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Calculadora de ahorros para la jubilación

¡Nunca es demasiado pronto para comenzar a ahorrar para la jubilación! Nuestra calculadora de jubilación facilita la configuración y el seguimiento de sus metas de ahorro para la jubilación.

Complete la calculadora con su información y expectativas de jubilación, y le mostraremos cuánto necesita ahorrar para hacer realidad sus sueños de jubilación. Puede probar varios escenarios para ver cómo cambian los resultados de su jubilación en función de variables como sus contribuciones de jubilación. Utilice esta herramienta para monitorear el progreso de sus ahorros y asegurarse de que está en camino de jubilarse con tranquilidad.

Calculadora de jubilación Cuéntenos sobre usted ... Su edad: Ingresos antes de impuestos: Ingresos antes de impuestos: Ingrese su salario anual antes de impuestos. Ahorros actuales: Ahorros actuales: Ingrese sus ahorros de jubilación actuales. Cada mes ahorro Ahorro mensual: Ingrese la cantidad que contribuye a su plan de jubilación mensualmente. Asegúrese de incluir cualquier coincidencia del empleador.

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75% de mis ingresos mensuales Avanzado Gasto mensual de jubilación Gasto de jubilación planificado: Esto puede variar según sus expectativas para la jubilación, pero algunos expertos financieros recomiendan vivir con el 80% de sus ingresos actuales.

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70% de los ingresos previos a la jubilación

Otros ingresos previstos en la jubilación

Otros ingresos esperados en la jubilación: Sume el total mensual de cualquier otro ingreso esperado, tales como pensión o beneficios de la Seguridad Social. + Quiero jubilarme a la edad Agregue la edad a la que espera jubilarse: La edad promedio de jubilación es de 62 años. Si planea trabajar más tiempo, tienes más tiempo para ahorrar. + Esperanza de vida Complete la esperanza de vida: Los avances en el cuidado de la salud significan que vivimos más. Trate de planificar una jubilación más prolongada. + Tasa de rendimiento de la inversión Agregue la tasa de retorno de inversión anticipada: Nuestra calculadora asume una tasa de retorno de la inversión del 5%. Esta es una estimación conservadora.- + Inflación Inflación: La inflación es un aumento sostenido en el nivel general de precios de bienes y servicios en una economía durante un período de tiempo. + ¿Cuánto necesitarás para jubilarte a los 62 años?

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Diferencia total Progreso de sus ahorros para la jubilación:Acercándose Está en el buen camino Acercándose Se está quedando corto

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Cómo usar la calculadora de jubilación

Nuestra calculadora de ahorros para la jubilación es fácil de usar, y proporciona resultados sencillos que le ayudarán a maximizar sus esfuerzos de ahorro.

A continuación, le indicamos cómo utilizarlo:

  • Ingrese su edad actual
    1. Ingrese sus ingresos antes de impuestos :Complete esta celda con su salario anual antes de impuestos.
    2. Ingrese sus ahorros actuales :Ingrese sus ahorros de jubilación actuales. Si aún no ha comenzado a ahorrar para la jubilación, poner cero (no te preocupes, con nuestra calculadora, pronto estará bien encaminado).
    3. Ingrese cuánto ahorra mensualmente para la jubilación: En esta celda Indique cuánto contribuye regularmente a su plan de jubilación mensualmente. Si aún no contribuye a su fondo de jubilación de forma regular, ingrese la cantidad que planea contribuir en el futuro.
    4. Ingrese sus gastos de jubilación mensuales planificados: Esto puede variar según sus expectativas para la jubilación, pero algunos expertos financieros recomiendan vivir con el 80% de sus ingresos actuales. Entonces, si gana $ 4, 000 por mes ahora, su gasto de jubilación planificado sería:
      $ 4, 000 x 0,80 =$ 3, 200
    5. Complete otros ingresos esperados :En esta celda, sume el total mensual de cualquier otro ingreso esperado, como pensión o beneficios de la Seguridad Social. Si no conoce esta cantidad o no quiere contar con este ingreso, coloque $ 0.
  • Agregue la edad a la que espera jubilarse:La edad promedio de jubilación es 62. Si planea trabajar más tiempo, tendrás más tiempo para ahorrar. Si planeas jubilarte más joven, puede decidir contribuir más a sus ahorros para la jubilación cada mes.
  • Complete la esperanza de vida:gracias al avance de las nuevas tecnologías y una mejor atención médica, estamos viviendo vidas más largas. En esta celda ingrese la esperanza de vida y planifique una jubilación prolongada.
  • Agregue la tasa de retorno de inversión anticipada: Nuestra calculadora asume una tasa de retorno de la inversión del 5%. Esta es una estimación conservadora basada en datos financieros históricos.

