Los mejores bancos para pequeñas empresas en 2021

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Ya sea que esté buscando dinero extra o trabajando en una brillante idea de negocio, La apertura de una cuenta comercial separada no es negociable.

Mantener sus finanzas personales y comerciales separadas es la única manera de entender cuánto está ganando y gastando en su negocio.

Entonces, ¿Cómo se abre una cuenta comercial y con quién debe realizar operaciones bancarias para obtener la mejor experiencia del cliente? tarifas, y ventajas?

En esta publicación, Quiero contarte sobre los mejores bancos para pequeñas empresas y qué características los hacen brillar entre sus competidores.

Los 8 mejores bancos para pequeñas empresas

Estos son los 8 bancos principales para propietarios de pequeñas empresas:

1. 🏆 Perseguir: Mejor en general
2. Banco Novo: Lo mejor para empresas que no manejan efectivo
3. Banco Axos: Mejor cuenta de ahorros para empresas
4. Capital uno
5. Wells Fargo
6. NorthOne
7. Brújula BBVA
8. U.S. Bank

1. Persecución

Chase Bank ofrece una excelente banca empresarial, y tiene una gran huella de más de 4, 700 sucursales físicas.

Chase Bank ofrece préstamos comerciales, ahorros, y cuentas corrientes. Puede administrar las finanzas de su empresa sobre la marcha con una aplicación móvil Chase de primera categoría.

Comprobación

Una cuenta de Chase Business Complete Banking es perfecta para pequeñas empresas.

Chase QuickDeposit facilita el depósito de cheques directamente desde la aplicación móvil y tendrá acceso a 16, 000 cajeros automáticos o una sucursal más cercana para retiros y depósitos en efectivo.

Detalles de la promoción de $ 300:

La oferta vence el 23/07/2021

1. Obtenga un código de oferta por correo electrónico
2. Abra una cuenta de Chase Business Complete Banking
3. Deposite un total de $ 2, 000 en dinero nuevo dentro de los 30 días hábiles
4. Mantenga $ 2, 000 saldo durante 60 días
5. Complete 5 transacciones que califiquen dentro de los 90 días posteriores a la apertura de la cuenta. Las transacciones que califican son:compras con tarjeta de débito, Chase QuickDeposit, ACH (créditos), transferencias bancarias (créditos y débitos)

Ahorros

Chase ofrece dos cuentas de ahorro para empresas:Chase Business Total Savings y Chase Business Premier Checking.

Chase Business Total Savings se dirige a empresas con saldos de ahorro más bajos, Primerizos, o aquellos que están usando ahorros como protección contra sobregiros. Los ahorros Chase Business Premier son más adecuados para empresas con saldos de ahorro más altos que buscan maximizar las ganancias o ahorrar para crecer.

Es importante tener en cuenta que ambos tienen tarifas mensuales ($ 10 y $ 20 respectivamente); sin embargo, estos se pueden renunciar si se cumplen condiciones relativamente simples, como mantener un depósito mínimo.

Tarjetas de crédito comerciales de Chase

Chase también ofrece algunas de las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas. Eso no es sorprendente porque Chase es uno de los mayores emisores de tarjetas de Estados Unidos y es conocido por sus recompensas estelares de tarjetas de crédito.

Las tarjetas de crédito comerciales de Chase más populares se incluyen en su línea de tarjetas INK:

• Tarjeta de crédito Ink Business Preferred
• Tarjeta de crédito Ink Business Unlimited
• Tarjeta de crédito Ink Business Cash

Los tres vienen con oportunidades de bonificación por registro de nuevos titulares de tarjetas y grandes recompensas.

Obtenga más información sobre estas tarjetas de crédito comerciales de Chase.

Préstamos para pequeñas empresas

Chase ofrece préstamos comerciales a tasa fija y variable desde $ 10, 000 y plazos hasta 7 años.

Aprende más:

• Vea los detalles completos del bono de la cuenta Chase Business Complete Banking
• Lea nuestra revisión completa de Chase Bank

2. Bank Novo

Novo sirve como un banco solo en línea dirigido directamente a emprendedores, autónomos, y propietarios de pequeñas empresas.

