Por qué las nuevas compras en una tarjeta de transferencia de saldo pueden costarle

Entonces, acumuló una deuda de vacaciones y desea utilizar una transferencia de saldo para salir. Dado que muchas tarjetas de crédito de transferencia de saldo ofrecen 0% APR durante 12-21 meses, y algunas incluso vienen sin una tarifa de transferencia de saldo, su estrategia tiene sentido.

Después de transferir los saldos de su tarjeta de crédito a su nueva tarjeta de transferencia de saldo, tendrá la duración del período de oferta introductoria de su tarjeta para pagar la deuda sin cargos por intereses. (Vea también:Cómo hacer una transferencia de saldo, Paso a paso)

Por supuesto, Siempre es aconsejable sopesar los pros y los contras, y los costos, de estas ofertas. El costo más común es el cargo por transferencia de saldo. Si bien algunas tarjetas no cobran tarifas de transferencia de saldo, debe hacerse. Una tarifa típica por transferencia de saldo es del 3% al 5% de su saldo. Entonces, por cada $ 5, 000 usted transfiere, pagará entre $ 150 y $ 250 en forma de tarifa inicial. (Consulte también:Lista de verificación completa para realizar una transferencia de saldo)

Si bien el interés que ahorrará al transferir su saldo a una tarjeta APR con 0% puede hacer que el pago de esta tarifa valga la pena, aún debe hacer los cálculos al evaluar si una transferencia de saldo es lo correcto para usted.

Por qué no debería utilizar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo para realizar compras

Pero hay otro asesino de ahorros que hay que tener en cuenta. El uso de su tarjeta de transferencia de saldo para nuevas compras es uno de los errores de transferencia de saldo más comunes que cometen las personas. Hazlo, y podrías terminar pagando mucho interés de formas que no imaginas.

A continuación, presentamos algunos datos que debe considerar al transferir un saldo y decidir cómo y cuándo usar su nueva tarjeta de crédito.

Estás aumentando el saldo que estás tratando de pagar.

La principal razón para no usar su tarjeta de transferencia de saldo para compras es porque va en contra de sus objetivos. Si transfirió un saldo para pagar una deuda, usar su tarjeta para compras es muy parecido a vaciar baldes de agua de un bote con agujeros. Cuanta más agua arroje (pagos mensuales), más agua (deuda) se filtra de nuevo a través de los agujeros. E incluso puede descubrir que paga sus deudas mucho más lentamente de lo que las acumula.

La mejor manera de aprovechar al máximo una transferencia de saldo es obtener una APR del 0% durante el mayor tiempo posible. minimizar las tarifas, y luego dejar de acumular más deudas. Concentre sus esfuerzos en estar libre de deudas y apéguese al efectivo o al débito por un tiempo.

Es posible que su pago no se destine a compras, sino a su saldo transferido

Digamos que transfieres $ 5, 000 saldo a una tarjeta que ofrece 0% APR sobre ese saldo durante 15 meses, pero cobra 16% APR en compras nuevas. Una vez que reciba la tarjeta por correo, lo usa para comprar un sillón de $ 500 para su sala de estar.

En este punto, tienes un saldo de $ 5, 500, y un pago mínimo de $ 165 (3% de su saldo, que es una forma común que usan los bancos para calcular su pago mínimo). La buena noticia es, debido a la Ley de tarjetas de crédito de 2009, cualquier cosa sobre su pago mínimo debe destinarse al saldo que tenga la tasa de interés más alta. La mala noticia es su pago mínimo puede ir hacia el saldo con la tasa de interés más baja.

En este caso, su pago de $ 165 se destinaría a su saldo de 0% APR y su compra de $ 500 comenzará a acumular intereses a una tasa de 16% APR. La única forma de evitar esto sería pagar su pago mínimo, más el saldo total que ha cobrado, más cualquier interés que haya acumulado sobre el nuevo saldo de compra.

Es posible que no obtenga un período de gracia

Pero, ¿por qué tendría intereses en su cuenta si realizó una compra con una tarjeta de crédito con 0% APR?

Si bien muchos consumidores no se dan cuenta de esto, Tener un saldo en su tarjeta de crédito significa renunciar a su período de gracia, la cantidad de tiempo que tiene para pagar su tarjeta de crédito en su totalidad sin pagar intereses. Los períodos de gracia deben ser de al menos 21 días por ley. por lo que tiene al menos 21 días para evitar todos los cargos por intereses en compras regulares previsto no llevas un equilibrio.

Cuando transfiere un saldo a una nueva tarjeta de crédito, sin embargo, usted están llevando un equilibrio. Eso significa renunciar por completo a su período de gracia en compras nuevas. Comenzarás a acumular intereses en las compras que realices con tu tarjeta de transferencia de saldo desde el momento en que las realices. (Consulte también:Todo lo que no entendió sobre los intereses de las tarjetas de crédito, Períodos de gracia, y APR de penalización)

La forma correcta de utilizar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo

El resultado final:usar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo para compras puede ser una empresa arriesgada. Generalmente hablando, significa acumular intereses sin un período de gracia. Y obviamente las cosas fácilmente podrían empeorar rápidamente si no puede pagar su pago mínimo más el saldo total de su compra de inmediato.

Por eso es mejor que no utilice una tarjeta de transferencia de saldo para realizar compras. Transfiera su saldo a la tarjeta 0% APR, luego concéntrese en pagar la deuda en lugar de cobrar un saldo mayor. O, por lo menos, asegúrese de obtener una tarjeta de crédito con 0% APR que ofrezca cero intereses en ambas transferencias de saldo y compras. Tarjetas como esta existen así que si realmente lo necesitas asegúrese de solicitar uno de esos. (Ver también:Mejores tarjetas de crédito con 0% APR para compras)