Calculadora de relación deuda-ingreso

¿Sabe cuál es su relación deuda-ingresos? Un prestamista querrá saber, y usted también debería hacerlo. Esta calculadora de relación DTI le mostrará cómo hacerlo.

Cómo funciona la calculadora de deuda-ingresos

La calculadora de deuda a ingresos (DTI) es una herramienta que lo ayuda a determinar la cantidad de pagos mensuales fijos que tiene en comparación con sus ingresos.

También puede mostrarle si está en peligro de que sus pagos mensuales excedan sus ingresos, o incluso si se está acercando.

La calculadora comienza preguntándote cuál es tu ingreso mensual bruto

“Bruto” es el ingreso que recibe antes deducciones de nómina, como impuestos sobre la renta y retención de impuestos FICA, pagos de seguro médico o contribuciones a un plan de jubilación patrocinado por el empleador.

Aunque puede ser más útil para usted a nivel personal saber cuál es su relación deuda-ingreso basada en su ingreso neto (su ingreso después de las deducciones de nómina), los prestamistas basan la relación en su ingreso bruto.

Después de enumerar sus ingresos mensuales brutos, la calculadora proporciona casillas para pagos mensuales fijos comunes

Específicamente, eso incluye préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles y el pago de su hipoteca. Si no tiene pago de hipoteca, debe insertar su alquiler mensual en este cuadro.

El "pago mínimo de la tarjeta de crédito" se refiere a los pagos mínimos totales en todas las tarjetas de crédito en las que tiene saldos. El pago mínimo es el pago indicado en los estados de cuenta mensuales de su tarjeta de crédito.

Si bien es común que los consumidores paguen más que el mínimo cada mes, la relación deuda-ingreso se calcula únicamente en función del pago mensual mínimo.

Finalmente, están los “Otros pagos mensuales de deuda”, que es un cajón de sastre para todos los demás pagos mensuales fijos. En este cuadro, puede incluir pagos no relacionados con el crédito, como manutención infantil o pensión alimenticia.

Una vez que ingrese toda la información anterior, presione el botón "calcular"

Voilà:ahora tiene su relación deuda-ingresos presentada como un porcentaje y una relación.

No lo olvide:los prestamistas están más preocupados por el porcentaje de deuda a ingresos, por lo que es el que más le debe preocupar.

Por qué debería usar la calculadora de relación DTI

Hay dos razones principales por las que debe usar la Calculadora de deuda a ingresos:

Para ver si sus obligaciones de deuda mensuales se están volviendo excesivas.

Una relación deuda-ingreso alta puede ser una indicación de problemas financieros en el futuro, incluso si parece estar administrando fácilmente sus pagos en este momento.

Por ejemplo, supongamos que su relación deuda-ingresos es del 50 %. Digamos también que las deducciones de nómina están consumiendo otro 20%. Eso deja solo el 30% de su ingreso bruto para cubrir todo lo demás en la vida.

Con una relación deuda-ingreso tan alta, es posible que no esté en condiciones de asumir una obligación adicional, en caso de que surja. Saber cuál es la proporción puede ayudarlo a determinar la necesidad de comenzar a reducir sus obligaciones mensuales fijas.

Para saber cuál es su posición antes de solicitar un crédito

Los prestamistas utilizan la relación deuda-ingreso como factor determinante para aprobar nuevos créditos.

Al saber cuál es su relación deuda-ingreso antes de presentar la solicitud, tendrá más posibilidades de saber si será aprobado. En lugar de presentar una solicitud condenada a la denegación, puede tomar medidas para reducir su relación deuda-ingreso por adelantado.

Cómo calcular su relación deuda-ingresos

Así que ahora sabe cómo usar la calculadora para calcular su relación deuda-ingreso.

Pero hay información más específica sobre este cálculo según la forma en que los prestamistas lo calcularán. Recuerde que los prestamistas:

• use su ingreso bruto, no su ingreso neto, para calcular la proporción. Sea cual sea el motivo, las deducciones de nómina, como los impuestos sobre la renta, las primas del seguro médico y las contribuciones al plan de jubilación, no se consideran obligaciones recurrentes, aunque eso es exactamente lo que son.
• también ignore otros gastos mensuales comunes, como pagos de servicios públicos, pólizas de seguro, teléfonos celulares, televisión por cable y otras suscripciones.

