Mi hijo fue aceptado en una costosa universidad privada, ¿y ahora qué?

Mi hijo fue aceptado recientemente en un programa universitario que costaría alrededor de $ 45, 000 por año para la matrícula, habitación, y junta. Esta es una noticia emocionante, pero también una noticia potencialmente cara. ¿En qué momento el costo de la universidad supera los probables beneficios económicos?

Por supuesto, el valor de la universidad va mucho más allá de simplemente permitir que alguien se prepare para un trabajo mejor remunerado. La universidad puede ayudarte a descubrir tu camino en la vida, desarrolla tu mente, y abrir las puertas a experiencias que no están disponibles para la mayoría de las personas. Pero, ¿cuánto es demasiado para pagar la universidad? desde una perspectiva puramente financiera?

Costo de la universidad en dólares y oportunidad

Los principales costos de la universidad son la matrícula, habitación, y junta. El costo total promedio de asistir a una universidad pública estatal es de más de $ 20, 000 por año, y el costo promedio de la universidad privada es de más de $ 40, 000 por año, según el College Board.

El costo de oportunidad es otro costo de la universidad que fácilmente se pasa por alto. Si pasa cuatro años asistiendo a la universidad a tiempo completo, se pierde cuatro años de ingresos a tiempo completo que podría haber ganado en su lugar. También puede retrasar el inicio de la construcción de inversiones y el logro de la independencia financiera.

El costo más insidioso de ir a la universidad es probablemente la inflación del estilo de vida. Casi todo el mundo tiende a gastar más a medida que gana más. Aunque los graduados universitarios probablemente ganarán más dinero que aquellos que no van a la universidad, los graduados universitarios probablemente también gastar mucho más en un estilo de vida más caro. El hecho de que gane más dinero no significa que terminará teniendo más dinero en su cuenta bancaria o un patrimonio neto más alto. (Consulte también:Qué hacer cuando no puede pagar la educación universitaria de su hijo)

La universidad impulsará mucho las ganancias futuras

Aunque los costos de asistir a la universidad pueden ser prohibitivos, los beneficios en términos de aumento de salario pueden fácilmente sumar millones de dólares a lo largo de una carrera. Digamos que tiene 18 años y decide comenzar a trabajar a tiempo completo en un trabajo de nivel de entrada que paga $ 20, 000 por año. Sus ingresos a lo largo de su carrera hasta los 65 años, con un aumento del 3 por ciento cada año, sería $ 2, 007, 930.

Ahora digamos que en lugar de empezar a trabajar a tiempo completo a los 18 años, asistes a la universidad durante cuatro años. Empieza a trabajar a tiempo completo a los 22 años con un salario inicial de $ 45, 000 por año, lo cual es una expectativa razonable para una amplia gama de carreras universitarias. Si trabaja hasta los 65 años, asumiendo un aumento del 3 por ciento cada año, las ganancias a lo largo de su carrera serían de $ 3, 846, 775.

Teniendo en cuenta que retrasó el inicio de su carrera durante cinco años para asistir a la universidad, todavía ganaría más de $ 1.8 millones más a lo largo de su carrera con el beneficio de su educación universitaria.

Por supuesto, Los salarios iniciales esperados varían según la carrera universitaria. Según la Asociación Nacional de Universidades y Empleadores, las carreras de ingeniería están en la parte superior de la escala salarial y pueden esperar comenzar con un salario promedio de alrededor de $ 65, 000.Los estudiantes de educación tienen un salario inicial promedio de alrededor de $ 35, 000, y casi todas las demás especialidades están entre $ 35K y $ 65K. Pero no importa en qué te especialices, su potencial de ingresos salariales a lo largo de su carrera probablemente recibirá un gran impulso al ir a la universidad. (Vea también:5 trabajos que pagan más de $ 50 mil y no requieren una licenciatura)

¿Cuánto deberías pagar para ir a la universidad?

El retorno de la inversión de ir a la universidad puede ser bastante favorable en términos de un mayor potencial salarial de por vida. Como vimos en el ejemplo anterior, ganar más de $ 1.5 millones más con un salario más alto después de ir a la universidad es una expectativa realista.

