Metas de ahorro para todas las edades

Parece que las noticias financieras actuales se centran en la crisis de los préstamos estudiantiles y la deuda de tarjetas de crédito que se dispara. Si bien es fácil concentrarse en lo que debe el estadounidense promedio, a menudo olvidamos que hay una crisis de ahorro al mismo tiempo.

Según una encuesta de GOBankingRates de 2017, más de la mitad de los estadounidenses (57 por ciento) tienen menos de $ 1, 000 en sus cuentas de ahorro. Un asombroso 39 por ciento de los estadounidenses no tiene ningún ahorro.

Los ahorros para la jubilación no le están yendo bien, cualquiera. Según una encuesta de confianza en la jubilación de 2016, más de un tercio de los trabajadores mayores de 50 años, y la mitad de los jubilados encuestados, tenía menos de $ 25, 000 guardados para la jubilación. Imagínese tratando de vivir las décadas de sus años dorados con un nido de ahorros tan pequeño.

Es hora de ahorrar más dinero. Empiece a seguir estos objetivos de ahorro para cada década de su vida, y no acabará siendo una triste estadística de ahorros.

En tus 20

No pierda sus 20 años pensando que tiene mucho tiempo para ganar más y ahorrar más. Guardar incluso un pequeño porcentaje de sus ingresos cada mes puede traducirse en grandes ahorros cuando llegue a los 50 años.

Metas de ahorro

En tus 20 su primer objetivo debe ser iniciar un fondo de emergencia y aumentarlo a $ 1, 000. La creación de este fondo de emergencia le da a sus finanzas un pequeño colchón para que pueda evitar hundirse en deudas cada vez que algo sale mal. Una vez que llegue al $ 1, 000 marca, acumule su fondo de emergencia para cubrir los gastos de vida diarios de tres a seis meses. Esto protegerá aún más sus finanzas contra costosas emergencias o la pérdida del trabajo.

Metas de jubilación

Antes de que te vayas de los 20, use su ingreso anual bruto como la cantidad objetivo de cuánto debería haber ahorrado para la jubilación. Por ejemplo, individuos que ganan $ 40, 000 por año deberían intentar tener $ 40, 000 ahorrados en sus cuentas de jubilación antes de cumplir los 30. Este objetivo suena abrumador, pero es alcanzable especialmente si comienza antes que después. (Consulte también:5 cuentas de jubilación que no necesita una tonelada de dinero para abrir)

Si su empresa ofrece deducciones automáticas de su cheque de pago en un 401 (k) cada mes, asegúrese de estar inscrito para no tener que hacer el sacrificio conscientemente. Si trabaja para una empresa que ofrece un porcentaje de sus contribuciones al 401 (k), asegúrese de que está contribuyendo lo suficiente para obtener esa coincidencia. De lo contrario, estás dejando dinero gratis sobre la mesa.

En tus 30

Con los dolores de crecimiento de los 20 fuera del camino, es hora de intensificar su juego de las finanzas personales. Durante esta década de tu vida, Lo ideal es que empieces a ganar más dinero y sigas adelante con tus metas de ahorro. Recuerde evitar las deudas innecesarias:a los 30, es posible que esté equilibrando un préstamo estudiantil con un nuevo pago de hipoteca, por lo que cuanto menos deuda adicional asume, más fácil será alcanzar sus objetivos económicos.

Metas de ahorro

Si tiene más gastos o gana más dinero que cuando tenía 20 años, especialmente si es un lote más, necesita hacer crecer su fondo de emergencia a un colchón más grande. Trate de cubrir el valor de un año de sus gastos de vida diarios (pagos de su hipoteca, préstamo estudiantil, tarjetas de crédito, utilidades etc.). Una vez que su fondo de emergencia esté totalmente financiado, quieres mantener ese dinero allí. Solo sumérjase en él cuando ocurra una emergencia. Después de que se haya resuelto su emergencia financiera, debería volver a financiar la cuenta por completo. (Vea también:8 formas de decidir si es una emergencia "digna de fondos")

Metas de jubilación

En tus 30 centrarse en duplicar la cantidad de sus cuentas de jubilación para dos veces el de su ingreso bruto anual. Asegúrese de que su cartera de jubilación no esté configurada para una combinación de inversiones ultraconservadora. Tienes varias décadas antes de jubilarte, suficiente tiempo para recuperarse de cualquier caída del mercado, y puede permitirse establecer la asignación de su cartera a un riesgo mayor. Esto aumentará el potencial de ingresos de su cuenta mientras aún tiene mucho tiempo para crecer. (Consulte también:8 pasos para comenzar un plan de jubilación a los 30 años)

En tus 40

Sus 40 años pueden parecer una década financiera abrumadora. Es probable que tenga mucho en su plato; es posible que esté tratando de maximizar sus ahorros para la jubilación y al mismo tiempo destinar dinero a la educación universitaria de sus hijos. No se desanime; es más importante que nunca estar atento. (Ver también:6 reglas de finanzas personales para vivir a los 40)

Metas de ahorro

En este punto, su fondo de emergencia aún debería tener suficiente para cubrir los gastos de subsistencia de un año. Una vez que haya acumulado suficientes ahorros de seguridad, sus dólares adicionales le servirían mejor en otro lugar.

