El tiempo es dinero:cómo la frugalidad compra libertad, mañana y hoy

"El tiempo es dinero, ”Mi padre solía decirme cuando era niño. No le gustó cómo me entretenía con mis quehaceres. No entendí a qué se refería en ese entonces. A mi, el tiempo y el dinero eran dos cosas muy distintas. Cuando era niño Tenía mucho tiempo pero muy poco dinero.

Ahora, como un hombre de casi cincuenta años que ha escrito sobre finanzas personales durante los últimos doce años, Lo entiendo. Papá tenía razón: Tiempo es dinero, y el dinero es tiempo.

Esta noción es la lección central de Tu dinero o tu vida , el clásico de las finanzas personales de Joe Dominguez y Vicki Robin. "El dinero es algo por lo que elegimos intercambiar nuestra energía vital, " escriben. " usted es quien determina lo que vale el dinero para ti . Está tu Energía vital. "Pagas" por dinero con tu tiempo. Tú eliges cómo gastarlo ".

Los autores dicen que debido a que pasas tiempo para ganar dinero, también dedica tiempo cada vez que realiza una compra. Esto tiene algunas implicaciones poderosas.

• Cuando tratas el tiempo como dinero (y el dinero como tiempo), puede evaluar mejor cómo asignar sus dólares y sus horas.
• Cuando sepas cuanto vale tu tiempo puede decidir cuándo tiene sentido “subcontratar” trabajos específicos.
• Cuando gastas menos puedes trabajar menos. De una manera muy real la frugalidad gana tiempo. Pero en un nivel más profundo la frugalidad compra libertad - financiero libertad, libertad de preocupaciones, libertad para gastar tu tiempo como elijas .

Debido al factor tiempo, Domínguez y Robin argumentan que no se gana tanto como crees. Es posible que le paguen $ 33 por hora, Pero tu verdadero El salario por hora es menor que eso. Posiblemente mucho menos.

Cómo calcular su verdadero salario por hora

Digamos que tenemos un amigo llamado Joe y que es plomero. Joe actualmente hace el promedio nacional para su profesión, alrededor de $ 55, 000 cada año. Su salario nominal es de aproximadamente $ 27,50 por hora.

Con base en estas cifras, si Joe the Plumber decide comprar un iPad de 495 dólares, necesitaría intercambiar dieciocho horas de su tiempo por él. (Dieciocho horas trabajadas x $ 25 por hora =$ 495 salarios totales).

Ah, pero no es tan simple. Joe's verdadero El salario por hora no es de $ 27,50, es algo más bajo.

Piense en su trabajo. Piense en todas las cosas que hace y el dinero que gasta que no haría si no trabajara. ¿Cuánto tiempo se tarda en conducir hasta la oficina? ¿Cuánto cuesta el gas? ¿Está obligado a tener traje o uniforme? ¿Tienes que tomarte unas vacaciones para afrontar el estrés de tu carrera?

Tu dinero o tu vida enumera ocho posibles gastos de trabajo, incluyendo algunos que podrían ser aplicables a Joe:

• Desplazamientos diarios:la oficina de Joe está a 20 millas de su casa. Cotidiano, pasa una hora en total desplazándose hacia y desde el trabajo en su Toyota Camry 2010, que cuesta alrededor de 49 centavos por milla para operar. Su viaje semanal le cuesta cinco horas y $ 98 (49 centavos por 200 millas).
• Ropa:Joe no necesita más tiempo para vestirse por la mañana, pero le cuesta un poco de dinero extra. Varias veces al año, tiene que comprar ropa de trabajo nueva porque la vieja se gasta. Quizás gasta $ 500 al año en ropa de trabajo.
• Comida:Joe podría tomar un almuerzo en bolsa si estuviera solo, pero trabaja con un socio que prefiere la comida rápida. A Joe también le gustan McDonald's y Burger King, por lo que está feliz de acompañarlo en el viaje. Cada día, Joe gasta alrededor de $ 5 y una hora en el almuerzo.

Cada semana, El trabajo de Joe le cuesta unas diez horas extra para el tiempo de viaje y las pausas para el almuerzo. Eso es aproximadamente 500 horas al año. También está desembolsando $ 120 cada semana en diversos gastos relacionados con el trabajo. Eso es aproximadamente $ 6000 por año.

