Jubilación anticipada (qué considerar y cómo jubilarse anticipadamente)

Entre reuniones con compañeros de trabajo, períodos ocupados llenos de fechas límite inminentes, y una lista aparentemente interminable de tareas, algunos trabajadores estadounidenses pueden soñar despiertos con la posibilidad de dejarlo todo atrás para jubilarse anticipadamente. Si bien esta opción no es viable para todos los trabajadores, jubilarse temprano puede abrir un mundo de posibilidades. Los jubilados anticipados pueden obtener una ventaja en su lista de viajes pendientes o incluso cambiar de carrera. O, algunos pueden querer pasar más tiempo con la familia.

Con eso dicho, jubilarse temprano no es la opción correcta para todos. La jubilación anticipada requiere un presupuesto temprano en la vida, ahorros agresivos, y un plan firme para el futuro, con la flexibilidad para absorber lo inesperado incorporada. Si está interesado en saber cómo puede jubilarse anticipadamente, es importante tener una comprensión completa de lo que implica. Siga leyendo para obtener una explicación completa o vaya a una sección que responda directamente a su pregunta.

• ¿Por qué algunas personas se jubilan antes de tiempo?
• ¿Debería considerar retirarme antes de tiempo?
• ¿Cómo puedo jubilarme antes?

¿Por qué algunas personas se jubilan antes de tiempo?

Algunos de los mayores defensores de la jubilación anticipada son seguidores del Movimiento FIRE. FUEGO significa Independencia Financiera, Jubilarse temprano, y se basa en un plan financiero definido por un intenso programa de ahorro que permite a las personas jubilarse mucho antes de los 65 años. Hasta el 70% de todos los ingresos durante sus años laborales se destina a ahorros. Cuando los seguidores de FIRE dejan la fuerza laboral, planean vivir de pequeños retiros de su cartera hasta que cumplan 65 años.

FIRE tiene algunos inconvenientes serios a considerar. Ahorrar el 70% de sus ingresos anuales puede significar que cambia una jubilación anticipada por una calidad de vida potencialmente peor durante la mejor parte de su vida. Además, si el mercado de valores cae u ocurre otro evento inesperado que provoque una caída en las tasas de interés, aquellos que dependen del plan FIRE pueden tener que recurrir al “Plan B” para salir adelante.

Si el plan tradicional FIRE parece demasiado extremo, Hay enfoques más mesurados para ahorrar para la jubilación que quizás desee considerar también. La mayoría de estos planes implican poner contribuciones por encima del promedio en cuentas de jubilación, vida más minimalista, y la incorporación del trabajo a tiempo parcial con jubilación anticipada.

Beneficios de jubilarse temprano

Jubilarse temprano ofrece una variedad de beneficios que pueden aumentar su calidad de vida y permitir:

• Más tiempo con sus seres queridos: Una de las principales razones por las que las personas se sienten atraídas por jubilarse temprano es que les permite pasar más tiempo con familiares y amigos.
• Posibilidad de viajar: Cuanto antes se jubile, es menos probable que esté lidiando con problemas de salud relacionados con la edad, que pueden afectar sus sueños de viajar por el mundo.
• Mejor salud: Si el estrés y otros problemas de salud relacionados con su trabajo afectan su cuerpo y mente, retirarse temprano podría ayudar a restaurar su salud. La jubilación significa que puede dormir más tarde, priorizar el ejercicio, comer tres comidas completas al día, e incorpore otros hábitos saludables que podrían haberse quedado en el camino durante sus años en un ambiente laboral.
• Haz un cambio profesional diferente: Jubilarse temprano también le brinda la oportunidad de comenzar una nueva carrera. Quizás quieras cambiar de campo, iniciar un nuevo negocio, o persigue tu idea de monetizar un pasatiempo.

¿Debería considerar retirarme antes de tiempo?

Para muchos, retirarse temprano es una posibilidad, pero solo si planifica con anticipación y adopta un enfoque conservador. También es importante evitar pintar una visión demasiado optimista de jubilarse temprano; puede ser un sueño difícil de manifestar.

Una forma común en la que los estadounidenses se jubilan anticipadamente es si su empresa ofrece ofertas de jubilación anticipada. COVID-19, en particular, ha provocado que muchas empresas entreguen ofertas de jubilación a los empleados senior en un esfuerzo por ahorrar dinero.

Pero antes de decidir que jubilarse antes de tiempo es la opción correcta, también es fundamental tener en cuenta las desventajas.

