Revisión de SoFi para 2021

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SoFi, que significa Social Finance, es una empresa innovadora de servicios financieros con sede en San Francisco, California.

La compañía fue fundada en 2011 por cuatro estudiantes de Stamford Business School y rápidamente llamó la atención por revolucionar la forma en que se refinancian los préstamos para estudiantes. Desde entonces, SoFi ha crecido enormemente y se ha diversificado en varias otras áreas de servicios financieros.

Si desea obtener más información sobre SoFi, o tal vez estás considerando registrarte en uno de sus servicios, Has venido al lugar correcto.

Esta publicación proporciona una descripción general de alto nivel de los servicios y beneficios de SoFi, así como los pros y los contras de hacer negocios con ellos.

¿Qué servicios ofrece SoFi?

Además de sus servicios iniciales de refinanciamiento de préstamos estudiantiles, SoFi ahora ofrece préstamos personales, préstamos privados para estudiantes, hipotecas, productos de inversión, y SoFi Money, que es el equivalente a una cuenta de ahorro de alto rendimiento (HYSA).

Una vez que tenga una cuenta SoFi, es muy fácil acceder a los diversos servicios de la empresa.

Echemos un vistazo más de cerca a cada uno de estos servicios.

Reembolso de préstamo estudiantil

El refinanciamiento de préstamos para estudiantes de SoFi ofrece a la mayoría de los prestatarios de préstamos para estudiantes la opción de pagar sus préstamos más rápido y, al mismo tiempo, ahorrar potencialmente miles de dólares en tasas de interés.

Gracias a beneficios como términos flexibles y tasas de interés bajas, y un proceso de registro en línea súper fácil, la empresa ya tiene más de 300, 000 clientes y más de $ 18 mil millones en refinanciamiento de préstamos estudiantiles en su haber. ¡Impresionante!

Préstamos personales

SoFi ofrece préstamos personales de hasta $ 100, 000 para préstamos de dos a siete años. Las tasas de interés oscilan entre el 5,99% y el 17,67% y la cantidad de interés que paga depende de su puntaje crediticio. préstamos pendientes, y otros factores.

Un préstamo personal de SoFi podría ser la opción perfecta para usted si tiene deudas de tarjetas de crédito con intereses altos o si necesita algo de dinero extra para algo como hacer mejoras en el hogar.

Préstamos hipotecarios

SoFi Home Loans es la división de préstamos hipotecarios para viviendas en línea relativamente nueva de la compañía. Esta división ofrece préstamos hipotecarios tradicionales, tasas competitivas de refinanciamiento hipotecario, y préstamos gigantes que no requieren seguro hipotecario privado (PMI).

Vale la pena señalar que los prestatarios deben depositar al menos un 10% para obtener un préstamo de SoFi. Me gusta este requisito porque obliga a los prestatarios a ahorrar un pago inicial decente, dándoles más equidad desde el principio.

Eso es mejor que pagar el mínimo por el que optan muchos compradores de vivienda por primera vez. En muchos casos, eso conduce a tarifas mucho más altas e intereses pagados en horas extras. Obviamente, desea evitar eso siempre que sea posible.

SoFi Home Loans ofrece los siguientes productos:

• Plazo fijo de 30 años . Esto es ideal para aquellos que buscan un pago mensual fijo más bajo. Este tipo de préstamo es lo más parecido a una hipoteca estándar que encontrará con SoFi.
• Plazo fijo de 15 años. Esto es perfecto para los compradores de vivienda que también quieren entrar en la vía rápida hacia la independencia financiera.
• BRAZO 7/1. Este es un plazo de préstamo de 30 años que tiene una tasa fija durante los primeros siete años y una tasa ajustable después de eso.
  
• 5/1 ARM ajustable solo interés. Este préstamo a plazo de 30 años tiene una tasa de interés fija durante los primeros cinco años. Después, cambia a una tasa variable. También existe una opción de pago de intereses únicamente durante los primeros 10 años seguida de un plan de pago de capital e intereses de 20 años.

Préstamos para estudiantes privados

SoFi's ofrece varios tipos de préstamos privados para estudiantes que no tienen tarifas ocultas. También hay un proceso de solicitud en línea sencillo.

Las ofertas de préstamos estudiantiles de SoFi incluyen:

• Préstamos para estudiantes de pregrado. Los estudiantes universitarios pueden pagar la matrícula completa con los préstamos para estudiantes universitarios de SoFi. SoFi ofrece tasas fijas de 4.73% - 11.46% APR y tasas variables de 2.74% - 11.56% APR.
• Préstamos para estudiantes de posgrado. Los estudiantes de posgrado pueden financiar sus tasas de matrícula con los préstamos para estudiantes de posgrado de SoFi. Las tasas varían de 4.41% a 11.76% APR para préstamos a interés fijo, mientras que los préstamos con tasa de interés variable oscilan entre el 2,52% y el 11,85% TAE.
  
