¿Qué es un Rollover?

¿Qué es una reinversión?

Una transferencia implica cualquier paso que pueda tomar para cambiar el lugar donde se mantiene su cuenta de jubilación. Por lo general, esto se aplica cuando deja un trabajo y tiene que decidir si consolidar la cuenta en el 401k de su nuevo trabajo. trasladarlo a una IRA, o déjalo estar. Un asesor debería poder ayudarlo a comparar las opciones y hacer una recomendación basada en lo que está disponible para usted y su situación personal. Transferir directamente de una institución a otra lo ayudará a evitar impuestos o multas por recibir el dinero usted mismo. si se hace correctamente.

¿Cómo completo una transferencia?

Si decide consolidar su antiguo plan 401k en uno nuevo, Deberá consultar con el departamento de Recursos Humanos o de Beneficios de su empleador actual para asegurarse de que esto esté permitido en su nuevo plan. Si está permitido, deben proporcionarle documentación o información sobre cómo empezar. Probablemente deba ponerse en contacto tanto con la institución de la cuenta anterior como con su nueva institución. Entre su departamento de RRHH y las instituciones, debe estar informado de todos los pasos que debe seguir.

Una cosa con la que debe tener cuidado:asegúrese de que su institución anterior envíe el cheque, o realiza la transferencia directamente, a su nueva institución si es posible. Si eso no está permitido, en su lugar, pueden enviarle un cheque, en cuyo caso asegúrese de que el cheque esté a nombre de la nueva institución en lugar de su propio nombre. Si el cheque está a nombre suyo, Es probable que el IRS lo vea como una distribución anticipada, sujeto a penalidad e impuestos sobre la renta. ¡No pierda el dinero que tanto le costó ganar en un tecnicismo!

¿Cómo puede ayudar Blooom?

En blooom, queremos ayudarlo a sentirse seguro en su proceso de transferencia y sus opciones. Como cliente de Blooom, Nuestros asesores financieros pueden ayudarlo a revisar sus opciones y recomendarle si ingresa a su nuevo plan 401k, dejándolo donde está, o abrir una IRA será la mejor opción para usted. Pueden ver los planes disponibles para usted y comparar costos y opciones de fondos. Para iniciar una transferencia, deberá comunicarse directamente con las instituciones, ya que no podemos transferir los fondos en su nombre. pero lo ayudaremos a tomar esas decisiones. Lea más sobre cómo pueden verse estas opciones en nuestra publicación de blog, ¿Cambiando trabajos? ¿Qué pasa con mi 401k.