Ahora que sabe cuánto tiempo y dinero gasta Joe en el trabajo, él puede calcular su cierto salario por hora. La ecuación es simple.

1. Primero, Joe resta sus gastos relacionados con el trabajo de su salario anual para encontrar sus ganancias reales. Usando las figuras de arriba, Joe en realidad gana $ 49, 000 por año ($ 55, 000 base menos $ 6000 para desplazamientos, ropa, y comida).
2. Próximo, calcula el tiempo total que dedica a su trabajo (incluidos los viajes de negocios y las fiestas de Navidad, etc.). Joe sale de la casa a las 6:30 de la mañana, y no regresa hasta las 4:30 de la tarde, lo que significa que dedica 50 horas a la semana a trabajar, o unas 2500 horas al año.
3. Finalmente, Joe divide sus ganancias reales por el número total de horas que dedica cada año a tareas relacionadas con el trabajo.

Joe necesita 2500 horas al año para ganar $ 49, 000. Su verdadero salario por hora es $ 19.60. Nada mal, pero aún mucho más bajo que los $ 27,50 por hora que piensa él está ganando.

Un nuevo iPad de 495 dólares no le cuesta a Joe dieciocho horas de trabajo; le cuesta 25 horas de trabajo. Para ganar dinero por cualquier cosa que quiera comprar, Joe tiene que dedicar un 40% más de tiempo al trabajo de lo que cree. Si tuviera que incluir impuestos en los cálculos, ¡Las cosas costarían aún más!

Si bien la mayoría de las personas intercambian tiempo en el trabajo para ganar dinero, este concepto también se puede aplicar a la inversa. También es posible intercambiar dinero para ganar tiempo.

Por ejemplo, Le pago a un contador para que haga mis impuestos. No solo es mejor en esto que yo, pero le lleva dos horas, mientras que me puede llevar veinte. En este caso, Estoy feliz de intercambiar mi dinero para tener más tiempo para escribir.

Aquí hay otro ejemplo:cuando Get Rich Slowly estaba creciendo como pandilleros, mi salario por hora era astronómico. En la cima, mi tiempo realmente valía cientos de dólares la hora. En aquel momento, Tenía más dinero que tiempo así que tenía sentido subcontratar todo lo que pudiera. Contraté a un ama de llaves. Le pagué a alguien para que hiciera el trabajo de jardinería. Tuve un asistente que respondió a mi correo electrónico. Mientras tanto, Canalicé mi energía vital para ganar más dinero.

Hoy dia, sin embargo, mi salario por hora es efectivamente cero. Sí, mis inversiones arrojan algunos ingresos y gano unos cientos de dólares al mes con mi trabajo, pero en realidad no tengo ingresos. (Porque soy financieramente independiente, Yo no necesitar un ingreso. Más, Sospecho que GRS no tardará en comenzar a generar una cantidad modesta de ingresos). Tengo más tiempo que dinero. Como resultado, tiene sentido hacer las cosas yo mismo siempre que sea posible. No tengo ama de llaves. Hago todo el mantenimiento del coche que puedo. Respondo mi propio correo electrónico. Etcétera.

Cómo la frugalidad compra la libertad

Todo esto es interesante pero todavía no hemos hablado sobre el producto más poderoso de darnos cuenta de que el tiempo es dinero y el dinero es tiempo: Cuando gastas menos puedes trabajar menos y vivir más. De una manera muy real la frugalidad compra tiempo y libertad.

Puede ver esta idea en funcionamiento en dos niveles.

Cuando gasta menos, Usted compra libertad mañana

Primero, debido a impuestos y capitalización un dólar ahorrado vale más que un dólar gastado.

Como ya mencioné antes, compras cosas usando después -Dólares de impuestos. Si compró un nuevo $ 23, 000 Mini Cooper, por ejemplo, usaría el dinero sobrante después de pagar al gobierno. Pero para conseguir esos $ 23, 000, el estadounidense promedio tendría que ganar $ 30, 000 . Los otros $ 7000, en forma de 5-1 / 2 semanas de trabajo, se destinan a impuestos.