Para ser claro, en realidad son un empresa de tecnología con un socio bancario . Esto significa que tienen todos los aspectos financieros básicos cubiertos (incluida la seguridad de la FDIC), pero construido sobre una interfaz digital realmente poderosa e intuitiva.

De hecho, eso es exactamente lo que me encanta de Bank Novo:lo fáciles de usar que son sus aplicaciones y cómo se integran con otras herramientas para pequeñas empresas como Stripe, Quickbooks, y Slack.

Bank Novo incluso ofrece descuentos exclusivos solo para miembros a herramientas populares como Google Cloud y Google Ads, Hubspot, Salesforce Essentials, y Zendesk.

Puede abrir una cuenta en menos de 10 minutos con un depósito mínimo de $ 50. Después, no hay requisitos de saldo de cuenta en curso ni tarifas mensuales.

La baja, sin embargo, es que Novo solo ofrece cuentas corrientes. Por lo tanto, si desea mantener todas las finanzas de su empresa en un banco, como tarjetas de crédito, préstamos, o cuentas de ahorro, tendrá que buscar en otra parte.

Aprende más:

• Abra una cuenta Novo
• Lea nuestra revisión completa de Novo Bank

3. Axos Bank

Axos Bank es otro banco solo en línea, pero a diferencia de Novo, ofrecen una amplia gama de soluciones bancarias comerciales personalizadas, como la verificación de intereses comerciales, ahorros comerciales, y cuentas del mercado monetario, así como CD.

Al ser un banco en línea, Axos ofrece herramientas digitales y una aplicación. La desventaja es que la aplicación no obtiene calificaciones tan altas, a diferencia de Chase o Novo.

Comprobación

Axos ofrece dos cuentas de cheques para pequeñas empresas:la cuenta corriente básica para empresas y la cuenta corriente con intereses comerciales.

La cuenta de cheques comercial básica es una de las mejores soluciones bancarias comerciales básicas disponibles para las pequeñas empresas en este momento. Es gratis, y hay una red de cajeros automáticos sin recargo a nivel nacional para utilizar.

Hay un $ 1, 000 de depósito mínimo para abrir la cuenta, pero también obtiene el primer juego de 50 cheques gratis, así como otros 200 artículos gratuitos (débitos, depósitos, créditos, etc.).

Su cuenta de cheques con intereses comerciales ofrece un APY de 0.81% (saldo promedio diario de $ 5, 000 o más necesarios).

Ahorros

Hay dos cuentas de ahorro comerciales disponibles a través de Axos Bank:Business Savings y Business Premium Savings.

Ofrecen rendimientos de interés competitivos y sin tarifas de mantenimiento mensuales (si cumple con los requisitos de saldo mínimo durante el ciclo del estado de cuenta).

• Cuenta de ahorros para empresas ofrece 0.20% APY ($ 1, 000 requisito mínimo de apertura).
• La cuenta Business Premium Savings ofrece un APY del 0.20% ($ 24, 000 saldo mínimo para APY).

Cuentas del mercado monetario

Su cuenta Business Money Market viene sin tarifas mensuales (saldo promedio diario mínimo de $ 5, 000) y privilegios de emisión de cheques.

A $ 1, Se requiere un depósito de apertura mínimo de 000 para cuentas nuevas.

Certificados de depósito comerciales (CD)

Los plazos varían de 3 meses a 5 años, pero las tarifas no son tan altas como las de algunos de sus competidores.

Aprende más:

• Abra una cuenta corriente comercial de Axos Bank
• Lea nuestra revisión completa de Axos Bank

4. Capital One

Capital One ofrece excelentes servicios bancarios comerciales que incluyen cuentas corrientes y de ahorro, Servicios comerciales, tarjetas de crédito, y herramientas para administrar y analizar su flujo de caja.

Capital One es una excelente opción si su negocio recién está comenzando. Más, su cuenta Spark Business Savings viene con un APY promocional que es súper competitivo.

