente.

El segundo tipo de ahorro es para gastos periódicos. Estos son gastos que ocurren todos los años, pero no todos los meses, como una prima semestral de seguro de automóvil, regalos navideños de fin de año, o unas vacaciones. Tome el total anual de cada uno de estos elementos, dividir por 12, y luego ponga esa cantidad en ahorros cada mes. De esa manera, cuando vence el gasto, ya tendrás el dinero reservado.

Invierte para tu futuro

Un poco de dinero invertido cada mes durante mucho tiempo ya una tasa de rendimiento decente eventualmente se convertirá en una gran cantidad de dinero que puede usar para la jubilación. Usando nuestras suposiciones anteriores (21 años, salario inicial de $ 45, 000, y un aumento anual del 3 por ciento), si invierte el 10 por ciento de su salario (un buen objetivo) y genera un rendimiento anual promedio del 7 por ciento, para cuando tengas 70 años, ¡Habrá acumulado unos ahorros para la jubilación de $ 2.7 millones!

¿Línea de fondo? Si su empleador ofrece un plan de jubilación en el lugar de trabajo, como un 401 (k), Regístrese lo antes posible. Y no se pierda ningún dinero equivalente.

Mantenga su mayor gasto bajo control

Trate de no gastar más del 25 por ciento de sus ingresos brutos mensuales en vivienda, incluso mejor si puede mantenerlo en no más del 20 por ciento. Si eres dueño esa es la combinación de tu hipoteca, seguro, e impuestos sobre la propiedad. Si alquila, esa es la combinación de tu renta, seguro, y utilidades.

Mantener sus costos de vivienda dentro de ese rango le dará el margen que necesita para ahorrar, invertir, y disfrute de la tranquilidad financiera.

Evite el pago de un automóvil

Los vehículos se deprecian rápidamente en valor, así que evita financiarlos. Si no puede pagar en efectivo de inmediato, mira si puedes ir sin coche, al menos mientras ahorras para uno. Eso puede ser viable si vive en una ciudad con buen transporte público. Que no, obtenga el auto usado menos costoso que esté altamente calificado por Consumer Reports.

No buscas algo llamativo. Está buscando un automóvil que pueda amortizar rápidamente y conservar durante mucho tiempo. Para cuando necesite reemplazarlo, la combinación de sus ahorros y el valor que aún podrá obtener al intercambiar su automóvil actual debería permitirle pagar un automóvil mejor.

Elija su banco o cooperativa de crédito con cuidado

Demasiado a menudo las personas eligen dónde abrir una cuenta corriente en función del banco que tiene la mejor promoción. Una vez que se tome la molestia de configurar el pago de facturas en línea con sus servicios públicos, proveedores de seguros, y otros, el factor de molestia involucrado en cambiar de banco aumenta mucho. Entonces, elija cuidadosamente.

Si usa un cajero automático con frecuencia, querrás un banco con muchos cajeros automáticos. Y probablemente querrá un banco que no cobre una tarifa por un saldo bajo.

Obtener una tarjeta de crédito

Tener una tarjeta de crédito a su nombre lo ayudará a comenzar a construir un puntaje crediticio, lo cual es beneficioso para todo, desde conseguir un trabajo hasta pagar lo mínimo por un seguro. (Consulte también:Cómo usar tarjetas de crédito para mejorar su puntaje crediticio)

Si aún no tiene una tarjeta de crédito, vea si puede conseguir uno a través de su banco. Que no, un minorista puede estar más dispuesto a aprobarlo, pero las tarjetas minoristas son conocidas por tener altas tasas de interés, así que asegúrese de pagar sus facturas rápidamente. Si todavía tiene problemas, busque obtener una tarjeta segura. Con una tarjeta asegurada, tendrás que depositar un depósito, que normalmente será igual a su límite de crédito.

Solo asegúrate de ser responsable. Eso significa usar su tarjeta de crédito solo para gastos presupuestados, registrar cualquier cargo en su presupuesto de inmediato, y pagar el saldo a tiempo y en su totalidad cada mes.

Si sigue los pasos y desarrolla los hábitos descritos anteriormente, tendrá la mejor oportunidad posible de aprovechar al máximo su potencial financiero.