¿Debería el efectivo formar parte de su fondo de emergencia?

Cuando estaba en la universidad uno de mis compañeros de trabajo en mi tiempo parcial, El trabajo en el campus me dio un pequeño obsequio divertido que utilizo hasta el día de hoy. ¿Qué era? Se llama "hada de la billetera". Según la nota que venía con mi pequeño talismán, lo pones en tu billetera y "nunca te quedarás sin dinero cuando lo necesites".

Honestamente, no puedo decir que la "magia" haya sido infalible. Creo que mencioné en un par de ocasiones que no me lavé el cabello durante un mes porque no podía pagar el champú. Y recuerdo claramente haber llorado después de ir al supermercado en un par de ocasiones porque no sabía cómo iba a pagar mis cuentas después de comprar comida. Pero supongo que si la magia fuera infalible esta tonta no habría aprendido la lección y comenzó a cavar para salir de sus deudas, ¿Derecha?

¿Pero sabes que? El Mes Nacional de Preparación (también conocido como "septiembre") puede haber terminado, pero siempre es una buena idea considerar sus planes si ocurre una emergencia. Y después de las inundaciones repentinas que vimos este año en Phoenix, Estoy pensando mucho más seriamente en cómo sería quedarse sin dinero cuando lo necesito. Empiezo a pensar que es importante tener efectivo disponible pero realmente quería aclarar por qué, cuánto y dónde. Así que aquí va….

¿Debería tener una "reserva de efectivo" de emergencia?

Para ser claro, No estoy hablando de guardar $ 20 adicionales en su billetera (no es que sea una mala idea). Estoy hablando de tener una cantidad significativa de efectivo disponible en caso de emergencias, en cientos o miles de dólares. Aquí están los pros y los contras de hacerlo en los que puedo pensar:

• Pro:fuera de la vista, Fuera de quicio. Incluso si coloca su fondo de emergencia en una cuenta solo en línea como Capital One 360 ​​(anteriormente ING), al menos está ahí. Recibe extractos bancarios que le recuerdan su presencia. Tal vez influya en su patrimonio neto de Mint. Guardar dinero físico real en algún lugar fuera del camino significa que es menos probable que piense en ello (y por lo tanto, sentir la tentación de gastarlo) a menos que haya una verdadera emergencia.

• Con:No ganar intereses. Si inviertes tu dinero, usted (con suerte) está ganando intereses más rápido de lo que la inflación puede erosionar el valor de su efectivo. La "sabiduría común" es que la inflación es de alrededor del 3 por ciento anual, por lo que debe aspirar a superar ese punto de referencia, teniendo en cuenta aspectos como la diversificación y su propia tolerancia al riesgo. Incluso estacionar su dinero en efectivo en una cuenta de ahorros con sus tasas de interés del 0,95 por ciento o menos (según las tasas de las cuentas de ahorros de esta semana) es mejor que nada. ¿Derecha?

• Ventaja:tranquilidad. El efectivo no se puede embargar como un cheque de pago o una cuenta bancaria, y no es fácil de rastrear. Para algunas personas, tener acceso a dinero que pasa desapercibido, por así decirlo, puede hacer que se sientan más seguros.

• Con:si se ha ido, se fue. Ver arriba:el efectivo no es fácil de rastrear. Si pierde el dinero se destruye, te roban, etc., es posible que tenga muy pocos recursos.

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¿Hay otros pros y contras importantes de tener efectivo a mano que me faltan?

¿Cuánto debe guardar?

Suponiendo que ha decidido que mantener cierta cantidad de efectivo a mano es lo mejor para su situación particular, la siguiente pregunta es:¿Cuánto dinero en efectivo? exactamente, deberías quedarte Un fondo de emergencia sólido puede ser de tres a seis meses de gastos, pero eso es probablemente más de lo que la mayoría de la gente se siente cómoda teniendo en efectivo. Por no mencionar, incluso a tasas de interés inferiores al uno por ciento, cuando empiece a ganar miles de dólares, empiezas a perderte una buena cantidad de cambio.

La pregunta lógica que debe hacerse en este momento es:¿Qué situaciones de emergencia cree que requerirían efectivo físico? Por ejemplo, si vive en un área propensa a desastres naturales, tener suficiente efectivo disponible para comprar alimentos y suministros en caso de que el crédito / débito no sea una opción (debido a un corte de energía o lo que sea) puede ser inteligente. Es importante ser realista pero no hay necesidad de ser paranoico.

¿Dónde debe guardarlo?

Supongo que teóricamente podría guardarlo en cualquier lugar. Sin embargo, si quieres asegurarte de que eres tú quien realmente lo está guardando, sus principales opciones son probablemente las siguientes:

• En tu casa, en una caja fuerte de desvío. Una caja fuerte de desvío es algo que se parece a un artículo o producto doméstico común que en realidad se utiliza para ocultar artículos de valor. Las cajas fuertes de desvío pueden parecer libros; productos químicos de limpieza (piense en una lata de Ajax); latas de refresco, agua, o comida; o incluso artículos de tocador (piense en una lata de laca para el cabello). La ventaja es que las cajas fuertes de desvío son relativamente económicas, pero la mayoría no requiere un candado para abrirse. Entonces, si alguien se encuentra con él, el concierto ha terminado. Las cajas fuertes de desvío también tienden a ser relativamente pequeñas, que puede ser un pro o un contra dependiendo de sus necesidades.

• En tu casa, en una caja fuerte real. Una caja fuerte real suele ser más grande y, por lo tanto, puede acomodar más artículos. si tiene otros objetos de valor además de dinero en efectivo que le gustaría proteger. Puede requerir una llave o combinación para abrirse (¡algunas incluso son biométricas!) Y, a diferencia de la mayoría de las cajas fuertes de desvío, muchos son ignífugos / resistentes al agua o al fuego / al agua. Respectivamente, también ocupan más espacio, son difíciles de esconder, y puede resultar caro.

• En una caja de seguridad. Por una tarifa de alquiler, tu dinero otros objetos de valor, y los documentos importantes pueden almacenarse en un banco, oficina de correos, u otra institución. La tarifa suele ser bastante mínima para la mayoría de las necesidades. y tiene la seguridad de que la mayoría de las instituciones que ofrecen este servicio están bajo algún tipo de vigilancia las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Sin embargo, eso significa que si desea acceder al contenido de su caja, debes salir de tu casa. Dependiendo de las circunstancias en las que necesite acceder a su efectivo, esto puede ser factible o no. Después de todo, ¿Cuándo fue la última vez que fue al banco?

También puede haber costos indirectos al almacenar artículos en casa. Si tiene grandes cantidades de efectivo u objetos de valor, puede que necesite o desee un sistema de alarma robusto, por ejemplo, y eso puede implicar un costo inicial y / o una suscripción mensual.

Como la mayoría de los aspectos de las finanzas personales, Sospecho que las opiniones sobre este tema varían mucho. ¿Mantiene efectivo físico? ¿Por qué? ¿Cuánto dinero en efectivo es demasiado? ¿Y cómo equilibra los problemas de accesibilidad con el deseo de mantener su dinero seguro?