Además de las excelentes ofertas de cuentas corrientes y de ahorros, Capital One ofrece cuentas de cheques y de ahorro sin cargo para las que califican muchos titulares de cuentas comerciales principiantes.

Revisando cuentas

Capital One tiene dos cuentas de cheques comerciales:Spark Business Basic Checking y Spark Business Unlimited Checking.

Ambos vienen con tarifas mensuales ($ 15 y $ 30 respectivamente); sin embargo, se renuncia fácilmente al cumplir con los requisitos de saldo mínimo.

Capital One está renovando actualmente su sistema para facilitar que los nuevos clientes abran una cuenta en línea. Hasta entonces, no aceptan nuevas cuentas de cheques comerciales Spark.

Guardando cuentas

Capital One ofrece actualmente una cuenta de ahorros comercial:Business Advantage Savings.

Una de sus mejores características es una tasa de interés promocional durante los primeros 12 meses.

Necesitará un mínimo de $ 250 para abrir una nueva cuenta y un saldo mínimo de cuenta de $ 300 para renunciar a la tarifa mensual de $ 3.

Tarjetas de crédito comerciales de Capital One

Como Chase, Capital One también es conocido por tener algunas de las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas.

La tarjeta Capital One® Spark® Cash Select for Business es ideal para aquellos que desean maximizar el reembolso de sus gastos. ganando 1.5x ilimitado en todas las compras. Incluso hay un bono de registro en efectivo de $ 200 una vez que gasta $ 3, 000 en compras dentro de los primeros tres meses.

La tarjeta Capital One® Spark® Miles Select for Business es adecuada para empresas que buscan ganar millas para canjearlas por viajes, ganando 2 millas ilimitadas por $ 1 en todas las compras.

Esta tarjeta ofrece 50, 000 millas - equivalente a $ 500 en viajes - bono de registro después de gastar $ 4, 500 en compras en los primeros 3 meses. También hay una tarifa anual de $ 95, renunciado el primer año.

Certificados de depósito comerciales (CD)

Los CD de Capital One vienen con atractivas tasas de interés y plazos flexibles.

Aprende más:

• Lea nuestra revisión completa de Capital One 360

5. Wells Fargo

Si bien varios bancos ofrecen banca empresarial estelar, hay un banco que hace más tictac, si no todos, de las cajas para las pequeñas empresas, y eso es Wells Fargo.

Cuando se trata de cuentas de ahorro y cheques comerciales, hay opciones simples para elegir, así como cuentas comerciales más avanzadas que le permiten realizar necesidades bancarias complejas.

Como otros grandes bancos de esta lista, Wells Fargo también ofrece préstamos, CD, tarjetas de crédito, y servicios comerciales, y depósitos en efectivo o cheques sin complicaciones, ya que Wells Fargo tiene sucursales en todas partes.

Comprobación

Wells Fargo tiene varias cuentas de cheques para elegir y cada una viene con tarifas de servicio mensuales, pero puede evitarlas si mantiene ciertos saldos promedio (desde $ 500 por cada período de tarifas).

Solo necesita $ 25 para abrir una cuenta; sin embargo, puede ganar un bono de $ 500 si abre una cuenta de pequeña empresa elegible y tiene $ 15, 000 saldo mínimo el día 30, y el día 90 de apertura.

Ahorros

Como algunos de los otros, Wells Fargo tiene dos niveles de cuentas de ahorro comerciales. La cuenta Business Market Rate Savings es para empresas nuevas y en crecimiento que están tratando de acumular algunos ahorros, mientras que su cuenta Business Platinum Savings es para una empresa establecida que busca un crecimiento a largo plazo.

Ambos ofrecen interés, aunque mínimo, al 0.03% APY y 0.10% APY respectivamente. Se aplican tarifas mensuales, pero se pueden evitar con acciones que califiquen.

Tarjetas de crédito comerciales de Wells Fargo

Wells Fargo tiene varias tarjetas de crédito comerciales disponibles y cada una le brinda la opción de reembolso en efectivo o puntos para canje.