Su dinero extra debe destinarse primero a su jubilación y al pago de cualquier deuda con intereses elevados. Si sus cuentas de jubilación están bien financiadas, y tu deuda es baja, luego puede enviar sus dólares a otras cuentas de ahorro importantes, como un fondo universitario para sus hijos, un fondo de vacaciones familiares, o un fondo de renovación de viviendas. Trate de contribuir con el 20 por ciento de su salario neto mensual a su cuenta de ahorros deseada cada mes. (Ver también:Plan de reducción de deuda de 5 días:Paguelo)

Metas de jubilación

Como se ha mencionado más arriba, la jubilación es una de las principales prioridades ahora. Es más importante acumular sus ahorros para la jubilación que guardar dinero para la matrícula universitaria de sus hijos o un gasto innecesario como unas vacaciones familiares. Sus hijos tendrán opciones cuando asistan a la universidad, ya sea en forma de préstamos para estudiantes, becas o créditos AP. No tendrá opciones si sus ahorros para la jubilación no son suficientes.

Apunta a salvar cuatro veces su ingreso bruto anual en sus cuentas de jubilación antes de cumplir los 40 años. No tiene que cambiar la asignación de activos de su cartera a bajo riesgo, pero considere revisar sus cuentas de jubilación a un nivel de riesgo más moderado. Con sus ahorros para la jubilación luciendo saludables, no caiga en la tentación de sumergirse en él para emergencias o para pagar la matrícula universitaria de su hijo. Rara vez vale la pena. (Vea también:¿Está arruinando su jubilación al malcriar a sus hijos?)

En tus 50

Al entrar en los 50, la jubilación es visible en el horizonte. Es posible que se enfrente a desafíos únicos durante esta década, como cambios en su salud o el cuidado de un padre anciano. Este es el momento de cubrir todas sus bases; Acelera tus ahorros y ponte al día donde lo necesites. (Vea también:6 pasos financieros que debe tomar cuando sus padres ancianos se muden)

Metas de ahorro

Su fondo de emergencia aún debe reflejar al menos un año de gastos de subsistencia. Si tiene un pariente anciano que puede necesitar su atención, o un problema de salud que amenaza con dejarlo sin trabajo, es posible que deba aumentar aún más sus ahorros de emergencia.

Sus 50 años también son el momento de tomarse en serio el pago de la deuda. En este punto, La deuda de tarjetas de crédito con intereses altos es una gran amenaza para su bienestar financiero. Cuando te jubiles vivirás con un ingreso fijo. Si no ahorró suficiente dinero a lo largo de su vida laboral, esos ingresos pueden no ser muy altos. Lo último de lo que tendrá que preocuparse son las facturas que se acumulan en sus tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, o pagos de hipoteca. Aborde estas cosas lo mejor que pueda, ahora. Cuanta menos deuda contraiga al jubilarse, el mejor.

Metas de jubilación

Antes de dejar los 50, esforzarse por tener seis veces el monto de su salario anual ahorrado para la jubilación. Su cartera ahora debería gestionarse como de riesgo bastante bajo, aunque con personas que viven más tiempo que nunca, aún puede tener sentido poseer algunas inversiones de mayor riesgo, como acciones.

Para ponerse al día con los ahorros para la jubilación más adelante en la vida, aproveche el dinero adicional que puede aportar a sus cuentas de jubilación una vez que cumpla 50 años; en 2018, son $ 6 adicionales, 000 por año a su 401 (k), y $ 1 adicional, 000 por año a una IRA. (Consulte también:5 formas en que la longevidad está cambiando la planificación de la jubilación (y qué hacer al respecto))

En tus 60

Estás en la cúspide de la jubilación pero esto no significa que ahora sea el momento de aflojar los ahorros. Debería trabajar más duro para lograr su objetivo de estabilidad financiera para sus años dorados.

Metas de ahorro

El objetivo es ingresar a la jubilación con muy poca preocupación financiera. Aún necesita un fondo de emergencia para la jubilación. Si no tiene ahorros líquidos reservados para una crisis, concéntrese en construir eso. Si su fondo de emergencia está disponible, cada dólar extra debe destinarse a contribuir al máximo en sus cuentas de jubilación y pagar el resto de su deuda.

Metas de jubilación

¿Las contribuciones para la jubilación marcarán la diferencia en este momento? ¡Sí! Aumente sus fondos de jubilación tanto como sea posible en los últimos años en los que todavía está trabajando. Es importante recordar que la vida pasa. Es posible que tenga un plan para jubilarse a los 65 años, pero un problema de salud, obligación de cuidar, o incluso un despido podría obligarlo a jubilarse anticipadamente. En una situación como esa, se alegrará mucho de haber continuado contribuyendo a sus cuentas de jubilación después de los 60 años (consulte también:Qué hacer si lo despiden antes de jubilarse).

Incluso en un escenario ideal, aún se sentirá aliviado cuando esté listo para comenzar oficialmente su jubilación con una reserva bien surtida.

¿Cuánto has ahorrado?

¿Cómo le va para su grupo de edad? ¿Necesita ahorrar más o va por buen camino? Si estas atrasado no se desanime; ahora es el momento de controlar su presupuesto y acelerar sus ahorros para un futuro financieramente seguro.