5 formas de proteger su futuro financiero con solo $ 200

A veces se trata de una serie de pequeñas decisiones que pueden marcar una gran diferencia en nuestras vidas. Esto es ciertamente cierto cuando se trata de proteger nuestros activos financieros.

Construir un patrimonio neto alto no se trata solo de generar riqueza. También se trata de proteger lo que tienes y evitar desastres. Afortunadamente, Hay una serie de cosas que puede hacer para proteger sus finanzas y que no le costarán mucho.

Vea estas formas de salvaguardar su futuro financiero por $ 200 o menos.

1. Obtenga un seguro para inquilinos o propietarios de viviendas

Puede proteger casi todas sus pertenencias del robo, fuego, y muchos otros eventos negativos pagando una prima de seguro mensual que a menudo es menos de $ 200. El seguro para propietarios de viviendas puede protegerlo de demandas, desastres y otras cosas que quizás no espere. Si no eres dueño del lugar donde vives, sus pertenencias pueden protegerse por menos de $ 20 al mes con un seguro para inquilinos.

Pueden pasar cosas malas. Todos queremos pellizcar centavos pero el seguro es un gasto que todos deberíamos intentar presupuestar si queremos evitar una tragedia financiera. (Vea también:5 razones por las que definitivamente necesita un seguro para inquilinos)

2. Obtenga un seguro de vida

Si está casado y su cónyuge tiene ingresos, ¿Podrías llegar a fin de mes si fallecieran repentinamente?

El seguro de vida reemplazará cualquier ingreso perdido, y no es muy caro tener una póliza. Con seguro de vida a término, usted paga una prima fija mensual o anual para estar cubierto por una cantidad específica en el transcurso de un período específico. Por ejemplo, puede comprar $ 1 millón en cobertura por un período de 20 años. En la mayoría de los casos, puede obtener una póliza de seguro de vida muy buena por menos de $ 200 al mes. (Ver también:Seguro de vida a término versus seguro de vida completo:aquí le mostramos cómo elegir)

3. Contribuir a una cuenta de jubilación

Si abre una cuenta Roth IRA, puedes contribuir hasta $ 5, 500 cada año e invierte en casi cualquier cosa. Dado que el dinero aportado a una cuenta IRA Roth se grava por adelantado, todos los retiros futuros están libres de impuestos. Si tiene $ 200 al mes, esto le llevará casi a la mitad de esa contribución máxima. Una contribución mensual de $ 200 durante varias décadas podría resultar en $ 1 millón o más cuando se jubile.

También puede optar por contribuir a un plan 401 (k) si su empleador lo ofrece. Digamos que estás ganando $ 40 000 al año, y apartar e invertir $ 200 por mes, o el 6 por ciento de sus ingresos. Y digamos que su empleador iguala la mitad de eso. Eso equivale a $ 3, 600 anualmente, que puede crecer a más de un millón cuando se jubile. (Ver también:¿401K o IRA? Necesita ambos)

4. Elabore un testamento

Tener un testamento es especialmente importante si tiene una familia y muchos bienes. Un testamento ofrece orientación sobre quién obtiene sus activos financieros después de su fallecimiento, así como quién es responsable de los hijos dependientes que deje atrás. Si te pasa algo necesita saber que las personas que se preocupan por usted serán atendidas. La buena noticia es que es bastante fácil redactar un testamento y se puede hacer por poco dinero.

LegalZoom y servicios en línea similares le permitirán presentar un testamento por tan solo $ 69. Incluso si pasa por un abogado, es posible que solo gaste unos pocos cientos de dólares. Un testamento es una buena inversión, porque sin uno, los miembros de su familia pueden verse atrapados con facturas legales astronómicas para resolver la confusión resultante después de su muerte. (Vea también:Esto es lo que sucede si no deja un testamento)

5. Reúnase con un asesor financiero

Por $ 200, Es poco probable que consiga que un asesor financiero se reúna con usted con regularidad o gestione sus inversiones por sí mismo. Pero, hay asesores de pago que cobrarían esa cantidad por una hora más o menos, que es tiempo suficiente para obtener algunos consejos básicos y determinar si está en el camino correcto financieramente. Las reuniones periódicas con un asesor que solo paga honorarios pueden ayudarlo a desarrollar un plan financiero simple e identificar algunas buenas inversiones. Estas sesiones podrían amortizarse fácilmente a largo plazo. (Vea también:7 ocasiones en las que definitivamente debe contratar a un asesor financiero)