Dependiendo de la tarjeta que elija, se le puede ofrecer un bono de registro por única vez de $ 500 o $ 1, 000.

Sin embargo, Wells Fargo no compite bien con las tarjetas que ofrecen Capital One y Chase.

Préstamos para pequeñas empresas

Wells Fargo ofrece préstamos sin garantía para pequeñas empresas que van desde $ 10, 000 a $ 100, 000 en términos de 1 a 5 años. Las tasas de interés fijas comienzan en el 7.75%. Estos son comparables con otros grandes bancos nacionales como Bank of America.

Aprende más:

• Bonos y promociones actuales de Wells Fargo

6. NorthOne

Similar a Novo, NorthOne es un relativamente nuevo dirigido directamente a las pequeñas empresas.

Están enfocados en la tecnología, con una aplicación móvil robusta que está altamente calificada (4.7 estrellas en la App Store). También ofrecen integraciones con su contabilidad, comercio electrónico, y herramientas de punto de venta (Quickbooks, Expensar, Amazon Pay, Shopify, Raya, etc.) para ayudar a optimizar su negocio y eliminar la entrada manual de datos.

NorthOne está asegurado por la FDIC y ofrece una red de 300 000 cajeros automáticos que puede utilizar para retirar o depositar dinero en efectivo.

A diferencia de los grandes bancos, nuevamente solo ofrecen cuentas corrientes, pero ofrecen subcuentas ilimitadas para que pueda tener "depósitos" dedicados para los impuestos, nómina de sueldos, o ahorros.

Dependiendo de su negocio, las subcuentas, Depósitos en cajeros automáticos, y las integraciones más amplias podrían ser ventajas importantes sobre Novo Bank, pero NorthOne tiene más tarifas. Si bien Novo Bank es totalmente gratuito, excepto por un cargo por fondos insuficientes de $ 27, NorthOne cobra:

• $ 10 / mes para banca ilimitada sin requisitos de saldo mínimo
• $ 10 por una transferencia bancaria nacional y $ 25 por una transferencia internacional
• Cargo por sobregiro de $ 5
• $ 10 para devoluciones de ACH / PAD
• $ 25 por fondos insuficientes

Puede abrir una cuenta en solo un par de minutos con $ 50.

Aprende más:

• Abra una cuenta NorthOne

7. BBVA Compass

BBVA es otra opción sólida a considerar si eres una pequeña empresa. El banco ofrece una variedad de soluciones bancarias para pequeñas empresas, como cuentas corrientes y de ahorro, préstamos comerciales, tarjetas de crédito, Servicios comerciales, y programas especializados (como banca para organizaciones sin fines de lucro).

Cuando se trata de sus productos, hay cuentas y tarjetas de crédito que funcionarán para cualquier pequeña empresa, así como las más avanzadas, productos premium para corporaciones más grandes.

Revisando cuentas

Business Connect Checking de BBVA es una gran cuenta para pequeñas empresas. No hay cargos mensuales por servicio, transacciones ilimitadas con tarjeta de débito.

Tampoco tendrá que pagar tarifas de cajero automático en los siguientes:cajeros automáticos de BBVA USA, más de 43, 000 cajeros automáticos en la red Allpoint®, y cajeros automáticos en las estaciones de servicio 7-Eleven®. BBVA no le cobrará por utilizar el cajero automático de otro banco; sin embargo, el proveedor del cajero automático puede.

Las opciones de cuenta corriente adicionales son las cuentas corrientes BBVA Business Choice y BBVA Business Premium.

Guardando cuentas

La cuenta BBVA Business Savings tiene un depósito inicial mínimo de $ 100 y tasas de interés competitivas. Viene con una tarifa de mantenimiento mensual de $ 5; sin embargo, eso puede evitarse si cumple con ciertos requisitos.

Si tiene una cuenta corriente comercial, puede configurar transferencias automáticas desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros sin cargo.

