6 reglas de finanzas personales para vivir a los 40

Tus 40 años pueden ser una época estresante. Es posible que sus hijos se estén mudando a la universidad, cambiando la dinámica de su hogar. Tus propios padres están envejeciendo y es posible que deban mudarse a un hogar de ancianos o un centro de vida asistida. Y es posible que sienta una presión adicional en el trabajo para ascender a puestos mejor pagados como una forma de maximizar su potencial de ingresos.

Pero sus 40 también pueden ser un momento para asegurar su salud financiera y allanar el camino hacia una jubilación más brillante. Puede aumentar sus probabilidades de lograr este objetivo siguiendo las reglas de finanzas personales a continuación.

1. Concéntrese en aumentar sus ahorros para la jubilación

El objetivo principal a los 40 debe ser aumentar sus ahorros para la jubilación tanto como sea posible. La jubilación puede parecer todavía muy lejana, pero está más cerca de lo que crees.

Si está ahorrando dinero en el plan 401 (k) de su empresa, asegúrese de maximizar sus contribuciones regulares y aprovechar cualquier aportación de la compañía. Haga lo mismo con cualquier inversión que realice en una IRA tradicional o una IRA Roth. Cuanto más ahorras hoy, más brillantes serán sus años de jubilación. (Consulte también:7 pasos para la planificación de la jubilación que deben seguir los que comienzan tarde)

2. No permita que los costos universitarios descarrilen sus ahorros para la jubilación

Quiere ayudar a sus hijos a pagar su educación universitaria. Eso es comprensible, pero no permita que su deseo de ayudar a sus hijos descarrile sus ahorros para la jubilación.

Si gasta demasiado dinero en ayudar a sus hijos a pagar la universidad, tendrá dificultades para acumular sus ahorros para la jubilación. En tus 40 ahorrar para la jubilación debería ser su máxima prioridad, superando incluso sus metas de contribuir para pagar la educación universitaria de sus hijos.

Recordar, sus hijos tienen opciones para pagar la universidad. Pueden pedir dinero prestado. Pueden elegir escuelas menos costosas. Pueden buscar becas o asistir a un colegio comunitario durante dos años. No tiene tantas opciones cuando se trata de sus ahorros para la jubilación. (Vea también:Cómo evitar que los préstamos para estudiantes arruinen su jubilación)

3. Reduzca sus deudas

Nada arruina sus planes para ahorrar dinero más rápido que las deudas. Y ningún otro es tan costoso como la deuda de tarjetas de crédito. Haz todo lo que puedas a los 40 para eliminarlo.

Algunas deudas son mejores que otras. Préstamos e hipotecas para automóviles, por ejemplo, generalmente vienen con tasas de interés más bajas. Y estás recibiendo un beneficio:una casa para vivir, un automóvil para conducir, mientras realiza esos pagos mensuales. Pero la deuda de tarjetas de crédito es otra historia. Esta deuda viene con tasas de interés altísimas que pueden aumentar en cientos de dólares cada mes. Por eso es tan importante pagarlo lo más rápido posible. (Consulte también:El método más rápido para eliminar la deuda de la tarjeta de crédito)

Recuerde que su objetivo principal a los 40 años es aumentar sus ahorros para la jubilación. Piense en cuántos dólares adicionales podría ahorrar si no estuviera enviando tanto dinero cada mes a sus proveedores de tarjetas de crédito.

4. Haga crecer su fondo de emergencia

Otra cosa que puede descarrilar rápidamente sus esfuerzos por ahorrar para la jubilación es una emergencia inesperada. Digamos que su techo tiene una fuga o que su horno se avería a mediados de enero. Debes solucionar estos problemas, y eso no será barato.

Ahí es donde entra un fondo de emergencia. Como sugiere el nombre, este tipo de fondo está lleno de dólares que solo puede aprovechar cuando surge una emergencia financiera inesperada. Al tener un fondo de emergencia bien abastecido, no tendrá que recurrir a tarjetas de crédito para pagar reparaciones inesperadas en el hogar o el automóvil, o incluso una factura médica sorpresa.

Los expertos financieros recomiendan que tenga suficiente en su fondo de emergencia para cubrir al menos seis meses a un año de gastos de vida diarios. Eso puede parecer abrumador pero incluso se puede acumular un fondo de emergencia con pequeños pagos mensuales. Digamos que deposita $ 200 cada mes en un fondo de emergencia. Despues de un año, crecerá a $ 2, 400. (Ver también:7 maneras fáciles de crear un fondo de emergencia desde $ 0)

5. Evite la tentación de firmar conjuntamente

Cuando tengas 40 años sus hijos pueden estar listos para solicitar préstamos para automóviles o tarjetas de crédito propias. Para los adultos jóvenes con antecedentes crediticios limitados, puede ser un desafío obtener la aprobación de estos préstamos. No es inusual que les pidan a sus padres que firmen conjuntamente una solicitud.

Si bien puede ser tentador querer ayudar a su hijo, tenga cuidado:si su hijo o hija se atrasa en los pagos, su puntaje de crédito caerá, también. Eso es porque cuando co-firmas, te vuelves igualmente responsable de una deuda. Si sus hijos no pagan un préstamo, está en el apuro por hacer esos pagos atrasados, lo que lo pone en una situación financiera peligrosa que podría descarrilar completamente sus ahorros para la jubilación.

No firme a menos que esté seguro de que sus hijos no perderán ningún pago. Incluso entonces, Probablemente no le conviene ser un codeudor. (Consulte también:¿Debería firmar conjuntamente la solicitud de tarjeta de crédito de su hijo adolescente?)

6.Asegúrate de tener suficiente seguro de vida.

¿Qué les pasaría a sus hijos o cónyuge si muriera repentinamente? ¿Su cónyuge podría pagar la hipoteca mensual? ¿Tu familia tendría que mudarse a una nueva, casa menos costosa?

El seguro de vida puede prevenir el estrés financiero de su familia si muere inesperadamente. Asegúrese de tener suficiente cobertura de seguro de vida para proteger a sus seres queridos. Sus 40 años es un buen momento para revisar la cobertura de su seguro de vida y hacer cambios si es necesario. (Vea también:Por qué su seguro de vida grupal no es suficiente)