¿Tengo que pagar impuestos en mi cuenta corriente?

Millennial Money se ha asociado con CardRatings y creditcards.com para nuestra cobertura de productos de tarjetas de crédito. Dinero milenario, CardRatings y creditcards.com pueden recibir una comisión de los emisores de tarjetas. Este sitio no incluye todas las empresas financieras ni todas las ofertas financieras.

Oye, gran ahorro:si tiene un montón de dinero en efectivo en su cuenta corriente y se pregunta si tiene que pagar impuestos sobre sus ingresos por intereses ...

usted deberían estar preocupado pero solo porque mantiene miles de dólares en una cuenta corriente que gana solo 0.01% APY en intereses, en lugar de ponerlo en una cuenta donde pueda crecer!

Supongamos que tiene $ 10 000 en su cuenta bancaria. A este ritmo, Al final del año, habrás ganado la friolera de $ 1 en intereses, suponiendo que mantenga un saldo mínimo de $ 10, 000 (poco probable ya que estamos hablando de una cuenta corriente) y el banco se capitaliza mensualmente.

Por esta razón, lo más probable es que no tenga mucho de esta cuenta para informar en su declaración de impuestos sobre la renta.

¿Tiene que declarar impuestos desde una cuenta corriente?

El Servicio de Impuestos Internos requiere que los contribuyentes declaren los intereses de todas las cuentas imponibles, y esto significa cuentas corrientes, incluso si solo generan unos pocos dólares en intereses cada año. Desafortunadamente, las cuentas corrientes no están exentas de impuestos; todos los intereses deben declararse como ingresos ordinarios.

Esto puede resultarle una sorpresa si no ha recibido los formularios fiscales de su banco. Pero las instituciones financieras solo tienen que enviar el formulario 1099-INT a los clientes que generen más de $ 10 en intereses.

El hecho de que su banco no envíe un formulario 1099 no significa que pueda evitar enviar el pago. Desafortunadamente, el Banco voluntad envíe un 1099 al IRS, lo que significa que podría estar en peligro por intereses y multas, convertir una pequeña cantidad de impuestos en una suma mayor.

Informar los intereses de ahorro al IRS

El seguimiento y la notificación de los intereses de los ahorros al IRS se vuelve aún más importante con una cuenta de ahorros de alto rendimiento (HYSA), lo que probablemente generará mucho más dinero en intereses.

Por ejemplo, si pones $ 10, 000 en un HYSA con un APY de 0.40% y no hizo contribuciones mensuales, acumularías $ 40 en intereses, asumiendo que la variable APY no cambió. Si pones más, digamos $ 25, 000 - acumularía $ 100 en intereses.

Si bien esto no lo llevará a la siguiente categoría impositiva, aún es mejor que lo que obtendría en una cuenta corriente estándar.

Cómo pagar impuestos en su cuenta corriente

La buena noticia es que pagar impuestos en una cuenta corriente no es difícil. Y para la mayoría de la gente la cantidad de impuestos que deben pagarse desde una cuenta corriente estándar a bajo interés es insignificante.

A continuación, se muestra un desglose de cómo pagar impuestos en su cuenta corriente.

1. Espere a que el banco le envíe un 1099

Espere hasta que llegue la temporada de impuestos y vea si su banco le envía un formulario 1099. Lo más probable es que el banco no envíe un formulario a menos que tenga una buena cantidad de efectivo en su cuenta corriente.

Puede solicitar un formulario comunicándose con el banco o viendo su estado de cuenta anual del año anterior en línea.

Si el banco no le envía un 1099, revise su estado de cuenta para determinar cuánto cobró en intereses desde el 1 de enero hasta el 31 de diciembre de ese año. También es una buena idea llamar al banco y verificar que los números sean correctos. También puede solicitar una notificación por escrito, Sólo para estar en el lado seguro.

2. Complete el formulario 1099-INT

Si el banco no le envía un formulario fiscal 1099, descargue uno de Internet y complete la información.

O, si utiliza a alguien para la preparación de impuestos, simplemente proporcione la información para que puedan factorizar la información en sus estimaciones.

3. Paga el saldo

Si el interés proviene de un banco, una cooperativa de crédito, o un HYSA, Deberá declarar estos ingresos en su declaración de impuestos y pagar lo que su asesor fiscal o el software de impuestos le indiquen que pague.