Desventajas de jubilarse temprano

• Impactos en la salud: Así como jubilarse podría ayudar a mejorar su salud, también podría conducir a un deterioro mental. Dejar la fuerza laboral repentinamente puede ser una transición de estilo de vida difícil y afectarlo de maneras que no anticipaba. De hecho, la Oficina Nacional de Investigaciones Económicas informó que la jubilación puede provocar malos resultados de salud. Sin embargo, Ese mismo informe también encontró que los jubilados que mantenían su actividad social y ejercicio tenían menos probabilidades de experimentar estos problemas.
• Beneficios del Seguro Social disminuidos o menores: Cuanto antes empiece a utilizar sus beneficios del Seguro Social, cuanto menos tiempo tengan sus beneficios para crecer. De hecho, si comienza a recibir sus beneficios de SS a la edad de 62 años, sus pagos mensuales serán un 30% menos que si hubiera esperado hasta los 67 años. 67 es lo que la Administración del Seguro Social considera su “plena edad de jubilación”. Puede calcular el impacto de jubilarse antes o después utilizando la calculadora en el sitio web SSA.gov.
• Tramo de ahorro: Jubilarse temprano suena genial en teoría, pero si se jubila a los 60 años y vive hasta los 100, sus ahorros deberían durar al menos 40 años. Cuando trabajas más tiempo, tiene más tiempo para contribuir a un 401 (k) y permitir que su dinero se capitalice.
• Sin cobertura de seguro médico: Deberá encontrar un seguro médico por su cuenta hasta que pueda obtener Medicare a los 65 años. Es importante tener en cuenta que comprar una cobertura médica individual como adulto mayor suele ser muy costoso.
• Puede afectar otras metas de ahorro: Si tienes hijos es posible que esté ahorrando para la jubilación y la universidad. O, quizás también estés ahorrando para una casa. Es posible que ahorrar agresivamente para la jubilación no sea realista cuando otras metas de ahorro son más urgentes.

¿Cómo puedo jubilarme antes?

Si decide jubilarse antes de tiempo después de sopesar los pros y los contras, es importante dedicar el tiempo adecuado a planificarlo.

Empiece por leer los consejos de los inversores que se jubilan anticipadamente y de otros trabajadores que hicieron que su jubilación ocurriera años antes de lo esperado. Aunque las anécdotas no deben constituir la base de su preparación para la jubilación anticipada, leer los relatos de personas de ideas afines puede ayudarlo a anticipar los problemas potenciales que pueda encontrar. Estas historias también pueden ampliar su comprensión de lo que es realmente jubilarse anticipadamente y brindarle una idea de si está equipado para manejar esas realidades.

Además de recopilar conocimientos y hacer su debida diligencia, También es importante sentarse y hacer cálculos para ver si es posible convertirse en un jubilado más joven. A continuación, se indican algunos pasos que debe seguir para crear un marco básico para su jubilación anticipada:

1. 1. Calcule su gasto anual de jubilación . Para hacer esto, mire sus gastos mensuales actuales y tenga en cuenta qué gastos podrían aumentar o disminuir. Sume sus gastos mensuales y multiplique ese número por 12. Idealmente, lo aumentará entre un 10% y un 20% para trabajar con margen de maniobra para gastos inesperados o derroches.
   2. Calcule sus necesidades totales de ahorro. Una regla general común es tener como objetivo ahorrar 25 veces el gasto anual planificado antes de jubilarse. Su número exacto puede ser más o menos dependiendo de su estilo de vida y otras variables relevantes.
   3. Invertir. También es importante invertir en una cartera de jubilación configurada para un crecimiento a largo plazo. Asegúrese de contribuir lo suficiente a sus cuentas de jubilación en el contexto de su horizonte de jubilación. Jubilarse temprano significa que tiene menos tiempo para permitir que sus inversiones de jubilación crezcan.
   4. Concéntrese en pagar la deuda. Salga de las deudas para que pueda concentrarse en ahorrar. El dinero que no va a pagar sus deudas podría estar creciendo en una cuenta de jubilación.
   5. Cíñete a tu presupuesto. Y finalmente, Es importante mantenerse al día con su presupuesto para que realmente pueda alcanzar su meta de jubilación. Considere evaluar sus ahorros e inversiones cada mes para asegurarse de que está en el camino correcto.

Consideraciones a tener en cuenta en la planificación

Además de hacer los cálculos para ayudarlo a alcanzar sus metas de jubilación, también es importante saber exactamente qué tipo de jubilación desea. ¿Está planeando jubilarse en su ciudad natal? ¿Tiene el objetivo de mudarse a un destino tropical? O, ¿Quiere mudarse a un lugar con un costo de vida más barato? Deberá tener en cuenta ese tipo de costos de vida y elecciones de estilo de vida en su plan general.

Conclusiones:jubilación anticipada y planificación para el futuro

La jubilación anticipada no es adecuada para todos. Al final del día, jubilarse anticipadamente puede implicar más riesgo que la jubilación tradicional. Es posible que deba acceder a su Seguro Social y, Sucesivamente, reduzca su potencial de pago mensual. Una recesión en el mercado puede significar que los rendimientos de su cartera no sean tan altos como esperaba. Si decide planificar la jubilación anticipada, es importante incorporar flexibilidad y considerar un enfoque de camino intermedio. Quizás pueda considerar mantener un trabajo secundario para ayudarlo hasta que califique para Medicare, por ejemplo. Con estos consejos, puedes planificar una feliz, jubilación exitosa con tranquilidad.