Consolidación de deuda:qué significa y cuándo debes hacerlo

La deuda tiene una forma de acumularse furtivamente. Pagos mensuales en una tarjeta, comestibles en otra, derroches de vez en cuando en una tercera... y, a veces, te olvidas de esa tarjeta de crédito "solo para emergencias" que de alguna manera sigue acumulando cargos.

Tal vez tenga uno o dos préstamos personales que se suman al ruido de fondo también.

Pagar un préstamo puede ser bastante complicado. Cuando hace malabarismos con varios calendarios de pago con diferentes tasas de interés y fechas de vencimiento, la situación de su deuda puede convertirse fácilmente en un gran dolor de cabeza.

Si esto le suena familiar (o le provoca recuerdos dolorosos de avisos vencidos), es posible que desee considerar el uso de un préstamo personal para la consolidación de deudas:una forma de simplificar sus pagos, obtener más control sobre los plazos de pago y, en muchos casos, ahorrar dinero.

Aquí hay una introducción rápida sobre qué es la consolidación de deudas y cuándo podría ser la solución adecuada para usted.

¿Qué es la consolidación de deuda y cómo funciona?

En pocas palabras, la consolidación de deuda implica obtener un nuevo préstamo para pagar uno o más préstamos existentes. El nuevo préstamo puede provenir de la misma fuente que el préstamo anterior o de una institución financiera diferente.

La gran idea es simplificar múltiples préstamos existentes en una sola factura mensual. A menudo obtendrá una mejor tasa de interés y un cronograma de pago más claro como parte del trato.

Al igual que existen diferentes tipos de préstamos, existen diferentes tipos de consolidación de deuda, que a veces también se denomina refinanciamiento. Algunos préstamos de consolidación de deuda están respaldados por activos, como un automóvil o una casa. Algunos funcionan de manera diferente según lo que cubran el préstamo o los préstamos preexistentes; por ejemplo, los préstamos estudiantiles tienen sus propias reglas especiales para la consolidación.

Reúna varios billetes en uno

Una razón familiar para obtener un préstamo personal para consolidar la deuda es la que se menciona arriba:¡demasiadas tarjetas de crédito, demasiadas facturas!

Si tiene tres o cuatro (o más) tarjetas que cubren diferentes compras, le cobran diferentes tasas de interés, le facturan en diferentes momentos y se comunican con usted de diferentes maneras, es fácil perder la pista. (De hecho, así es como el emisor de su tarjeta de crédito gana dinero).

Hay algunas variables para resolver en este escenario, pero para resumir, un préstamo de consolidación de deuda reúne todas esas deudas de tarjetas de crédito en una sola, con una tasa de interés y un pago mensual.

Digamos que tiene una deuda de $ 8,000 en tres tarjetas. En lugar de realizar un seguimiento de los mínimos mensuales separados y esperar que no se olvide de pagar cada tarjeta a tiempo todos los meses, sacaría un solo préstamo de $ 8,000 de un prestamista y pagaría la deuda de las tres tarjetas de crédito. Ahora le debe a ese prestamista los $ 8,000 que antes le debía a tres compañías de tarjetas de crédito separadas.

Ajuste su tasa y cronograma de pago para satisfacer las necesidades cambiantes

Además de simplificar su situación de facturación, la consolidación de deuda a menudo implica pagar una tasa de interés más baja que la que paga con múltiples tarjetas de crédito y préstamos de alto interés.

Tal vez no esté abrumado por demasiadas tarjetas de crédito, pero le gustaría renegociar uno o dos préstamos importantes porque sus circunstancias han cambiado. Digamos que ha pasado algunos años apretándose el cinturón, creando crédito y ahorros a conciencia. Finalmente sientes que estás controlando mejor tus finanzas y no quieres que los pasos en falso de tus 20 se derramen en tus 30. (O 40, o 50... ¡nunca es un mal momento para emprender el camino hacia la libertad financiera!)

Armado con un mejor puntaje de crédito, desea revisar los términos de pago menos que ideales en un préstamo existente. Un préstamo de consolidación de deuda en esta situación básicamente significa convertir un préstamo de mayor interés en un préstamo de menor interés, lo que significa menos dinero de su bolsillo durante toda la vida del préstamo.

Los préstamos de consolidación de deuda también permiten un mayor control sobre su calendario de pagos. Algunas personas consolidan para reducir sus pagos mensuales. Otros optan por pagar más cada mes, a una tasa de interés más baja, a fin de salir de la deuda más rápido y pagar menos por el préstamo en general.

¿Cuándo debe solicitar un préstamo de consolidación de deuda personal?

Los préstamos de consolidación de deuda funcionan bien para las personas con uno o más préstamos existentes que desean refinanciar para pagar una tasa de interés más baja, reducir su pago mensual o ambos. Algunas personas necesitan simplicidad:convertir muchas deudas en una sola. Algunos optan por la flexibilidad:alterar los términos para que los pagos mensuales sean más cómodos. Muchas personas se sienten atraídas por la simple perspectiva de ahorrar dinero con el tiempo.

El Préstamo Kasasa ^® le dará control total sobre estas variables y lo ayudará a pedir prestado de manera más inteligente en lugar de acumular más deudas con intereses altos cuando pueda evitarse. No se le cobra ninguna tarifa y nuestra exclusiva función Take-Back™ le permite reclamar el dinero que ya pagó de su préstamo, lo que le brinda acceso a los fondos cuando más los necesita. Un préstamo personal de Kasasa para consolidación de deuda le permite tomar el control de su deuda.

Como con cualquier préstamo, los términos dependerán de su historial de crédito y otros factores,

como la situación laboral y el cuadro de la deuda total. El por qué de un préstamo de consolidación de deuda es reducir el monto total que pagará o simplificar el pago. El cuándo depende de ti. Si está abrumado por demasiadas facturas de tarjetas de crédito, o si recientemente ha tenido un cambio de vida que facilita el pago de sus préstamos anteriores, la consolidación de deuda podría ser el siguiente paso adecuado para usted.

Puede obtener más información sobre el uso de un préstamo Kasasa para la consolidación de deudas aquí.