7 formas de evaluar a su prestamista hipotecario

Comprar una casa es una de las mayores compras que realiza la mayoría de los consumidores. Y, sin embargo, muchos de nosotros pensamos poco o nada en obtener un préstamo hipotecario o el prestamista con el que trabajaremos durante el proceso.

Esta actitud te puede costar. En 2015, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor descubrió que el 47 por ciento de los prestatarios hipotecarios no buscaban prestamistas. El CFPB también encontró que aquellos que solicitan un período de 30 años, La hipoteca de tasa fija podría calificar para tasas de interés que variaran en más de medio por ciento. Puede que esto no parezca mucho, pero el CFPB señaló que la diferencia entre el 4 por ciento y el 4.5 por ciento podría resultar en ahorros de $ 60 por mes, o $ 720 por año.

Entonces, ¿cómo se asegura de que el prestamista hipotecario que elija le ofrecerá el mejor trato y el mejor servicio? Necesita examinar a estos profesionales financieros.

1. Pregúntele a su agente inmobiliario, pero también darse una vuelta

Los agentes de bienes raíces trabajan con muchos prestamistas y deberían poder recomendar un oficial de préstamos hipotecarios. Porque quieren que sus clientes los refieran a otros compradores y vendedores, tienden a recomendar oficiales de crédito y prestamistas que brinden buenos servicios y precios.

Pero no acepte automáticamente la recomendación de su agente de bienes raíces. Hable con amigos y familiares que recientemente obtuvieron préstamos hipotecarios. ¿Su prestamista hizo un buen trabajo por ellos? ¿Desearían haber trabajado con uno diferente?

Busque sitios de comparación de hipotecas como LendingTree, también. LendingTree le permite ingresar su información financiera básica y recibir ofertas preliminares de prestamistas que buscan su negocio. Solo tenga en cuenta que no hay garantía de que estas ofertas preliminares coincidan con las ofertas finales que hacen los prestamistas en caso de que presente una solicitud formal.

Una vez que tenga una lista de prestamistas y oficiales de préstamos, contáctales. Ahora es cuando puede hacerles preguntas para ayudar a determinar si vale la pena trabajar con ellos.

2. Haga algunas comparaciones de tarifas y tarifas

Al entrevistar a los prestamistas, pregúnteles cuánto suelen pagar sus prestatarios en costos de cierre. Estas son las tarifas que los prestamistas y otros proveedores externos, como abogados de bienes raíces y compañías de seguros de títulos, cargo para originar su préstamo hipotecario. Estas tarifas pueden acumularse rápidamente, a menudo totalizando el 3 por ciento o más del monto de su préstamo. Pregúntele a los prestamistas que está entrevistando, también, qué tasa de interés puede esperar cobrar alguien con sus finanzas.

Ten cuidado, aunque:algunos prestamistas pueden cotizarle una tasa de interés más baja, pero cobrarle una tarifa de cierre más alta al mismo tiempo. Asegúrese de considerar tanto la tarifa como las tarifas. (Vea también:Esto es lo que se incluye en los costos de cierre de una vivienda)

3. Pregunte sobre los horarios de cierre

Originar un préstamo hipotecario lleva tiempo. Puede esperar esperar 30 días o más entre el momento en que solicita un préstamo y el día en que firma los documentos. Pero algunos prestamistas son más rápidos que otros. Pregúntele a su prestamista cuánto tardan los prestatarios en promedio en llegar a la mesa de cierre. Si la mayoría de los prestamistas dicen 30 días, pero uno dice 60? Es posible que desee omitir el trabajo con el valor atípico. (Ver también:¿Cuánto tiempo se tarda realmente en cerrar una casa?)

4. Pídale a su prestamista que le explique todo el proceso de préstamo.

La mayoría de nosotros no estamos familiarizados con el funcionamiento del sistema de préstamos hipotecarios, por lo que es importante trabajar con prestamistas que puedan explicar con claridad este proceso, a menudo complicado. Si los prestamistas que está entrevistando no pueden o no quieren hacer esto, encontrar uno nuevo para el veterinario. (Consulte también:5 preguntas sobre la compra de una vivienda que le avergüenza hacer)

5. Pida hablar con clientes anteriores

Pídale a su prestamista que le proporcione los nombres y la información de contacto de al menos tres clientes anteriores. Cuando obtenga estas referencias, recoger sus cerebros. Pregunte si el prestamista respondió rápidamente a las llamadas telefónicas. si los costos de cierre que cobraron fueron más altos de lo esperado, y si solucionaron los problemas que surgieron durante el proceso de préstamo. Si los prestamistas se resisten a proporcionar referencias, no trabajes con ellos.

6. Haga su investigación en línea

Una vez que haya encontrado un prestamista que le guste, haz una investigación en línea. Visite sitios como Yelp o Zillow para encontrar reseñas en línea de los prestamistas que está considerando. Si un prestamista tiene un número abrumador de críticas negativas, es posible que desee mantenerse alejado.

7. Obtenga una aprobación previa

Durante el proceso de preaprobación, un prestamista ejecutará su crédito y verificará sus ingresos. Usted ayuda en el proceso enviando copias de documentos financieros, como los recibos de su cheque de pago recientes, extractos de cuenta bancaria, y declaraciones de impuestos sobre la renta. Su prestamista utilizará esta información para determinar cuánto dinero del préstamo se siente cómodo dándole, y le enviará una carta indicando los resultados.

Lo mejor de las aprobaciones previas es que son gratuitas. Si encuentra tres prestamistas que le gusten, obtener la aprobación previa con los tres. No está obligado a trabajar con ningún prestamista que lo apruebe previamente. Pero puede descubrir que un prestamista lo aprueba por $ 200, 000 mientras que otros dos le aprueban préstamos de hasta $ 250, 000. Esto podría influir en el prestamista que finalmente elija.