Las agencias de crédito dejarán de contar la deuda médica en los informes de crédito

Experian, Equifax y TransUnion eliminarán la mayoría de las deudas médicas de los informes de crédito este verano. Si usted es uno de los millones de estadounidenses con deudas médicas, podría ver un aumento significativo en su puntaje crediticio.

¡Deuda médica, fuera! Tipo de.

Las tres principales agencias de crédito de los EE. UU. (Experian, TransUnion y Equifax) anunciaron que casi todas las deudas médicas (aproximadamente el 70 %) saldrán de los informes crediticios este verano.

A principios de este año, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) descubrió que la deuda médica es la línea comercial más común de cobro de deudas entre los informes de crédito de los consumidores. No solo eso, sino que estas marcas negativas, que pueden arrastrar su puntaje hasta por siete años, a menudo son el resultado de errores de facturación dentro de nuestro sistema de atención médica.

Entonces, si usted es uno de los 43 millones de estadounidenses con deudas médicas en su informe, podría ver que su puntaje de crédito aumente varios puntos después de que las nuevas reglas de informes entren en vigencia el 1 de julio.

Esto es lo que debe saber.

Cómo la deuda médica puede afectar su puntaje de crédito

Deber un par de cientos de dólares a su médico u hospital no arrastrará automáticamente su puntaje de crédito de la misma manera que lo haría llevar un saldo en su tarjeta de crédito. El verdadero problema comienza cuando su deuda no se paga durante mucho tiempo y su proveedor de atención médica entrega su factura a una agencia de cobro con la esperanza de recuperar parte de los costos.

Supongamos que la agencia de cobro no puede llegar a un pago por una cuenta vencida dentro de los seis meses posteriores a la adquisición de su saldo. En ese caso, podrán reportarlo a los burós de crédito.

Si la cuenta de cobro se informa a las agencias de informes crediticios, su puntaje crediticio podría caer hasta 110 puntos, según el modelo de puntaje crediticio utilizado.

¿La peor parte?

Según Equifax, las cuentas de cobro pueden permanecer hasta siete años en su informe, incluso después de haber sido pagadas. Esto, a su vez, puede resultar en un acceso reducido al crédito, seguros e incluso vivienda, ya que todas estas cosas están vinculadas a su puntaje crediticio.

Los cambios en los informes de deudas médicas llegarán este verano

En una declaración conjunta publicada en marzo, los directores ejecutivos de Experian, TransUnion y Equifax reconocieron que la mayoría de las deudas de cobros médicos ocurren debido a "circunstancias médicas imprevistas", un problema que ha empeorado desde que comenzó la pandemia.

Por lo tanto, en un esfuerzo por ayudar a los consumidores a obtener un "acceso justo y asequible al crédito", las agencias implementarán los siguientes cambios:

• Toda la deuda de cobros médicos pagados se eliminará de los informes de crédito de los consumidores, lo que ya no afectará su puntaje hasta por siete años.
• Las agencias de cobro ahora tendrán que esperar 12 meses, en lugar de seis, para informar cualquier saldo impago, dando a los consumidores más tiempo para negociar un plan de pago.
• Por último, si su deuda de cobro médico es inferior a $500, ya no formará parte de su informe, incluso si no se ha pagado.

Estos cambios se implementarán automáticamente a partir del 1 de julio. Por lo tanto, si tiene una deuda médica en su informe, podría ver un aumento significativo en su puntaje este verano.

Cómo averiguar si la deuda médica está reduciendo su puntaje de crédito

Si no está seguro de si la deuda médica está afectando su puntaje de crédito, lo mejor que puede hacer es solicitar una copia de su informe de crédito para averiguarlo.

Puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito de las tres agencias visitando AnnualCreditReport.com. Aunque estos informes no le mostrarán su puntaje de crédito, podrá ver una lista de todas sus deudas, su saldo, estado y quiénes son sus acreedores, junto con su información de contacto.

Asimismo, algunos bancos y compañías de tarjetas de crédito, como American Express, también le permiten consultar su informe de crédito de forma gratuita, incluso si no tiene una cuenta con ellos.

Qué hacer si la deuda médica sigue apareciendo en su informe después del 1 de julio

Todas las deudas elegibles de cobros médicos deberían desaparecer automáticamente en la niebla después del 1 de julio, pero en el improbable caso de que la suya no desaparezca, tiene dos opciones.

Primero, puede comunicarse con su proveedor de atención médica o la agencia de cobro para disputar el cargo.

Esta es la mejor manera de hacerlo, ya que podrán enviar la información actualizada a todas las agencias de crédito a la vez, ahorrándole la molestia de presentar tres disputas individuales.

Pero si prefiere no tratar con su proveedor de atención médica o la agencia de cobro, también es una opción presentar una disputa directamente con las agencias de crédito.

Puede hacerlo en línea o por correo. Sin embargo, recomiendo encarecidamente ir a la ruta en línea, ya que es más rápido. Además de su información personal (nombre, dirección, número de seguro social, etc.), deberá proporcionar recibos o cartas que demuestren que la cuenta en cuestión es elegible para ser eliminada de su informe.

Para su conveniencia, aquí están los enlaces para presentar una disputa con cada una de las agencias:

• TransUnion.
• Equifax.
• Experian.

Y recuerda:tendrás que hacer esto uno por uno, ya que los burós de crédito no intercambian información entre sí. Por lo tanto, el hecho de que haya disputado el error con Experian no significa que no aparecerá en su informe de TransUnion o Equifax.

Del mismo modo, disputar la cuenta solo funcionará si:

• Su deuda fue pagada.
• El monto adeudado es inferior a $500.
• La cuenta fue enviada a cobranza hace menos de un año.

De lo contrario, permanecerá en su informe.

Una última cosa

Incluso si la deuda médica no aparece en su informe de crédito, eso no significa que esté libre de responsabilidades.

Todavía tiene una obligación con su proveedor de atención médica o la agencia de cobro, por lo que es mejor comunicarse con ellos para explorar sus opciones de pago si tiene dificultades para realizar los pagos. Sé que es más fácil decirlo que hacerlo, pero podría ahorrarte el dolor de cabeza de futuros problemas financieros.

Resumen

La deuda médica puede poner un freno a su puntaje de crédito. Sin embargo, estos nuevos cambios están destinados a ayudarlo a aclarar las cosas. Lo más importante es vigilar de cerca su informe, especialmente después del 1 de julio, para asegurarse de que su puntaje no se retrase por error.

Imagen destacada:Evgenia Terekhova/Shutterstock.com

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