• Préstamos para padres. Como se podría esperar, Los préstamos para padres de SoFi se diseñaron para ayudar a los padres a pagar el costo de la matrícula de sus hijos. ¡Fantástica marca! Los préstamos con tasa de interés fija oscilan entre el 4,73% y el 11,46% TAE y los préstamos con tasa variable oscilan entre el 2,74% y el 11,56% TAE.

Vale la pena señalar que cada una de las tasas de préstamos estudiantiles anteriores incluye un descuento por pago automático.

Le recomiendo aprovechar cualquier descuento de pago que esté disponible para usted siempre que pueda permitírselo.

Aprende más

Dinero SoFi

SoFi Money es una cuenta de administración de efectivo en línea que ofrece una tasa de interés alta, sin comisiones de cuenta, y reembolso de tarifas de cajero automático.

SoFi no es un banco real. Pero su plataforma SoFi Money es esencialmente la misma que una cuenta de ahorros de alto rendimiento (HYSA).

SoFi Money ofrece a los titulares de cuentas un APY de 1.80% en depósitos en efectivo y fácil acceso a sus fondos en cualquier momento a través de su elegante aplicación móvil.

Una vez que haya creado su cuenta de SoFi Money, simplemente conecte sus otras cuentas bancarias dentro de la aplicación y estará listo para comenzar.

Sigue leyendo:

• Lea nuestra revisión completa de SoFi Money

Invertir

SoFi Invest es el brazo de inversión de la empresa que permite a los miembros negociar acciones, comprar ETF, e invertir en criptomonedas.

Los miembros de SoFi pueden acceder a esta opción a través de la aplicación móvil.

SoFi Invest ofrece algunas oportunidades de inversión únicas. Echemos un vistazo a ellos.

Bits de stock

Esta característica de inversión permite a los miembros comprar acciones fraccionarias de acciones individuales y ETF convencionales.

Algunos ejemplos de acciones individuales en las que puede invertir incluyen:Amazon, Netflix, y Tesla. Cuando se trata de ETF, algunas de sus opciones incluyen Vanguard S&P 500 ETF, SoFi Next 500 ETF, y SPDR S&P 500 ETF, entre otros.

Comercio de criptomonedas

Este servicio brinda a los miembros la opción de comprar Bitcoin y otras criptomonedas. Echa un vistazo a la publicación de Bitcoin para conocer mis pensamientos sobre las criptomonedas.

Inversión activa

Active Investing ofrece la compra sin cargo de acciones tradicionales y ETF, similar a las plataformas de inversión comúnmente conocidas como ETRADE y Fidelity.

SoFi no cobra tarifas de transacción.

Inversión automatizada

La opción de inversión automatizada de SoFi le permite simplemente depositar sus fondos de inversión. Los expertos en inversiones de SoFi se encargarán del resto.

Al igual que con otras opciones de inversión de SoFi, no hay tarifas de transacción.

ETF de SoFi

El hecho de que SoFi ahora ofrezca sus propios ETF de SoFi con etiqueta blanca es simplemente increíble.

SoFi tiene cuatro ETF únicos en su haber:

1. SoFi Select 500
2. SoFi Next 500
3. SoFi 50
4. Economía de conciertos SoFi

Preguntas frecuentes sobre SoFi

Ahora, respondamos algunas de las preguntas más comunes que recibo en mi blog sobre SoFi.

¿Es legítimo SoFi?

Si. SoFi es legítimo. Actualmente, la compañía tiene un valor de casi $ 5 mil millones. ¡Basta de charla!

¿Qué puntaje crediticio necesita para SoFi?

SoFi está diseñado para personas con buen crédito. Algunos informes indican que necesitará un puntaje crediticio mínimo de 680 para calificar para un préstamo personal. Para sus otros productos, por ejemplo, préstamos estudiantiles e hipotecas:obtendrá las tasas de interés más bajas cuanto mejor sea su puntaje crediticio.

Es por eso que siempre recomiendo que las personas mantengan sus deudas al mínimo. Tenga siempre un fondo de ahorro de emergencia listo para cubrir gastos imprevistos. Y por último, no compre cosas que no pueda pagar. Posteriormente, esto podría ocasionar que se atrase en los pagos con tarjeta de crédito.

Cuando lo sumas todo, las decisiones financieras que toma cada día pueden costarle literalmente cientos de miles de dólares a largo plazo. Tiempo extraordinario, pueden conducir a una jubilación libre de deudas o una vida en la que siempre vivirás de cheque a cheque.

¿Es una buena idea un préstamo SoFi?

Si. Si necesita un préstamo y si tiene un crédito sólido, SoFi es el mejor lugar para pedir prestado. Ofrecen algunas de las tasas de interés más bajas del mercado, servicio al cliente de primer nivel, y una plataforma en línea extremadamente fácil de usar.

¿Puede cancelar un préstamo SoFi antes de tiempo?

Si. Puede cancelar su préstamo antes de tiempo con SoFi, y no hay multas por pago anticipado. La compañía se enorgullece de no cobrar tarifas innecesarias a los clientes para que puedan salir adelante financieramente.

¿SoFi está asegurado a nivel federal?