Tarjetas de Crédito Empresas BBVA

La Tarjeta de Crédito BBVA Visa Business Rewards es ideal para pequeñas empresas. No hay cargos mensuales por servicio ni cargos por tarjetas de empleados.

Esta tarjeta también le permite ganar 3 puntos en las tiendas de suministros de oficina y 2 puntos en las gasolineras y restaurantes.

Préstamos para pequeñas empresas con BBVA

BBVA ofrece préstamos de la SBA garantizados y no garantizados a tasas competitivas. Sus plazos van hasta 5 años y puede acceder a sus fondos mediante cheque, transferencia telefónica, en línea, o en una sucursal.

Aprende más:

• Lea nuestra reseña completa de BBVA

8. U.S. Bank

U.S. Bank ofrece una gama completa de productos bancarios comerciales, todos los cuales combinan las mejores características de la banca en línea y en persona.

El banco tiene aplicaciones móviles de alta calificación y más de 5, 000 cajeros automáticos y 3, 000 sucursales físicas repartidas en 26 estados.

Revisando cuentas

U.S. Bank tiene cuatro opciones de cheques comerciales:Platinum, Oro, Plata, y Premium. Recomiendo la cuenta Silver que no tiene cuotas mensuales. También obtendrá 150 transacciones gratuitas al mes. Ambas características pueden ayudar a la mayoría de las pequeñas empresas a despegar.

Guardando cuentas

U.S. Bank tiene cuentas del mercado monetario, cuentas de ahorro comerciales tradicionales, y CD con tasas de interés competitivas.

Tarjetas de crédito comerciales de U.S. Bank

El banco tiene dos tarjetas de crédito gratuitas, pero su tarjeta Business Leverage, que cobra una tarifa anual de $ 95 a partir del año 2, viene con la mayor cantidad de ventajas. Por ejemplo, podría duplicar sus puntos de recompensa en las categorías de gastos que elija.

La tarjeta Business Platinum, que no cobra tarifa anual, ofrece 20 meses al 0 por ciento de interés, y esto incluye transferencias de saldo, otra buena herramienta para nuevos negocios.

Préstamos comerciales con U.S. Bank

U.S. Bank se destaca por su amplia variedad de servicios de préstamos comerciales. Desde líneas de crédito hasta financiación de facturas, U.S. Bank puede ayudar a las pequeñas empresas con flujos de efectivo erráticos a superar el año fiscal.

Su empresa también puede acceder a préstamos de la Administración de pequeñas empresas cuando sea lo suficientemente grande como para calificar

Aprende más:

• Bonos y promociones actuales de U.S. Bank

¿Necesito una cuenta bancaria comercial para mi pequeña empresa?

Es cierto que la mayoría de los emprendedores comienzan utilizando sus cuentas bancarias personales para financiar los gastos comerciales y las ganancias de bolsillo.

Pero estos dias es tan fácil abrir una cuenta corriente comercial que no tiene mucho sentido no hacerlo. Algunos de los beneficios:

• Impuestos. Le ayudará a mantener separados sus gastos comerciales y personales, lo que hace que la temporada de impuestos sea mucho más fácil.
• Protección legal. Si su empresa está legalmente separada de usted (una LLC o Corporación), entonces necesita la separación financiera para protegerse en caso de acción legal.
• Beneficios añadidos. Las cuentas bancarias comerciales incluyen beneficios adicionales como protección de responsabilidad personal limitada y protección de compra para sus clientes.
• Líneas de crédito. Muchos bancos comerciales extienden líneas de crédito a sus clientes.
• Integraciones tecnológicas. Abrir una cuenta con uno de los bancos enfocados en emprendedores y autónomos le permite aprovechar sus integraciones tecnológicas para que pueda administrar su negocio sin problemas en todas las diferentes herramientas y plataformas digitales (Shopify, Raya, etc).

Aprende más:

• Abrir una cuenta bancaria en línea:lo que necesita saber
• Cómo cambiar de banco en línea
• Cómo abrir una cuenta bancaria internacional
• Banking 101:una guía para principiantes

Cómo elegir el mejor banco comercial

Hay tantos bancos para elegir, pero no todos los bancos se crearon por igual. Cada banco ofrece diferentes funciones. Piense en por qué necesita una cuenta comercial en primer lugar, y cómo es probable que lo uses.