Consejos para administrar los impuestos

A nadie le gusta pagar impuestos. Sin embargo, Hay algunas cosas que puede hacer para aliviar el dolor de entregar dinero al Tío Sam todos los años.

Apartar dinero para impuestos

Si solo tiene un trabajo de tiempo completo, entonces no tendrá que preocuparse por retirar dinero para impuestos. Sin embargo, puede ajustar cuánto retiene para hacer la vida un poco más fácil para usted. Hable con su departamento de recursos humanos sobre esto si necesita cambiar sus retenciones.

Si trabaja por cuenta propia con una actividad secundaria o un trabajo a tiempo completo, Deberá tener mucho cuidado de retener dinero por su cuenta.

Por ejemplo, supongamos que fabrica calcetines de lana y los vende en sitios como Etsy y eBay y obtiene $ 5, 000. Usted será responsable de pagar la tasa del impuesto sobre el trabajo por cuenta propia del 15,3% (12,4% para el Seguro Social y 2,9% para Medicare).

Además, también tendrá que pagar impuestos sobre la renta regulares sobre sus ganancias.

Aparte dinero a medida que lo haga para evitar terminar con una gran factura de impuestos que no puede pagar al final del año.

Si bien las personas que trabajan por cuenta propia pueden tener una tasa de impuesto sobre la renta más alta, también tienen la capacidad de generar más dinero que los individuos asalariados. Es una compensación que muchos consideran que vale la pena.

Consiga un asesor fiscal

Incluso si tiene conocimientos sobre el dinero y sabe cómo manejar los impuestos, Es una buena idea contratar a un asesor fiscal o utilizar un software fiscal sólido. Nunca puede estar demasiado seguro cuando se trata de impuestos, y lo último que desea es que le hagan un gran pago de intereses porque hizo algo mal.

Esto es particularmente importante a medida que comienza a ganar más dinero. Es fundamental encontrar a alguien que pueda reducir sus impuestos y ayudarlo a identificar varias estrategias que funcionen a su favor.

Seguro, puede que tenga que pagar unos cientos de dólares. Pero vale la pena estar tranquilo.

Al mismo tiempo, también es más fácil y podría ahorrarle miles de dólares en impuestos.

Busque deducciones especiales

Asegúrese de reclamar lo máximo posible al completar sus impuestos. No hay nada peor que pagar más de lo que debería.

Por ejemplo, si trabaja desde casa a tiempo completo, es posible que pueda reclamar una deducción de oficina en casa o cancelar ciertos gastos de comunicaciones si califica.

De cualquier manera, debe explorar las distintas opciones para ver cuánto puede ahorrar potencialmente.

Mejores formas de ganar intereses

Si realmente tiene una reserva de dinero en su cuenta bancaria sin hacer nada por usted, esto debería ser una llamada de atención sobre las tasas de interés de las cuentas corrientes. El hecho es que si está almacenando suficiente dinero en su cuenta corriente para incluso sentirse decepcionado por una tasa de interés baja, probablemente estés haciendo algo mal.

A continuación, presentamos algunas alternativas para comenzar a generar más interés con el dinero que tanto le costó ganar.

Cuentas del mercado monetario

Las cuentas del mercado monetario son como las cuentas corrientes y de ahorro tradicionales. Por ejemplo, vienen con tarjetas de débito y acceso a cajeros automáticos.

La principal diferencia entre el mercado monetario y las cuentas corrientes es que generan intereses en los mercados monetarios.

Y como un resultado, entregan mayores retornos a los clientes. La mayoría de las cuentas del mercado monetario están en línea con las HYSA en términos de tasas de interés.

Aprende más:

• Las mejores cuentas del mercado monetario para 2021

Certificados de depósito (CD)

Los CD son un tipo de cuenta de depósito que suele tener tasas de interés mucho más altas. en el rango de 0.40% APY a 0.50% APY.

La compensación con un CD es que no puede tocar su dinero durante el período en el que se inscribe, ya sea un mes o 10 años.

Entonces, en última instancia, desde el punto de vista de hacer dinero, Los CD son mejores que las cuentas corrientes porque puede ganar más dinero con intereses. Más, ya que tu dinero estará encerrado, no podrás gastarlo, conduciendo a mayores retornos.