¿Lo que queda? Pagos mensuales vinculados a una deuda u ordenados por un tribunal. Es por eso que la calculadora incluye pagos mensuales de su hipoteca, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, pagos mínimos de tarjetas de crédito y otros pagos mensuales de deudas. Y como recordatorio, debe incluir cualquier pago ordenado por la corte, como manutención de niños o pensión alimenticia, en la última casilla. Técnicamente, no son deudas, pero dado que están ordenadas por un tribunal, son obligaciones legales.

Cómo salir de deudas

Es la pregunta a la que solo desea una respuesta clara y simple. Hay dos formas excelentes de hacerlo.

Use una tarjeta de crédito de transferencia de saldo:deje de pagar intereses sobre su deuda

Las tarjetas de crédito de transferencia de saldo son brillantes. No estoy bromeando, realmente lo son. Lo que hace es mover su deuda de una tarjeta de crédito a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo y pagar efectivamente su saldo pendiente. La razón por la que lo hace es por la increíble promoción que viene con estas tarjetas de crédito de transferencia de saldo:no paga ningún interés durante un período prolongado de tiempo.

En mi opinión, realmente no hay razón para no hacerlo. Echa un vistazo a mis dos cartas favoritas.

Chase Freedom Flex℠

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Si tiene un crédito entre bueno y excelente, eche un vistazo a la tarjeta Chase Freedom Flex℠. Chase Freedom Flex℠ es una excelente tarjeta de crédito sin cargo anual que ofrece una bonificación y devolución de efectivo regular. La tarjeta también ofrece una APR introductoria del 0 % en compras durante 15 meses APR introductoria durante 15 desde la apertura de la cuenta. La APR regular es 17.24% - 25.99% Variable. Los nuevos tarjetahabientes obtendrán un bono de $200 cuando gasten $500 con la tarjeta de crédito dentro de los primeros tres meses de abrir la cuenta, así como también obtendrán un 5 % de reembolso en efectivo en compras en supermercados (sin incluir Target ^® o Walmart ^® compras) en hasta $12,000 gastados en el primer año.

Además, soy un gran admirador del 5 % de reembolso en efectivo de hasta $1500 en compras en categorías de bonificación cada trimestre del año. Una vez que agregue el 3 % de reembolso en efectivo en compras en restaurantes y farmacias y el 1 % de reembolso en efectivo en todas las demás compras, esta tarjeta puede ahorrarle mucho dinero.

Transferencia de saldo Discover it®

Otra opción súper atractiva para consultar es la transferencia de saldo Discover it®, especialmente si tiene un crédito bueno o excelente. Esta es la primicia de esta tarjeta:la tarjeta tiene un increíble período introductorio Ver términos Ver términos sobre transferencias de saldo. Y luego, una vez que finaliza el período introductorio, la APR regular es Ver términos.

Establecer un préstamo personal o de consolidación de deuda

La segunda forma clave de salir de la deuda es mediante la consolidación de sus préstamos. En otras palabras, combina su deuda de todo tipo de lugares, como sus tarjetas de crédito y préstamos con intereses altos, facturas, etc., y obtiene un préstamo idealmente con una tasa de interés mucho más baja. De esta manera, paga su deuda más rápido al ahorrar dinero en el interés que de otro modo habría estado pagando a una tasa más alta.

¿Lo más importante para recordar? Solo siga esta ruta de obtener un préstamo de consolidación de deuda si definitivamente puede, sin lugar a dudas, cumplir con sus pagos mensuales.

Esta es mi recomendación sobre las mejores ofertas de préstamos personales que puede consultar:

¿Su relación deuda-ingresos afecta su puntaje de crédito?

No existe una conexión directa entre su relación deuda-ingreso y su puntaje crediticio ya que las agencias de crédito no calculan la relación. Pero por lo general se sigue que cuanto mayor sea su relación deuda-ingresos, más cerca estará de llegar al límite de sus tarjetas de crédito.

Y no hace falta decir que el estado de sobreextensión aumenta en gran medida la probabilidad de faltar a los pagos mensuales. Esto fluirá a su historial de pagos y reducirá su puntaje de crédito, a menudo sustancialmente.

Resumen

La Calculadora de relación DTI de Money Under 30 le brinda la relación que realmente querrá y necesitará saber. Si está peligrosamente cerca de gastar de más cada mes, también puede indicarle si es probable que un prestamista lo apruebe o rechace.

Sin duda, es una buena manera de asegurarse de que sabe dónde están las cosas, en caso de que necesite ver los números en bruto y los hechos concretos.

Si desea ayudar a controlar su deuda, no olvide consultar las opciones de cuentas de ahorro de alto rendimiento.

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