Nuestra metodología:cómo nuestra calculadora de jubilación predice sus ahorros

Nuestra calculadora de ahorros para la jubilación predice el total de sus ahorros para la jubilación en la cantidad actual, luego destaca cómo esa cantidad podría expandirse a lo largo de los años que planea gastar en la jubilación, teniendo en cuenta la inflación.

Nuestras suposiciones predeterminadas incluyen:

  • Una tasa de inflación del 2,5%
  • Una tasa de rendimiento del 5% antes de la jubilación.
  • Gastos de jubilación de ~ 80% de sus ingresos actuales

Ajuste la configuración dentro de la calculadora para reflejar con precisión su situación monetaria de jubilación actual.

¿Cómo puedo mejorar el progreso de mis ahorros para la jubilación?

Si el progreso de sus ahorros para la jubilación no está exactamente donde le gustaría que estuviera, hay muchas formas de volver a la normalidad. A continuación, se ofrecen algunos consejos para impulsar sus esfuerzos de ahorro para la jubilación:

  • Empiece hoy: Si ha estado esperando para comenzar a ahorrar para la jubilación, empezar ahora. Nunca es demasiado temprano o demasiado tarde para comenzar a ahorrar; si recién estas comenzando, concéntrese en ahorrar tanto como sea posible ahora. Ahorrar e invertir ahora significa dejar que el interés compuesto funcione a su favor a largo plazo.
  • Contribuya a su 401k: Si su empleador ofrece un plan 401k, considere aportar dinero antes de impuestos con cada cheque de pago. Algunos empleadores incluso ofrecen igualación de contribuciones; Trate de alcanzar o superar su monto equivalente para aprovechar al máximo sus ahorros para la jubilación.

A partir de 2020 , el límite de contribución 401k para personas de 50 años o menos es de $ 19, 500. El límite de contribución para los mayores de 50 años es de $ 26, 000, que incluye el límite de contribución de recuperación de $ 6, 500

  • Abra una IRA: También podría considerar abrir una cuenta de jubilación individual (IRA) para aumentar aún más sus ahorros. Hay dos opciones:
    • Roth IRA:estas son contribuciones después de impuestos, así que una vez que cumpla 59½, puede retirar sus distribuciones libres de impuestos.
    • IRA tradicional:son contribuciones antes de impuestos, y puede venir con deducciones de impuestos. Al retirar este dinero, se grava como ingreso ordinario.

A partir de 2020 , el límite de contribución de IRA para los menores de 50 años es de $ 6, 000. El límite de contribución para los mayores de 50 años es de $ 7, 000, que incluye el límite de contribución de recuperación de $ 1, 000.

  • Aumente su tasa de contribución: Dentro de nuestra calculadora de jubilación, Experimente con diferentes tasas de contribución para ver en qué medida, incluso un solo cambio porcentual, puede aumentar sus ahorros para la jubilación de por vida.

Ahorros para la jubilación por edad

Si se pregunta cuánto debería haber ahorrado para la jubilación a una edad determinada, hay varias fórmulas que podría considerar:

  1. Fórmula 15/25/50

Fidelity Investments sugiere que las personas tengan una cantidad equivalente a 1x de su salario anual en ahorros acumulados antes de los 30 años. Para lograrlo con éxito, recomiendan la regla 15/25/50:ahorre el 15% de su salario, a partir de los 25 años, con al menos el 50% de esa cantidad invertida en acciones.

