El concepto de libertad financiera

Toda actividad realizada por seres humanos está generalmente vinculada a un objetivo más amplio, una búsqueda para lograr algo importante en la vida. La planificación financiera tampoco es muy diferente a este respecto. La actividad mes a mes de la planificación financiera está ligada a un objetivo más amplio. Para la mayoria de la gente, la libertad financiera es un hito importante en este proceso, si no es el resultado final deseado. Por eso, para comprender cualquier filosofía relacionada con las finanzas personales, necesitamos comprender el concepto de libertad financiera y cómo se puede lograr.

¿Qué es la libertad financiera?

La mayoría de las personas en todo el mundo tienen que vivir su vida limitada por limitaciones financieras. Esto a menudo significa que tienen que quedarse en trabajos que no les atraen o ahorrar dinero al renunciar a actividades que son importantes para ellos. Muchas personas ven esto como una vida limitada por restricciones financieras.

La independencia financiera es una condición financiera en la que una persona es libre de tomar sus decisiones sin verse excesivamente influenciada por restricciones financieras. . Esto se debe a que los gastos que necesitan para vivir su día a día están cubiertos por los ingresos que obtienen pasivamente de sus inversiones. Por eso, pueden seguir viviendo de las inversiones a perpetuidad.

¿Cuánto dinero se requiere para la libertad financiera?

La persona promedio necesita guardar un corpus sustancial para lograr la libertad financiera. Los planificadores financieros han elaborado los detalles y han proporcionado la fórmula para calcular cuánto dinero se necesita.

La regla general es que 25 veces los gastos en los que incurrirá una persona antes de jubilarse deben ahorrarse en diversas inversiones generadoras de ingresos para que generen suficientes ingresos pasivos para cubrir todos los gastos.

Por eso, si se espera que el gasto de una persona sea de $ 100000 antes de jubilarse, luego deben ahorrar 25 veces esa cantidad, lo que significa que se deben ahorrar alrededor de $ 2.5 millones.

¿Qué es la regla del 4%?

La regla del 4% asume que el inversor retirará solo el 4% de su corpus cada año . Si hacen esto, entonces su corpus los sostendrá hasta el infinito. Esto se debe a que, basándose en los rendimientos históricos, los planificadores financieros han calculado que la cartera crecerá en un promedio de aproximadamente un 7% cada año. En cualquier año dado, la fluctuación puede ser mucho mayor. Podría ser tan alto como más o menos el 25%. Sin embargo, en el largo plazo, la cartera crece en promedio un 7% anual. Esto significa que si una persona solo retira el 4% anual, en realidad, están agregando un promedio del 3% al corpus. Este 3% anual se capitaliza durante muchos años y ayuda a hacer frente a la inflación que tiende a aumentar sus costos. La regla del 4% significa que si una persona solo retira el 4% del monto de su corpus cada año, entonces el corpus puede financiar su día a día hasta el infinito.

¿Por qué es importante la libertad financiera?

La libertad financiera se ha vuelto cada vez más importante debido a ciertos factores. Ya no es opcional sino casi necesario que toda persona de clase media considere este concepto. Las razones se han indicado a continuación:

• La automatización robótica de procesos va en aumento. Esto significa que las empresas están encontrando formas de automatizar muchas de las tareas que las personas realizan manualmente. Se cree que durante la próxima década, la mayoría de los trabajos que conocemos hoy se volverán obsoletos. Esto significa que en el transcurso de los próximos años, las empresas pueden requerir una mano de obra más pequeña. Por lo tanto, es importante que las personas tengan un nido de ahorros listo para que, incluso si son despedidos, no tienen que preocuparse de dónde vendrá su próxima comida. En lugar de, tienen suficiente dinero para que sus familias puedan soportar este impacto temporal.

• La mayoría de las personas que trabajan hoy en día tienen trabajos muy estresantes. Las semanas laborales de setenta y ochenta horas se han convertido en la norma. Esto también significa que la carrera de la persona también terminará siendo más corta. Es muy probable que las condiciones de salud u otras circunstancias obliguen a las personas a jubilarse anticipadamente. Por eso, necesitan tener ahorros a la mano para mitigar mejor la incertidumbre.

• Hay muchas personas que quieren marcar la diferencia en la sociedad. Esto significaría trabajar en un trabajo significativo incluso si paga menos. Hay personas que quieren apoyar organizaciones benéficas o trabajar para ONG. Es poco probable que puedan hacerlo a menos que tengan suficiente dinero en su corpus para cubrir los gastos del hogar todos los meses.

• La naturaleza de los planes de pensiones en el mundo ha cambiado. Más temprano, era responsabilidad de una empresa pagar a sus empleados un beneficio fijo todos los meses durante el resto de sus vidas. Sin embargo, eso ha cambiado ahora. Las empresas no están obligadas a pagar nada más que lo que han invertido en las cuentas de jubilación de sus empleados. El valor de estas cuentas de jubilación está vinculado a los mercados y, por tanto, es inestable. Como resultado, las personas necesitan tener una cartera de inversiones separada si quieren tener suficiente dinero para ser autosuficientes cuando se jubilen.

• Los avances de la ciencia médica han aumentado la esperanza de vida de las personas. Por eso, si la gente vivirá más tiempo, necesitarán más dinero para sus gastos médicos y cotidianos. Es importante que los jubilados tengan la capacidad de pagar estos mayores costos a largo plazo. Ésta es otra razón por la que la libertad financiera es importante para la generación actual.