6 facturas mensuales que no afectarán su puntaje crediticio

¿Cuál es la mejor manera de mantener saludable su puntaje de crédito FICO? Simple:Pague sus facturas a tiempo y no acumule demasiadas deudas. Algunas facturas, aunque, son más importantes para su puntaje de crédito que otros.

De hecho, Es posible que se sorprenda al saber que muchos de los pagos que realiza todos los meses no tienen un impacto directo en su puntaje de crédito FICO tradicional. Eso es porque para que un pago mejore su puntaje, o un pago atrasado para dañarlo, se debe informar al menos a uno de los tres burós de crédito nacionales:Experian, Equifax, y TransUnion. Y muchas de las empresas y proveedores de servicios a los que paga cada mes no hacen esto.

Esa es una bendición mixta. Hacer un pago tardío a estos acreedores no necesariamente afectará su puntaje, a menos que pague tan tarde que la factura se envíe a cobranza. Por otra parte, pagar estas facturas a tiempo no ayudará a su puntaje crediticio, cualquiera. (Vea también:5 cuestiones de dinero que no afectarán su puntaje crediticio)

Que facturas son no reportado a los burós de crédito?

Hay seis facturas mensuales comunes que no tienen un impacto directo en su puntaje crediticio. Son:

• Utilidades.

• Pagos de seguros.

• Facturas de proveedores médicos.

• Pagos por celular.

• Servicio de cable.

• Membresía a clubes de salud o gimnasios.

Si se demora unos días en pagar la factura del seguro de automóvil, que no cunda el pánico. Su paso en falso no afectará su puntaje crediticio, al igual que pagar su factura a tiempo no lo ayudará.

Pero eso no significa que pueda simplemente ignorar la factura. Hay otras consecuencias por pagos atrasados. Podría enfrentar cargos por pagos atrasados, sanciones, o incluso la cancelación del servicio. Su aseguradora de automóviles, por ejemplo, podría cobrarle $ 25 adicionales si realiza su pago después de una fecha determinada. Su gimnasio podría cancelar su membresía. Y ambos escenarios aún no son tan malos como si su proveedor enviara su cuenta a colecciones.

Eso es porque, mientras que un emisor de facturas no puede informar los pagos directamente a las agencias de informes crediticios, si omite demasiados pagos, podrían enviar a un cobrador de deudas tras usted. Una vez que su cuenta caiga en manos de una agencia de cobros, esta voluntad ser informado a los burós de crédito. Tener una cuenta en cobranza puede hacer que su puntaje crediticio caiga 100 puntos o más. (Consulte también:Esto es lo que le sucede a una cuenta en cobros, incluso cuando paga)

¿Y el alquiler?

El alquiler de apartamentos es un tema más complicado. En la mayoría de los casos, el alquiler que paga cada mes no se informa a las agencias de crédito. Pagarle a su arrendador a tiempo todos los meses por lo general no aumenta su puntaje crediticio.

Hay un movimiento aunque, para cambiar esto. La teoría dice que los inquilinos deben ser recompensados ​​por pagar a tiempo, al igual que los propietarios de viviendas cuando pagan la factura de la hipoteca cada mes.

Algunos propietarios han comenzado a informar los alquileres a las agencias de informes crediticios. Y si desea informar sus propios pagos de alquiler, puede inscribirse en un servicio de informes de alquileres como Rent Reporters o Rental Kharma.

Estos servicios son limitados. Tanto Rent Reporters como Rental Kharma, por ejemplo, solo informe los pagos de alquiler a una de las agencias de crédito, TransUnion. También tendrá que pagar por estos servicios. (Ver también:7 formas de alquilar un apartamento con mal crédito)

Algunas puntuaciones de crédito alternativas hacer incluir otras facturas

A medida que los prestamistas intentan expandir su alcance en el mercado, algunos están mirando más allá del puntaje FICO tradicional hacia los llamados puntajes de crédito alternativos. Algunas de estas puntuaciones incluyen su comportamiento con las facturas enumeradas en la parte superior de esta historia, o su manejo de cuentas corrientes y de ahorro. El FICO Score XD, por ejemplo, es para personas que tienen informes crediticios tan débiles que no se pueden calificar con los métodos tradicionales. Depende de los servicios públicos de un consumidor, Teléfono móvil, y otras facturas.

El número de prestamistas que buscan puntajes crediticios alternativos sigue siendo minoría. Pero si solicita un crédito y tiene un historial crediticio limitado, Nunca está de más pedirle a un prestamista que tenga en cuenta su buen historial de pagos en otros tipos de facturas. (Consulte también:Cómo los datos alternativos pueden ayudar a quienes tienen poco o ningún crédito)

Pagos mensuales que siempre afectan su puntaje crediticio

Algunos de los pagos que realice cada mes siempre se informarán a las agencias de informes crediticios. Es importante pagarlos a tiempo todos los meses si no quiere que su puntaje crediticio baje. Son:

• Facturas de tarjetas de crédito.

• Líneas de crédito con garantía hipotecaria.

• Hipoteca.

• Préstamos para automóviles.

• Préstamos estudiantiles.

• Préstamos personales.

• Préstamos con garantía hipotecaria.

Tenga en cuenta que las cuentas de crédito renovables (tarjetas de crédito y líneas de crédito) tienen más peso en su puntaje FICO que los préstamos a plazos.

También, un pago no se informa como atrasado a las oficinas hasta que no lo hace por 30 días o más. Su retraso de dos semanas en el pago de su tarjeta de crédito no aparecerá en sus informes de crédito.

Sin embargo, todavía se le cobrará un cargo por demora por llegar incluso un día tarde. Y todos los días que retrasas el pago, los cargos por intereses aumentan. Entonces, todavía le beneficia hacer sus pagos a tiempo, o tan pronto como pueda después de la fecha de vencimiento. (Consulte también:5 formas sencillas de no realizar nunca un pago con tarjeta de crédito atrasado)