Aprende más:

• Mejores tarifas de CD para 2021

Cuentas de corretaje

Una mejor manera de generar interés con su dinero es invertir en el mercado de valores, utilizando acciones individuales, fondos indexados, fondos cotizados en bolsa (ETF), los fondos de inversión, y fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT).

La forma más sencilla de hacerlo es abrir una cuenta de corretaje a través de un proveedor como Fidelity. Solo tenga en cuenta que tendrá que pagar intereses sobre las ganancias de capital y los dividendos que obtenga. Y si compra acciones extranjeras, es posible que deba pagar tarifas de transacción en el extranjero.

Aprende más:

• Los mejores corredores de bolsa con descuento

Cuentas de jubilación

También puede generar un gran interés, además de los beneficios fiscales, poniendo su dinero en una cuenta de jubilación como una IRA tradicional o 401 (k) o en una cuenta de ahorros para la salud (HSA).

El rendimiento medio del mercado de valores es de alrededor del 10% anual. Esto es cierto independientemente de si invierte a través de una cuenta de ingresos imponibles o una cuenta de jubilación amigable con los impuestos.

Aprende más:

• Mejores planes de jubilación

Preguntas frecuentes

¿Cómo puedo saber cuánto interés cobré en mi cuenta bancaria?

Eche un vistazo a la información de su cuenta de fin de año en su extracto bancario mensual. O, comuníquese con el servicio de atención al cliente y solicite esta información. Todo lo que necesita hacer es averiguar la cantidad total de intereses que cobró el año anterior. Esta información debe ser de fácil acceso, y es posible que pueda obtenerlo en línea.

¿Mi cuenta de jubilación tiene intereses imponibles?

Depende del tipo de cuenta de jubilación en la que se registre. Si se inscribe en una cuenta IRA Roth, no tendrá que pagar impuestos sobre sus fondos cuando vaya a retirarlos a la edad de jubilación. Sin embargo, si se suscribe a una IRA tradicional, puede esperar pagar impuestos en el futuro.

En ambos casos, Tendrá que pagar cargos por retiro anticipado si intenta acceder a su dinero antes de la edad de jubilación.

¿Qué es el impuesto sobre la renta?

Tal como sugiere el nombre, El impuesto sobre la renta es un impuesto financiero que los gobiernos aplican a los ingresos. Tanto las personas como las empresas tienen que pagar impuestos federales sobre la renta.

Sin embargo, El impuesto sobre la renta estatal varía de un estado a otro. Algunos estados exigen impuestos sobre la renta, mientras que otros estados no lo hacen.

Por ejemplo, Florida es un estado que no tiene impuesto sobre la renta. Connecticut y Nueva York son ambos estados que sí lo hacen.

En todos los estados los trabajadores todavía tienen que pagar impuestos al gobierno federal, independientemente de donde vivan.

¿Recibiré un reembolso de impuestos?

Todo depende de cuánto pague en impuestos durante el año. Si trabaja a tiempo completo y saca el monto máximo de retención por cada cheque de pago, entonces lo más probable es que obtenga un reembolso de impuestos cuando presente electrónicamente o envíe su documentación.

Si trabaja por cuenta propia o no saca todo lo que debería en impuestos anualmente, entonces puede esperar recibir una factura de impuestos al final del año.

La línea de fondo

Los inversores que tienen cuentas que no devengan intereses deben pagar impuestos sobre todos los intereses del año fiscal anterior. No hay forma de evitar esto, incluso cuando estamos hablando de unos pocos dólares miserables en intereses de su cuenta corriente.

Eso significa que incluso si genera una cantidad minúscula de impuestos, el IRS querrá ver cuánto ingresó, y va a querer el pago de esa obligación.

Todavía, hay muchas cosas que puede hacer para reducir lo que paga en impuestos.

Consiga un excelente asesor fiscal y comience a buscar formas legales de pagar menos impuestos. Tu yo futuro te lo agradecerá.

Divulgaciones adicionales:Millennial Money se ha asociado con CardRatings y creditcards.com para nuestra cobertura de productos de tarjetas de crédito. Dinero milenario, CardRatings y creditcards.com pueden recibir una comisión de los emisores de tarjetas. Este sitio no incluye todas las empresas financieras ni todas las ofertas financieras. Opiniones, críticas, los análisis y las recomendaciones son solo del autor, y no han sido revisados, respaldado o aprobado por cualquiera de estas entidades.