Tuyo,

Esta es mi columna de San Valentín y no se trata de cómo ahorrar en flores o dónde comprar los diez mejores regalos que garantizan impresionar a tu amada.

No, así como las parejas inventan sus propias tradiciones navideñas, Creo que deberían inventar sus propias tradiciones financieras.

Suena extremadamente romántico sí, pero tengan paciencia:he estado felizmente casado durante casi 17 años, y mi esposa y yo tuvimos nuestra primera cita justo antes del Día de San Valentín, 1995.

Pasando por cambios

Cuando mi esposa y yo nos casamos por primera vez, en 1996, no sabíamos casi nada sobre cómo administrar nuestro dinero. Sabíamos que queríamos combinar nuestros ingresos y no hacer un seguimiento de quién era el dinero de quién, así que tiramos todos nuestros ingresos a una cuenta corriente y usamos esa cuenta para pagar nuestras facturas, comprar comestibles, pagar por la noche de cine, y salvar lo que sobró.

Eso no funcionó por supuesto. Nunca tuvimos más dinero sobrante que las galletas sobrantes. No teníamos nada presupuestado para gastos inesperados. A veces nos olvidamos de que teníamos una factura que agotaría nuestra cuenta mucho antes de nuestro próximo día de pago.

Luego leí un artículo corto de un tipo llamado Greg. No se su apellido, y no recomendaría recibir consejos financieros de un tipo cualquiera en Internet (uh oh). Pero este artículo, sobre lo que llamó el sistema presupuestario Stackbacks, me llamó de inmediato, y mi esposa quiso probarlo, también.

Aquí está la versión corta de Stackbacks:configura dos cuentas corrientes. Todos tus ingresos van al primero, y usa esa cuenta para pagar sus facturas mensuales recurrentes y contribuir a las metas de ahorro.

Luego, configura una transferencia automática recurrente de esa cuenta a una segunda cuenta, y use la segunda cuenta para los comestibles, comida, entretenimiento, y pequeños gastos domésticos. En otras palabras, te das una mesada.

Es suficiente para hacerte sentir como un niño otra vez:seguro, puedes arruinarlo gastando toda tu asignación en algo tonto, pero siempre hay otra mesada la semana que viene.

Ese es el sistema que usamos durante años, hasta que nos dimos cuenta de que podíamos hacerlo mejor.

Tuyo, Mía, y el nuestro

La mayoría de las semanas la cuenta de gastos diarios funcionó bien. Mi esposa y yo salíamos al mundo con nuestras tarjetas de débito y regresábamos a casa con deliciosos ingredientes y recibos para ingresarlos a diario en Quicken.

Algunas semanas, sin embargo, uno de los cónyuges se lanzaría en picado, al estilo de eBay, y gastar todo el dinero antes de que termine la semana. El otro cónyuge se pondría malhumorado por esto. (Honestamente, nos turnamos para desempeñar estos roles).

Nos tomó demasiado tiempo darnos cuenta de que ninguna conversación tensa podría resolver este problema, así como un simple cambio de procedimiento:como el rey Salomón, dividimos la cuenta de gastos diarios en dos.

Porque hago la mayor parte de las compras de comestibles, mi cuenta recibe una asignación semanal mayor; si mi esposa va a una importante excursión de Trader Joe's, a veces pide que le quiten mi tarjeta, y eso está bien.

Aparte de eso, sin embargo, podemos gastar libremente de nuestras cuentas sin ejecutar nada por la otra persona. Nuestra cuenta de pago de facturas sigue siendo "nuestro dinero, ”Y todos nuestros cheques de pago se depositan allí.

Este sistema ha reducido significativamente las conversaciones de dinero insignificantes (con un juego de palabras).

Es mi culpa que haya tardado tanto en resolver este sistema, porque de alguna manera tuve la idea de que las cuentas separadas serían el equivalente a camas separadas, y las parejas reales se sientan y hablan sobre sus problemas de dinero en lugar de guardar su dinero para poder gastarlo furtivamente.

Primero te burlas del sistema ...

Esto es una locura por supuesto. Estamos hablando de dinero para comestibles.

El asesoramiento financiero es como un consejo para padres. Algo de esto es absolutamente universal:acueste a su bebé a dormir boca arriba, amárrelos en un asiento de coche, y no les dejes intercambiar acciones. La mayor parte, sin embargo, es algo que averiguas a través de prueba y (muchos) errores.

Cuando lea acerca de las tarjetas de crédito (¡úselas para todo! ¡Nunca las use nunca!), ahorro, presupuestación o cualquier otro tema de finanzas personales, es difícil distinguir si el autor está hablando de principios o de un proceso.

Evitar las deudas con intereses elevados es un principio:es un buen consejo para todos. Cómo llegar y permanecer allí es un proceso.

Todos insisten en que su sistema es el mejor pero no todos pueden estar bien a menos que comprenda que en realidad están diciendo, "Este es el sistema que funciona para mi. Pruébelo y vea si funciona para usted, también. Que no, prueba algo más ".

El sistema que hemos creado para nuestra familia probablemente no funcione para la suya. De hecho, Apuesto a que nuestro sistema le parece extraño y demasiado complicado, al igual que sus movimientos de crianza de algunos de sus amigos.

Pero funciona para nosotros al menos hasta que inventemos la siguiente arruga, y dado que ya llevamos 17 años casados, hay muchas arrugas por delante.

P.D .:“Tuyo, Mía, and Ours ”no es solo el nombre de una película y un plan de gastos familiares. También es el título de uno de los álbumes más románticos que conozco, un lanzamiento de 2003 de los hermanos Pernice lleno de hermosos melodías pegadizas, y canciones tristes que te hacen feliz.

Encuéntrelo en Spotify o donde quiera que compre música, y escúchalo con tu amorcito.

Matthew Amster-Burton es un Finanzas personales columnista en Mint.com. Búscalo en Twitter @Menta_Mamster .