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APR frente a tasa de interés:¿qué significan realmente?

¿Comprar un préstamo? Ya sea para un automóvil, una casa o una réplica de tamaño real de esa cosa de Alien , verá aparecer las mismas tres letras en cada anuncio con una tasa:APR.

Entonces, ¿qué significa realmente este misterioso acrónimo (que significa "tasa de porcentaje anual") cuando se trata de cuánto está pagando por su préstamo? Si bien muchas personas piensan que es lo mismo que una tasa de interés, eso no es del todo correcto. Y saber la diferencia puede ahorrarle dinero cuando decida pedir un préstamo.

¿Cuál es la diferencia entre APR y tasa de interés?

Una tasa de interés es el costo anual del monto principal de un préstamo expresado como un porcentaje. En pocas palabras, es la cantidad que un prestamista le cobra para financiar su compra. Puede ser variable o fijo. Debido a que la tasa de interés determina el pago mensual, le dará una buena idea de cuánto puede esperar pagar mensualmente.

La APR es similar a la tasa de interés, pero incluye algo que los megabancos tienen la mala costumbre de tratar de ocultar en la letra pequeña:las tarifas. La APR suele ser una cantidad más alta que la tasa de interés y proporciona la estimación general del costo del préstamo. Así que puedes pensar en ello como el total costo de obtener un préstamo o una hipoteca. Esto es lo que incluye:

  • Honorarios del corredor

  • Tarifas de orientación de préstamo

  • Seguro hipotecario

  • Costos de cierre

  • Puntos de descuento

¿Cómo se calculan las APR y las tasas de interés?

Los prestamistas calculan la tasa de interés y la APR, pero es útil saber cómo procesan los números para asegurarse de que está obteniendo una buena oferta.

La tasa de interés tiene en cuenta las tasas de interés actuales (que se basan en las condiciones económicas) y su puntaje crediticio. Los prestatarios que tengan un puntaje crediticio más alto tendrán una tasa de interés más baja.

Cuando el prestamista determina la APR de su préstamo, toma la tasa de interés y agrega cualquier tarifa adicional a la cantidad, por lo que la APR puede variar drásticamente entre los prestamistas.

De acuerdo con la Ley Federal de Veracidad en los Préstamos, los prestamistas deben divulgar la APR en cada acuerdo de préstamo al consumidor. Sin embargo, los prestamistas no están obligados a incluir algunos costos, como informes de crédito y tarifas de inspección. Asegúrese de preguntarle a su prestamista qué está y qué no está incluido en la APR anunciada para que pueda tomar la decisión más informada posible.

¿Qué es lo más importante al seleccionar un préstamo?

La elección de un préstamo en función de la APR o la tasa de interés se reduce a su tipo de préstamo, presupuesto y prioridades. Si lo más importante para usted es tener el pago mensual más bajo, encontrar la tasa de interés más baja lo ayudará a lograrlo. Sin embargo, es posible que termine pagando más por el préstamo en general si tiene en cuenta la APR.

Debido a que la APR es una cantidad más completa, es mejor usarla para comparar el costo de los préstamos de diferentes instituciones. Comparar la APR le dará una mejor comprensión del costo total del préstamo.

Si está comprando una casa, su proceso de selección puede ser un poco diferente, dependiendo de su término. ¿Busca una hipoteca a largo plazo? Sea estratégico al seleccionar la APR más baja para su hipoteca. Si planea quedarse en la casa durante mucho tiempo, tener una APR más baja significa que terminará pagando un monto total más bajo para financiar su casa.

¿Quiere comprar una casa y vivir en ella a corto plazo? Elegir una tasa de interés y una APR más altas a cambio de menos tarifas iniciales podría ser su mejor opción. Antes de elegir una APR, debe determinar el punto de equilibrio para su APR. Calcular estos números puede ser difícil, por lo que es aconsejable trabajar con un experto que conozca la industria (es decir, un prestamista en su banco comunitario local o cooperativa de crédito).

Moraleja de la historia:realice su diligencia debida antes de seleccionar un préstamo o una hipoteca. La comparación de precios puede llevar tiempo, pero también podría ahorrarle mucho dinero en el futuro, y eso vale la pena una búsqueda adicional en Google o una visita a una sucursal.