Cómo proteger su crédito después del incumplimiento de Equifax

Aproximadamente 143 millones de registros fueron robados en la reciente violación de Equifax, incluyendo nombres, Números de seguro social, fechas de nacimiento, y direcciones. Incluso antes del incidente de Equifax, el robo de identidad ha ido en aumento. Con este reciente robo de millones de registros, el riesgo de fraude crediticio seguramente aumentará.

Puede tomar medidas para protegerse del robo de identidad. Estas opciones van desde estar atento a la actividad sospechosa en sus cuentas, pagar por servicios de monitoreo de crédito o incluso congelar el acceso a sus informes de crédito.

¿Vale la pena la molestia y el gasto de congelar su informe crediticio? ¿O pueden los pasos menos intensivos mitigar suficientemente su riesgo de robo de identidad? Aquí están las opciones disponibles para usted.

Monitoreo de cuenta manual

Puede verificar sus extractos mensuales de cuentas bancarias y de crédito existentes para detectar transacciones inesperadas. Si ve una transacción que no realizó, tienes una gran bandera roja.

¿Cuánto costo y esfuerzo?

El costo es cero pero se necesita un esfuerzo para estar al tanto de todas sus declaraciones y buscar actividades inesperadas. Si detecta un robo, deberá trabajar con su institución financiera para deshacer las transacciones fraudulentas.

Cuanta proteccion?

En muchos casos, no será responsable de transacciones fraudulentas si las denuncia a la institución financiera y trabaja para resolver el problema. (Consulte también:Por qué el crédito es más seguro que el débito)

Monitoreo manual de informes de crédito

Además de monitorear las transacciones en sus cuentas existentes, necesitas vigilar en caso de que los ladrones abran nuevo cuentas de crédito que utilizan su información personal robada. Puede solicitar una copia gratuita de sus informes de crédito cada 12 meses en las principales agencias de crédito (TransUnion, Equifax, y Experian) y compruebe manualmente si hay nuevas cuentas creadas por otra persona.

¿Cuánto costo y esfuerzo?

Gratis si usa los informes de crédito gratuitos, limitado a uno por año por oficina de crédito. Si desea consultar sus informes con más frecuencia que una vez al año, puedes pagar una pequeña tarifa, normalmente alrededor de $ 10 por informe.

Cuanta proteccion?

Incluso si es diligente al solicitar y verificar sus informes crediticios, una cuenta fraudulenta podría pasar desapercibida durante algún tiempo debido a la demora entre el momento en que se crea una cuenta fraudulenta y el momento en que obtiene un informe de crédito actualizado y se da cuenta de la nueva cuenta.

Cómo obtener sus informes crediticios gratuitos

Visite AnnualCreditReport.com para solicitar sus informes crediticios gratuitos. Puede solicitar informes de las tres agencias de crédito a la vez, o puede ordenar de una oficina a la vez. Solicitar un informe gratuito cada cuatro meses puede ayudarlo a controlar su crédito durante todo el año sin pagar ninguna tarifa.

Servicio de seguimiento de informes de crédito

Puede suscribirse a servicios de monitoreo de crédito que envían alertas cuando se abren nuevas cuentas de crédito, o cuando se haya realizado una consulta de crédito en su informe. (Ver también:¿Vale la pena el monitoreo de crédito?)

¿Cuánto costo y esfuerzo?

Los servicios de monitoreo de crédito son ofrecidos por las agencias de informes crediticios y otras compañías con costos que van desde unos pocos dólares por mes hasta $ 25 por mes. La supervisión de crédito gratuita está disponible en Credit Karma, cuyo servicio gratuito está respaldado por ofertas de préstamos y créditos.

El monitoreo de crédito es automático en el sentido de que proporciona alertas cuando se produce una consulta o se abre una nueva cuenta. pero deberá verificar las alertas para ver si la actividad es legítima. Y si hay actividad fraudulenta, deberá tomar medidas para contrarrestarlo.

Cuanta proteccion?

El monitoreo de crédito proporciona alertas cuando se abren nuevas cuentas de crédito, pero no impide que los ladrones abran cuentas falsas. El monitoreo automático simplemente lo ayuda a detectar cuentas nuevas fraudulentas rápidamente y tomar medidas para revertir los cargos y cerrar las cuentas.

Seguro de robo de identidad

El seguro contra robo de identidad paga algunos de los gastos en los que podría incurrir asociados con la restauración de su identidad, incluidos los honorarios legales y los honorarios de las instituciones financieras. La cobertura también puede incluir pérdidas de bolsillo por fraude crediticio u otros usos indebidos de su información personal.