Pero empeora. Cada vez que gastas un dólar podrías haber invertido no solo pierde ese dólar, sino cualquier rendimiento futuro que pueda haber ganado con él. Suponiendo un crecimiento típico del mercado de valores, un dólar tendría un valor de $ 1,93 dentro de diez años, y $ 7,20 en treinta años.

Cuando combina los efectos de los impuestos y la capitalización, los resultados son notables. De media, cada dólar que gasta un estadounidense representa un valor de $ 2.57 en diez años o $ 9.57 en treinta años. (Si vive fuera de los EE. UU., las consecuencias de gastar ese dólar probablemente sean aún mayores).

¿La línea de fondo? El costo de oportunidad de gastar un dólar hoy es diez dólares que podría haber tenido en la jubilación. Cuidando cuidadosamente sus monedas de diez centavos, los convierte en dólares futuros.

Hay una segunda forma en que la frugalidad compra tiempo de libertad.

Cuando gasta menos, Compra Freedom hoy

Como tú sabes, Creo que el margen de beneficio (o tasa de ahorro), el porcentaje de sus ingresos que se destina a ahorrar e invertir, es el número más importante en las finanzas personales. El beneficio no solo elimina el muro de preocupación de su vida, pero también gana tiempo, tanto ahora como en el futuro.

Cuando gastas menos hoy, necesita ganar menos hoy para financiar su estilo de vida. Se necesita menos tiempo para ganar lo suficiente para mantener $ 20, 000 en gasto anual que para apoyar $ 40, 000 en gasto anual. Obvio, ¿Derecha? Pero muchas personas no se dan cuenta de que sus lujosos estilos de vida son la razón por la que tienen que trabajar tanto.

Gastar menos también significa que necesita ahorrar menos para el futuro. Solo cuesta $ 200, 000 para financiar diez años de $ 20, 000 estilo de vida, mientras que se necesitan $ 400, 000 para financiar diez años de $ 40, 000 estilo de vida.

Cuando aprendes a vivir con menos cuando mantienes alto tu margen de beneficio, ganas la libertad de trabajar menos. Al mantener una tasa de ahorro ambiciosa del 50 o incluso del 70 por ciento entre los veinte y los treinta, puede jubilarse cuando tenga 40 años en lugar de 65. Esto le da cuarenta años de libertad para hacer lo que quiera con la vida en lugar de quince.

Esta tabla demuestra el poder del margen de beneficio:

Mira esos números. Déjelos asimilar. Piense en las implicaciones.

• Con un margen de beneficio del 20%, se necesitan cuatro años de trabajo para financiar un año de operaciones.
• Con un margen del 50%, ahorra lo suficiente cada año para financiar otro año completo de operaciones.
• Y al 75%, cada año de trabajo financia tres años adicionales de funcionamiento.

Cuando elige gastar menos (o no gastar nada), no solo está impulsando sus resultados finales. También está ganando el tiempo y la libertad necesarios para ganar ese dinero. El ahorro no es privación. Es poder .

La frugalidad NO es sacrificio

La frugalidad es no sacrificio. Cuando ahorras ese dinero todavía se gasta. Simplemente no se gasta en un Mercedes o una casa grande. Se gasta en comprar tu futura libertad. Y tu regalo libertad. El costo de oportunidad de comenzar tarde, una compra tonta, o una mala inversión no es pérdida de ingresos ni pérdida de capitalización. Es tiempo perdido, experiencia perdida y vida perdida.

Por último, El equilibrio entre el trabajo y la vida personal se trata de administrar la forma en que usa el tiempo y el dinero. .

En algunos casos, su tiempo es más valioso que el dinero, pero a menudo es tu dinero lo que vale más. Si un iPad nuevo vale veinte o cuarenta horas de tu vida, Cómpralo. De lo contrario, hazte un favor:retrasa la compra. Conserve ese dinero para poder jubilarse antes.

“Entre privar a un hombre de una hora de su vida y privarlo de su vida sólo existe una diferencia de grado. Le has hecho violencia, consumió su energía ". - Frank Herbert, Mesías de las dunas