Los pros y los contras de refinanciar un préstamo para automóviles

Durante la ultima decada, el costo creciente de los autos nuevos y usados ​​ha elevado el monto del préstamo de automóvil promedio. Para compensar esto Los prestamistas de automóviles han comenzado a ofrecer préstamos para automóviles más largos que permiten a los consumidores pedir prestado más con un pago mensual más bajo.

El Estado del mercado financiero automotriz de Experian afirma que el pago promedio de un automóvil nuevo fue de $ 554 durante el primer trimestre de 2019, mientras que el automóvil usado promedio llegó con un pago mensual de $ 391. Peor, el préstamo promedio para un automóvil nuevo fue de $ 32, 187 mientras que el préstamo promedio para autos usados ​​fue de $ 20, 137. Mientras tanto, el plazo medio del préstamo era de más de 68 meses para los coches nuevos y de casi 65 meses para los usados.

Nunca es divertido deber dinero en tu auto pero pedir prestado demasiado (o pedir prestado dinero durante demasiado tiempo) puede hacer que desees tener un préstamo para automóvil diferente. Esto es especialmente cierto si su préstamo tiene una tasa de interés alta porque tenía un crédito inestable cuando lo solicitó.

Si no está seguro de refinanciar su préstamo para automóvil, ayuda saber cómo este movimiento podría ayudarlo o lastimarte . Aquí tiene todo lo que necesita saber.

Ventaja:podría asegurar un pago mensual más bajo

Dependiendo de los detalles de su préstamo inicial, Es posible que refinanciar el préstamo de su automóvil pueda garantizar un pago mensual más bajo que pueda pagar más fácilmente. Esto puede ser importante si tiene dificultades para mantenerse al día con su pago tal como está, o si solo necesita más margen de maniobra en su presupuesto mensual.

Con un pago mensual más bajo, podría ser más fácil mantenerse al tanto de sus gastos de manutención y otras facturas. Y si planeas quedarte con tu auto por un largo tiempo, es posible que no le importe extender su plazo de pago para reducir su pago cada mes. (Consulte también:Reducir el pago de su automóvil es más fácil de lo que cree)

Desventaja:puede extender su plazo de pago

Obtener un pago mensual más bajo puede ser una bendición para sus finanzas, pero no olvide que probablemente se quedará atascado pagando el préstamo de su automóvil durante meses o años más de lo que lo hubiera hecho de otra manera. Y esto puede crear consecuencias financieras no deseadas más adelante.

Esto es especialmente cierto si va a extender el préstamo a un automóvil usado que ya tiene varios años. Podría quedarse atrapado haciendo pagos en un vehículo más antiguo que se descompone y requiere reparaciones costosas. Esto podría ser un doble golpe para sus finanzas más adelante, aunque el refinanciamiento le ahorra dinero al principio.

Ventaja:podría obtener una tasa de interés mucho más baja

Otra ventaja potencial del refinanciamiento es el hecho de que podría calificar para una tasa de interés más baja. Si ese es el caso, refinanciar su préstamo para automóvil podría ahorrarle cientos, o incluso miles, durante la vigencia de su préstamo.

Imagine que el saldo actual de su préstamo para automóvil es de $ 15, 000 y tiene una tasa de porcentaje anual (APR) del 19 por ciento y 48 meses restantes en su préstamo. Desde este punto en adelante, pagarías $ 6 adicionales, 528 de interés antes de que su préstamo se pague en cuatro años.

Si su puntaje crediticio ha mejorado, sin embargo, es posible que califique para un nuevo préstamo para automóvil con una mejor tasa. Al refinanciar con un nuevo préstamo para automóvil a 48 meses con una APR del 9 por ciento, por ejemplo, podría reducir sus costos de intereses futuros en más de la mitad a solo $ 2, 917 mientras reduce su pago mensual en el proceso.

Desventaja:es posible que pague más intereses durante la vigencia de su préstamo

Antes de tomar medidas para refinanciar su préstamo para automóvil, asegúrese de ejecutar los números con una calculadora de préstamos para automóviles para que pueda comparar sus costos totales de interés. Asegurar una tasa de interés más baja o un pago mensual más bajo puede ser una mejor oferta a corto plazo. pero es posible que termine pagando más intereses por su préstamo debido a un plazo más largo.

Ventaja:aproveche cualquier capital que tenga

Refinanciar su préstamo para automóvil también puede ayudarlo a aprovechar cualquier valor que tenga en su automóvil. Esto puede salvarle la vida si necesita dinero para emergencias o simplemente quiere consolidar una deuda a una tasa de interés más baja.

Solo recuerda eso, como se destaca arriba, el refinanciamiento podría significar más intereses pagados a lo largo del tiempo, incluso si obtiene una tasa más baja.

Contras:la refinanciación no es gratuita

Finalmente, No olvide que la refinanciación de su préstamo para automóvil generalmente conlleva tarifas. Estas tarifas variarán según el prestamista de automóviles con el que trabaje, pero pueden incluir una tarifa de solicitud, una tarifa de originación, y una tarifa de transferencia de gravamen automático.

También, asegúrese de verificar que su préstamo para automóvil inicial no cobre ninguna penalización por pago anticipado que entrará en juego si refinancia su préstamo.

¿Debería refinanciar el préstamo de su automóvil?

Solo usted puede decidir si tiene sentido refinanciar su préstamo para automóvil. Es posible que cambiar a un nuevo préstamo pueda ahorrarle dinero en intereses y / o dejarlo con un pago mensual más bajo. pero también es posible que un nuevo préstamo lo deje pagando mas interes y más tarifas tiempo extraordinario.

Asegúrese de ejecutar los números antes de seguir adelante, pero solo después de comparar las ofertas de refinanciamiento de automóviles de al menos tres prestamistas diferentes. Al comparar varios prestamistas, Mejorará sus posibilidades de obtener un nuevo préstamo para automóvil que lo dejará en una mejor situación.