Basado en esa regla, necesitaría tener las siguientes cantidades ahorradas a diferentes edades:

  • 40 años:tres veces su salario anual
  • 50 años:seis veces su salario anual
  • 60 años:ocho veces su salario anual
  • 67 años:10 veces su salario anual

  1. Ahorre el 25% del salario bruto anualmente

Este objetivo es un poco más agresivo, pero ciertamente factible para aquellos que comienzan a ahorrar para la jubilación a los 20 años.

Si sigue esta fórmula, Debería poder acumular el salario de un año completo en ahorros para cuando tenga 30 años. Según estas matemáticas, tendría las siguientes cantidades ahorradas a diferentes edades:

  • 35 años:dos veces su salario anual
  • 40 años:tres veces su salario anual
  • 45 años:cuatro veces su salario anual
  • 50 años:cinco veces su salario anual
  • 55 años:seis veces su salario anual
  • 60 años:siete veces su salario anual
  • 65 años:ocho veces su salario anual

Como se puede ver, hay muchas fórmulas mediante las cuales puede planificar los montos de su jubilación, particularmente en lo que se refiere a ciertas edades. Considere lo que es más factible para su salario y presupuesto actuales, y ajuste en consecuencia.

Preguntas frecuentes sobre la jubilación

¿Cuánto necesito ahorrar para la jubilación?

No existe una única respuesta correcta a esta pregunta, pero las reglas generales pueden ayudarlo a adaptar sus metas de jubilación. Algunos expertos financieros recomiendan que sus ingresos de jubilación igualen o superen el 80% de su salario final previo a la jubilación.

Nuestra calculadora puede ayudarlo a determinar si está en camino de jubilarse con suficientes ahorros en función de sus objetivos individuales.


¿Cómo creo un presupuesto para la jubilación?

El momento de invertir en su jubilación es ahora. Si desea encontrar dinero extra en su presupuesto para canalizarlo a cuentas de jubilación, La menta puede ayudar. Con menta, puede realizar un seguimiento de sus gastos, recibir información personalizada sobre el dinero, y descubra formas de reforzar su cuenta de ahorros para la jubilación.

Cada centavo ahorrado podría traducirse en mayores ahorros para la jubilación, y nuestra calculadora de jubilación es el primer paso para construir la jubilación que siempre ha soñado. Obtenga más información sobre cómo crear un presupuesto para la jubilación y aprovechar al máximo su vida posterior al trabajo.

¿Cuánto ha avanzado en los ahorros para la jubilación?

Independientemente de sus hábitos de gasto planeados durante la jubilación, querrá tener una reserva almacenada para cuando deje el mundo laboral. Si sus ahorros aún no son sustanciales, o recién está comenzando con sus objetivos de ahorro para la jubilación, no hay mejor momento que el presente para examinar sus esfuerzos y reajustar sus estrategias.

La jubilación debería ser un momento en el que el estrés del mundo laboral desaparezca. Desafortunadamente, sin estrategias adecuadas de planificación y ahorro, puede que te quedes con ganas. En un estudio reciente de Schwab, Se preguntó a los participantes cuánto sentían que necesitarían jubilarse cómodamente. La respuesta: $ 1,7 millones .

Si bien $ 1.7 millones puede parecer una cantidad considerable para ahorrar, Muchos jubilados pueden encontrar que realmente necesitan más que eso para vivir cómodamente. Por eso es importante comenzar a ahorrar temprano y priorizar sus cuentas de jubilación; un poco de esfuerzo ahora será de gran ayuda cuando lleguen sus Años Dorados.

Notas finales

La promesa de la vida posterior al trabajo evoca imágenes de playas de arena, tiempo dedicado a explorar tus pasiones, y días pasados ​​con tus seres queridos. Si bien es divertido reflexionar sobre estas proyecciones de jubilación, También es esencial que comience a sentar las bases financieras para la jubilación de sus sueños.

Usando nuestra calculadora de ahorros para la jubilación, puede crear un plan para prepararse financieramente para la jubilación que siempre ha soñado, y mejore sus perspectivas de jubilación con mucha antelación.

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