El límite de cuánto debe pagar por la universidad no está limitado por el valor de su salario más alto con un título universitario, ya que sus mayores ingresos probablemente superarían con creces el costo de ir a la universidad. En lugar de, el límite del costo universitario para la mayoría de las personas depende de la cuantía del préstamo estudiantil que puedan pagar después de graduarse.

Aunque un título universitario podría aumentar sus ingresos en millones de dólares a lo largo de su carrera, Deberá comenzar a hacer los pagos de los préstamos estudiantiles poco después de graduarse. Al estimar la cantidad de ingresos que espera obtener después de graduarse, puede calcular una cifra aproximada para el tamaño máximo de préstamo estudiantil que puede pagar. (Consulte también:6 preguntas que debe hacer antes de solicitar préstamos para estudiantes)

A continuación, le indicamos cómo calcular el saldo máximo asequible de su préstamo estudiantil.

• Calcule su salario inicial en función de su especialización. Por ejemplo, $ 45, 000.

• Divida su salario inicial anticipado por 12 para obtener ingresos mensuales antes de impuestos. Por ejemplo, $ 45, 000/12 =$ 3, 750.

• Como una regla de oro, utilice el 10 por ciento de sus ingresos mensuales antes de impuestos como pago máximo asequible de su préstamo estudiantil. Por ejemplo, $ 3, 750 x 0,10 =$ 375 por mes.

• Calcule el monto del préstamo que respaldaría un pago de $ 375. Por ejemplo, utilizando la calculadora de saldo de préstamos de CalcXML, $ 375 por mes respaldaría un préstamo a 10 años de $ 32, 586 con un interés del 6,8 por ciento.

• Divida el monto del préstamo por el número de años de estudios universitarios. Por ejemplo, $ 32, 586/4 =$ 8, 146,50 por año.

El penúltimo paso le da una idea del saldo de préstamo estudiantil más grande que podría pagar. El último paso le brinda la mayor cantidad de préstamo estudiantil que debe tomar cada año.

Si desea una forma más rápida de calcular el saldo máximo asequible de un préstamo estudiantil, tome el 75 por ciento de su salario inicial anticipado. Usando el mismo salario que en el ejemplo anterior, $ 45, 000 x 0,75 =$ 33, 750. Ese sería el saldo máximo asequible de su préstamo estudiantil.

Pero, ¿y si los números no cuadran?

Comencé diciendo que mi hijo fue aceptado en un programa que cuesta $ 45, 000 por año. Durante cuatro años, esto sumaría $ 180, 000. Esto excede en gran medida el monto máximo asequible de préstamo estudiantil para un recién graduado universitario. Para un salario inicial esperado de $ 45, 000, calculamos que el saldo máximo asequible de un préstamo estudiantil es de alrededor de $ 33, 000. Esto ni siquiera cubriría un año del programa de mi hijo.

Afortunadamente, hay algunas formas de reducir los gastos universitarios y llevar el costo a un rango asequible. A mi hijo le ofrecieron una gran beca, lo que hace que el precio de etiqueta sea mucho más bajo. Aquí hay algunas otras posibilidades que su hijo puede seguir para ayudar a mantener asequibles los costos universitarios. (Vea también:Cómo pagar la universidad cuando no obtuvo una beca)

• Elija una universidad pública del estado en lugar de escuelas privadas más caras.

• Considere comenzar en el colegio comunitario durante dos años y transferir créditos a una institución de cuatro años más tarde.

• Trabaje durante los veranos o a tiempo parcial para ayudar a pagar algunos gastos universitarios y reducir la carga de la deuda de préstamos estudiantiles.

• Considere la posibilidad de estudiar una especialización que pague bien para poder pagar un programa universitario más caro.

• Considere financiar préstamos para estudiantes por un período de reembolso más largo para reducir los pagos mensuales. (Estarás más endeudado, pero aún podría salir adelante a largo plazo).

• Considere el servicio militar antes de la universidad, o un programa ROTC en la universidad. Los beneficios pueden cubrir los gastos universitarios.