Si bien algunos bancos ofrecerán excelentes tasas APY en cuentas de ahorro comerciales, eso podría tener el precio de no tener cuentas corrientes. ¿Qué necesitas más?

Algunos bancos ofrecerán cuentas corrientes gratuitas, mientras que otros te cobrarán por ellos, pero a cambio te brindarán un montón de interesantes beneficios comerciales.

Piense en las necesidades de su negocio o de su negocio y eso lo ayudará a elegir el banco que lo preparará para el viaje que tiene por delante. y le ayuda a lograr el éxito empresarial.

Factores a considerar al comparar cuentas comerciales:

He enumerado mis bancos favoritos para cuentas comerciales. Pero al comparar estos bancos y otros en su lista, preste atención a estos factores:

• Tarifas de transacción: ¿Harás un montón de pequeñas transacciones? Busque transacciones gratuitas o transacciones con tarifas bajas. Algunas cuentas no cobran tarifas por una cantidad determinada de transacciones mensuales.
• La banca móvil: ¿Interactuará con su banco principalmente en línea? Busque las aplicaciones y funciones móviles mejor calificadas, como el pago de facturas en línea.
• Préstamos para gastos operativos: Algunas empresas ganan todo su dinero en unos pocos meses, pero tienen gastos durante todo el año. Las líneas de crédito o las funciones de protección contra sobregiros respaldadas por ahorros pueden ayudarlo a mantenerse en el negro.
• ¿Qué pasa con la gestión de efectivo? El efectivo sigue siendo el rey pero también es una molestia. Si su empresa interactúa con los clientes a través de efectivo, asegúrese de que su banco ofrezca depósitos en efectivo gratuitos y cajeros automáticos locales si necesita hacer un retiro. Si nunca maneja efectivo, no necesitará estas funciones.
• ¿Qué hay de la integración con aplicaciones? Si interactúa con sus clientes en línea, es posible que desee varias formas de intercambiar fondos. Puede conectar cualquier banco a PayPal, pero algunos bancos pueden interactuar directamente con su sistema de punto de venta para que las transacciones sean más fluidas.
• Préstamos para pequeñas empresas: Probablemente no califique para un préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas de inmediato, pero después de algunos años en el negocio, es posible que deba expandirse con un préstamo de la SBA. Si crees que esto es en tu futuro, consulte los préstamos comerciales de su banco.
• Protecciones FDIC: Esto no hace falta decirlo, pero asegúrese de que su banco sea miembro de la FDIC. Los bancos de la FDIC tienen un seguro gratuito que reemplazará hasta $ 250, 000 en su cuenta comercial o personal.
• Saldo mensual :A menos que obtenga una cuenta verdaderamente gratuita, Tendrá que cumplir con un saldo mensual mínimo para renunciar a una tarifa mensual. Asegúrese de que su empresa mantenga suficiente dinero en el banco para renunciar a estas tarifas, o haga un presupuesto para la tarifa.
• Ubicaciones de sucursales físicas: Con tantos grandes bancos en línea, es posible que nunca necesite una rama física. Pero si su empresa prefiere un enfoque bancario en persona, elija un banco o cooperativa de crédito con presencia local.

Abrir una cuenta bancaria comercial separada es un paso importante en su viaje comercial, y debe asegurarse de saber exactamente qué buscar para tomar la mejor decisión.

Divulgaciones adicionales:Millennial Money se ha asociado con CardRatings y creditcards.com para nuestra cobertura de productos de tarjetas de crédito. Dinero milenario, CardRatings y creditcards.com pueden recibir una comisión de los emisores de tarjetas. Este sitio no incluye todas las empresas financieras ni todas las ofertas financieras. Opiniones, críticas, los análisis y las recomendaciones son solo del autor, y no han sido revisados, respaldado o aprobado por cualquiera de estas entidades.