Según su sitio web: El saldo de efectivo en las cuentas de SoFi Money se transfiere a uno o más bancos del programa donde gana una tasa de interés variable y es elegible para el seguro de la FDIC. El seguro de la FDIC no se aplica de inmediato. La cobertura comienza cuando los fondos llegan a un banco asociado.

Actualmente hay seis bancos disponibles para aceptar estos depósitos, hacer que los clientes sean elegibles para hasta $ 1, 500, 000 de seguros de la FDIC (seis bancos, $ 250, 000 por banco). Si cambia el número de bancos disponibles, o eliges no usar, y / o tener activos existentes en, uno o más de los bancos disponibles, la cantidad real podría ser menor.

En realidad, Es muy poco probable que alguien se enfrente a un problema que requiera un seguro de la FDIC. Pero como alguien que siempre lee la letra pequeña, Simplemente sentí que valía la pena mencionar esta información. También me resulta interesante que SoFi no revele con qué bancos se asocian.

Tal vez tengan miedo de ser burlados por clientes que pueden obtener un mejor APY yendo directamente. ¿Quién sabe?

Pros contras

Si está tratando de decidir si SoFi es adecuado para usted, Echa un vistazo a estos pros y contras de SoFi.

Pros

• Abundantes servicios: SoFi se está sumando rápidamente a su cartera de servicios. Su amplia gama de servicios, incluidos préstamos para estudiantes, préstamos personales, SoFi Money (similar a un HYSA), Préstamos hipotecarios Sofi, y SoFI Invest, es simplemente incomparable en el mundo de la banca en línea.
  
• Tecnología de siguiente nivel: Cuando interactúa con el portal web y la aplicación móvil de SoFi, puede detectar de inmediato que no se escatimó en gastos en lo que respecta a la tecnología y los costos de desarrollo.
  
• Compatible con dispositivos móviles: La aplicación móvil de SoFi tiene una calificación de 4.8 estrellas (de 5) en la App Store y 4.6 estrellas (de 5) en Google Play Store. Esta es una de las calificaciones más altas de cualquier aplicación financiera que haya visto.
• Tarifas competitivas: SoFi ofrece algunas de las tasas de interés más bajas en sus productos de préstamos y un APY sólido en su cuenta de ahorros en efectivo SoFi Money. Conozco personalmente a varias personas que han ahorrado literalmente miles de dólares refinanciando sus préstamos estudiantiles con SoFi.
• Sin tarifas ni cargos molestos: Soy un gran admirador de la filosofía gratuita de SoFi. La empresa adelanta el interés de sus clientes. Muestra.

Contras

• Sin ubicaciones físicas: Como ocurre con todos los productos financieros en línea, no hay una sucursal de ladrillo y cemento para que pueda entrar. Tendrá que depositar efectivo en otro lugar.
  
• No asegurado por la FDIC: El elefante en la habitación es que SoFi es una empresa de servicios financieros con fines de lucro, no un banco. Cuando deposita dinero en una cuenta de SoFi Money, no está asegurado por la FDIC. Según su sitio web: El saldo de efectivo en las cuentas de SoFi Money se transfiere a uno o más bancos del programa donde gana una tasa de interés variable y es elegible para el seguro de la FDIC. El seguro de la FDIC no se aplica de inmediato. La cobertura comienza cuando los fondos llegan a un banco asociado.
• No es una ventanilla única: SoFi ofrece una gran cantidad de servicios. Pero la mayoría de las personas aún necesitarán cuentas separadas para administrar sus tarjetas de crédito y de cheques. No me sorprendería si SoFi finalmente ofrece estos servicios en el futuro. El tiempo dirá.

¿Es SoFi una buena opción?

Es imposible para mí decirle si SoFi es el mejor banco para sus necesidades. Sin duda, es una gran opción para algunas personas, pero puede que no funcione bien para otros.

Investigue sus opciones y tomará la decisión correcta.

¡Gracias por leer!

SoFi

Calificación general

9,6

Línea de fondo

SoFi comenzó como una empresa de refinanciamiento de préstamos para estudiantes, pero ha ampliado sus ofertas totalmente integradas sin comisiones para incluir préstamos personales, préstamos privados para estudiantes, hipotecas, un robo-asesor, una correduría, y una cuenta de ahorros de alto rendimiento.

Pros

• Abundantes servicios
• Tecnología de siguiente nivel
• Compatible con dispositivos móviles
• Tarifas competitivas
• Sin cargos

Contras

• Sin ubicaciones físicas
• No es una ventanilla única
• No asegurado por la FDIC

Servicios

9.0

Tecnología

9.5

Servicio al Cliente

9.5

Tarifa

10.0

Experiencia móvil

10.0

Divulgaciones adicionales:Millennial Money se ha asociado con CardRatings y creditcards.com para nuestra cobertura de productos de tarjetas de crédito. Dinero milenario, CardRatings y creditcards.com pueden recibir una comisión de los emisores de tarjetas. Este sitio no incluye todas las empresas financieras ni todas las ofertas financieras. Opiniones, críticas, los análisis y las recomendaciones son solo del autor, y no han sido revisados, respaldado o aprobado por cualquiera de estas entidades.