¿Cuánto costo y esfuerzo?

El seguro contra robo de identidad cuesta típicamente entre $ 25 y $ 60 por año y puede incluir monitoreo de crédito y otros servicios.

Cuanta proteccion?

Si es víctima de un robo de identidad y está cubierto por un seguro de robo de identidad, la pelota todavía estará en su cancha para resolver los problemas. El seguro cubrirá ciertos tipos de gastos en los que puede incurrir y limita las pérdidas que paga de su bolsillo.

Alerta de fraude

Puede colocar una alerta de fraude en su informe crediticio, que notifica a los emisores de crédito que se comuniquen con usted para confirmarlo antes de configurar una nueva cuenta de crédito. Una alerta de fraude inicial permanece en su informe de crédito durante 90 días, y puede extenderlo por otros 90 días después de eso. Una alerta de fraude extendida para casos confirmados de robo de identidad tiene una duración de siete años.

Además de poner una alerta de fraude en su informe de crédito para nuevas cuentas de crédito, también puede solicitar una alerta de seguridad con ChexSystems para nuevas cuentas corrientes y de ahorro.

¿Cuánto costo y esfuerzo?

Es gratis colocar una alerta de fraude en su archivo de crédito. Una vez que ponga una alerta de fraude en su archivo con cualquiera de las tres principales agencias de informes crediticios, se compartirá con los otros dos.

Cuanta proteccion?

Cuando hay una alerta de fraude en su informe crediticio, Se supone que los emisores de crédito se comunicarán con usted antes de abrir una nueva cuenta de crédito. pero el cumplimiento puede variar.

Congelación del informe de crédito

Una congelación de crédito con las agencias de informes de crédito evita que se comparta su informe de crédito a menos que "descongele" su informe de crédito. Esto evita que los ladrones abran nuevas cuentas de crédito fraudulentas utilizando información personal robada.

¿Cuánto costo y esfuerzo?

Una congelación de crédito conlleva un mayor nivel de molestias y costos que otras medidas de prevención del fraude. Debe congelar su informe crediticio con cada una de las tres agencias de informes crediticios, lo que significa solicitar la congelación tres veces. Luego, cada vez que desee solicitar una cuenta de crédito, o permitir el acceso a su informe crediticio para una solicitud de empleo o vivienda, deberá descongelar su informe de crédito, luego vuelva a congelarlo.

Pagará tarifas cada vez que congele o descongele su cuenta. Las tarifas varían según el estado, pero generalmente oscilan entre $ 5 y $ 15 por cada congelación y descongelación. Tenga en cuenta que a la luz de la brecha de seguridad, Equifax está ofreciendo gratis el crédito se congela hasta el 21 de noviembre, 2017.

Cada agencia le dará un número de identificación personal (PIN) que deberá controlar para descongelar sus informes. También puede solicitar un congelamiento de seguridad con ChexSystems para evitar que se abran nuevas cuentas de cheques o de ahorros sin costo alguno.

Cuanta proteccion?

Una congelación de crédito es eficaz para evitar que se abran nuevas cuentas, pero aún deberá monitorear las cuentas bancarias y de crédito existentes para detectar actividades fraudulentas, ya que las cuentas existentes no se ven afectadas por una congelación de crédito. Si sabe que solicitará un crédito (o un trabajo o apartamento que podría requerir una verificación de crédito) varias veces en el futuro cercano, o si un congelamiento de crédito parece demasiado complicado, es mejor que se registre para un servicio de monitoreo de crédito y quizás colocar una alerta de fraude en su informe de crédito en lugar de congelarlo.

Si rara vez o nunca solicita crédito, y no será necesario que proporcione acceso a su informe de crédito a empleadores o propietarios, es mejor que congele su informe de crédito indefinidamente. Tenga en cuenta, aunque, que es posible que los ladrones pongan en peligro el PIN necesario para descongelar su informe de crédito, que podrían descongelar su informe de crédito ellos mismos. Para mayor protección, podría colocar una alerta de fraude en su informe crediticio antes de congelarlo.

Un "candado" puede ser otra opción

A partir del 31 de enero 2018, Equifax ofrecerá a los consumidores un nuevo servicio permanente que les da la posibilidad de "bloquear" y "desbloquear" su informe crediticio a voluntad. Se informa que este nuevo servicio funciona de manera similar a una congelación, y aún no se ha determinado qué diferenciará exactamente a los dos métodos. Equifax afirma que el servicio incluirá más "técnicas de autenticación modernas" para desbloquear y acceder a su informe crediticio. Si elige esta ruta, asegúrese de leer detenidamente los términos y condiciones antes de registrarse.