Cómo crear una vida increíble con el presupuesto de una madre soltera

Cuando Christina Rodríguez se divorció hace cuatro años, no tenía idea de cómo iba a llegar a fin de mes. Después de todo, durante su matrimonio, ella ganó $ 38, 000 por año como diseñador visual, e incluso con los ingresos de su marido, la pareja vivió de sueldo a sueldo y acumuló deudas de decenas de miles de dólares. La parte de la deuda de la tarjeta de crédito de Rodríguez fue de $ 10, 000.

"Aquí estaba luchando con dos ingresos, y ahora tenía un solo ingreso, ”Dice la madre de dos hijos de 35 años. "Fue aterrador."

Como tanta gente, Rodríguez se quedó despierto por la noche, preocupada por lo que podría hacer si necesitara reemplazar su auto, especialmente si su crédito era pobre debido a la carga de su deuda. Gastó su energía haciendo malabares con las facturas y los pagos mínimos de la tarjeta de crédito, apenas mantenerse a flote.

"Me di cuenta, "No puedo vivir así. Mis hijos no merecen vivir su vida así ", ”Dice Rodríguez. "Se trataba de averiguar cómo podría llegar a un lugar donde realmente me sintiera libre".

Avance rápido cuatro años cortos, y Rodríguez está libre de deudas, invertido $ 22, 000 en la compra y remodelación de una vivienda, cuenta $ 7, 000 en ahorros de efectivo, y ha aumentado sus ingresos anuales de $ 38, 000 a $ 128, 000.

Temas de la historia de éxito de Rodríguez:

• Reduzca todos los gastos adicionales y concéntrese en pagar la deuda. En el momento de su ruptura, Rodríguez tenía $ 10, 000 en deuda de tarjeta de crédito. Ella también tenía un nuevo engañó a Chevy Malibu y regularmente se arreglaba el cabello y las uñas. "Esa fue una gran parte de mi identidad, " ella dice. "Pero no era más importante que mis hijos tuvieran comida en la mesa".
• ¡Piensa en grande! Solo puede reducir ciertos costos, pero su potencial de ingresos es infinito. “Me di cuenta de que estaba aceptando trabajos que pagaban $ 300 o $ 400. ¿Por qué no estaba aceptando trabajos que pagaban $ 3, 000 o $ 4, 000? " ella dice. "Cuando me di cuenta de que mi tiempo y mis habilidades son valiosos, fue cuando todo cambió para mí".
• Ponga un valor en dólares a su tiempo. Los ingresos de Rodríguez se dispararon cuando dejó de tomar trabajos secundarios mal pagados, y comencé a invertir sin remordimientos en el cuidado de los niños y las tareas del hogar.
• Derroche en experiencias, no posesiones. Christina podría permitirse fácilmente actualizar su Nissan Rogue, pero elige viajar con sus hijos. “Mi hija dice:'¡Más reuniones significan más vacaciones!'”, Dice Rodríguez.
• Concéntrese en establecer una vida bajo su control. Las preocupaciones de Rodríguez incluían aumentos de alquiler, inestabilidad laboral, inestabilidad financiera, dependiendo del padre de sus hijos, y un largo viaje que la alejó de sus hijos durante la semana. “Me di cuenta de que los niños solo podían depender de mí, " ella dice. Su enfoque en la propiedad de la vivienda, Los altos ingresos y los ingresos por cuenta propia y un trabajo cerca de casa la ayudaron a recuperar el poder.

En el momento, su desglose de presupuesto fue:

• Alquiler $ 825
• Pago del auto $ 450
• Seguro de auto $ 155
• Eléctrico $ 130
• Internet $ 65
• Teléfono $ 125
• Cuidado de niños $ 250 (su mitad)
• Más comida, gas, entretenimiento, etc.
• Pagos mínimos con tarjeta de crédito $ 125
• Uñas y cabello $ 75
• Servicios de suscripción $ 8
• TV por cable $ 149 mensual
• Matrícula de escuela privada $ 480 mensual

Tras su divorcio, Rodríguez cortó su cable servicios de suscripción, uñas y cabello, y degradado a coche menos costoso.

Luego se concentró tanto en pagar deudas como en ganar dinero. Rodríguez consiguió un nuevo trabajo donde ganó $ 45, 000 por año, y también desarrolló su negocio paralelo haciendo trabajo de diseño gráfico independiente, seleccionando cuidadosamente trabajos que paguen una alta tarifa por hora, y la ayudó a alcanzar sus metas. "Solo trabajo trabajos secundarios que cumplen con un objetivo financiero específico, porque si iba a dedicar tiempo lejos de mis hijos tiene que ser con un propósito, " ella dice.

Hace un par de años, Rodríguez ahorró $ 15, 000, renunció a su trabajo de tiempo completo, y se centró estrictamente en la construcción de su portafolio de diseño. Luego, una empresa de salud local cerca de su Kissemmee, Fla., contactado a través de LinkedIn, y le ofreció un nuevo trabajo. Hoy dia, Rodríguez gana $ 77, 000 salario, más un bono anual de $ 5, 000, y el año pasado su negocio paralelo recaudó $ 46, 000, llevando sus ingresos a $ 128, 000.

Uno de los mayores cambios que hizo Rodríguez con su nuevo estado financiero es comprar un 2, Casa de 300 pies cuadrados en una comunidad cerrada. También compró un $ 250, 000 póliza de seguro de vida a término, y se centra en los viajes. Ella está deseando viajar a París pronto, y ella y su hijo e hija en edad escolar están en 5 estados en su meta de visitar los 50 antes de que los niños se gradúen.

Rodríguez también contrata a un ama de llaves dos veces al mes, sin ningún sentimiento de culpa.

Hoy dia, Presupuesto de Rodríguez:

• Hipoteca, impuestos y seguros $ 1471
• HOA $ 216
• Pago de automóvil $ 311
• Seguro de auto $ 155
• Eléctrico $ 100
• Agua $ 49
• Internet y cable $ 125
• Teléfono $ 120
• Pases anuales de Disney $ 138
• Cuidado de niños $ 340
• Seguro de vida $ 38
• Servicio de limpieza $ 140

Rodríguez dice:“Todavía soy muy frugal. Pero vivir una vida presupuestada funciona para mí. Sé a dónde va cada centavo y eso permite más oportunidades, para hacer más recuerdos. También me permite gastar sin el remordimiento del comprador. Sin embargo, creo que el mejor sentimiento proviene de enseñarles a mis hijos sobre decisiones financieras inteligentes, como lo hicieron mis padres conmigo ".