Cómo luchar contra la discriminación hipotecaria

A finales de febrero la ciudad de Sacramento presentó una demanda en un tribunal federal contra Wells Fargo, alegando que el gigante crediticio ha discriminado a los prestatarios hipotecarios negros y latinos desde 2004. La demanda dice que Wells Fargo dirigió a estos clientes hacia préstamos que tenían tasas de interés más altas y eran más costosos que las hipotecas que la compañía puso a disposición de los prestatarios blancos.

Wells Fargo no es el único gran prestamista que enfrenta cargos de discriminación hipotecaria. El año pasado, JPMorgan Chase &Co. acordó pagar 55 millones de dólares al Departamento de Justicia de los Estados Unidos después de ser acusado de impulsar préstamos hipotecarios más caros para prestatarios minoritarios. JPMorgan, en un comunicado emitido después de llegar al acuerdo, negó que hubiera hecho algo malo.

Y en febrero de este año, Reveal del Center for Investigative Reporting publicó un informe que decía que a los compradores de vivienda afroamericanos y latinos se les niegan préstamos hipotecarios convencionales a tasas mucho más altas que a los prestatarios blancos. Según el estudio, a los prestatarios negros se les negaron hipotecas a tasas más altas que a los prestatarios blancos en 48 ciudades, mientras que a los latinos se les negó en tasas más altas en 25.

Está claro que la discriminación hipotecaria existe y es un problema. Si está listo para solicitar un préstamo hipotecario, podría estar preocupado de que usted, también, se enfrentará a esta discriminación, especialmente si eres negro o latino.

¿Cómo se puede reconocer la discriminación hipotecaria? Y, igualmente importante, ¿Cómo puedes luchar contra eso?

Reconociendo la discriminación

El primer paso para luchar contra la discriminación hipotecaria es reconocer cuándo le sucede a usted. Desafortunadamente, reconocer la discriminación no siempre es fácil.

No es necesariamente víctima de discriminación hipotecaria simplemente porque se le niega un préstamo hipotecario. Pero usted es una víctima si la razón por la que se le niega se basa en su raza, religión, género, la edad, u orientación sexual. La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito prohíbe a los prestamistas negar a los prestatarios basándose en esos factores. Los prestamistas deben tener una razón financiera para denegar una solicitud de préstamo.

Por ejemplo, si un prestamista rechaza su solicitud de hipoteca porque su puntaje crediticio es de solo 500, eso no es discriminación. Un puntaje FICO bajo significa que tiene un historial de dificultades para pagar sus facturas y administrar su crédito. Ésa es una razón legítima para que se le niegue un préstamo. Pero, ¿y si tu puntuación es 700? Si le niegan un préstamo, o si su prestamista recomienda un préstamo con tasas de interés más altas que las del mercado, podría ser víctima de discriminación hipotecaria.

Existen, por supuesto, otros factores financieros además de su puntaje crediticio que pueden afectar su solicitud de préstamo. Quizás sus puntajes crediticios sean sólidos, pero tiene decenas de miles de dólares de deuda de tarjetas de crédito. O tal vez sus ingresos mensuales sean bajos. Ambos son también motivos válidos para que se le niegue un préstamo. (Consulte también:¿Se le negó una hipoteca? Aquí le mostramos cómo solucionarlo rápidamente)

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor dice que hay ciertas señales que podrían indicar que lo están discriminando. Si un prestamista le disuade rápidamente de solicitar un préstamo, o si un prestamista que fue amigable por teléfono de repente lo trata con menos respeto cuando lo ve en persona, eso es una bandera roja. La oficina también advierte que si los prestamistas lo presionan para que firme una solicitud de préstamo, incluso si no está satisfecho con las tarifas o las tasas de interés, es posible que se enfrente a la discriminación.

Si un prestamista finalmente rechaza su solicitud de préstamo, debe darte las razones del rechazo, según la Comisión Federal de Comercio.

Defiéndete

La lucha contra la discriminación hipotecaria comienza incluso antes de solicitar un préstamo hipotecario. Antes de hablar con los prestamistas, revise sus informes crediticios y su puntaje crediticio. Tiene derecho a una copia gratuita de cada uno de sus tres informes crediticios:de Experian, Equifax, y TransUnion, todos los años. Puede solicitarlos en AnnualCreditReport.com.

Una vez que reciba sus informes, estúdialos cuidadosamente. Enumerarán cualquier préstamo o cuenta de tarjeta de crédito que tenga, y cuánto debes por ellos. También enumerarán los pagos atrasados ​​o atrasados ​​que tengan siete años o menos. Si ve algún error, denúncielos a la oficina de crédito infractora por correo electrónico o por teléfono.

También, ordene su puntaje de crédito. Esto no es gratis pero puede solicitar al menos una versión de su puntaje FICO Score en cualquiera de las agencias de crédito o en myFICO.com. Espere pagar alrededor de $ 19 por puntaje.

Los prestamistas consideran que los puntajes FICO de 740 o más son muy sólidos. Los menores de 620 generalmente se consideran lo suficientemente débiles como para resultar en una mayor probabilidad de rechazo al solicitar un préstamo. Los puntajes más bajos también lo dejarán con tasas de interés más altas en los préstamos que obtenga. (Consulte también:5 formas de mejorar rápidamente su puntaje crediticio)

Una vez que tenga esta información de antecedentes, tendrá una mejor idea de si es o no un prestatario atractivo. Si su puntaje crediticio es bueno y no tiene calificaciones financieras negativas en sus informes crediticios, debería poder calificar para hipotecas a tasas de interés más bajas. Si su puntaje de crédito es bajo y sus informes de crédito están llenos de errores financieros pasados, esos rechazos de préstamos y tasas de interés más altas podrían estar justificadas.

Si siente que ha sido discriminado por un prestamista, la Comisión Federal de Comercio recomienda que presente una queja contra su prestamista. Eso podría persuadir a su prestamista para que revise su solicitud nuevamente. Si eso no funciona, puede presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor y el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. Incluso puede presentar una demanda contra su prestamista en un tribunal federal.