Los mejores préstamos personales para crédito justo (puntaje de crédito 600-669)

En pocas palabras

La tarjeta de crédito Indigo® Mastercard® ofrece a los consumidores con mal crédito la oportunidad de usar una tarjeta de crédito para los gastos diarios. La precalificación es rápida y fácil y, si tiene el perfil crediticio necesario, es posible que pueda obtener una tarjeta de crédito sin cargo anual. ($0 – $99 tarifa anual).

En pocas palabras

La tarjeta de crédito Indigo® Mastercard® ofrece a los consumidores con mal crédito la oportunidad de usar una tarjeta de crédito para los gastos diarios. La precalificación es rápida y fácil y, si tiene el perfil crediticio necesario, es posible que pueda obtener una tarjeta de crédito sin cargo anual. ($0 – $99 tarifa anual).

• Pobre/
• Feria

Lo que nos gusta:

• Tarifa anual de $0 a $99

• Fácil proceso de precalificación

• La bancarrota anterior está bien

• Proceso de precalificación sencillo con respuesta rápida
• Un crédito menos que perfecto está bien
• Servicio en línea disponible las 24 horas, los 7 días de la semana sin costo adicional
• Tarjeta de crédito sin garantía, no se requiere depósito de seguridad
• El historial de la cuenta se informa a las tres principales agencias de crédito de los EE. UU.

Aplicar ahora>>

Si bien no hay campanas ni silbatos sofisticados con la Indigo® Mastercard® , Si tuvo que declararse en bancarrota y su crédito no es excelente debido a eso, es posible que aún pueda obtener la aprobación. Puede precalificar sin impacto en su puntaje de crédito.

Proceder con precaución soluciones

Cosignatarios

Hemos sugerido agregar cosignatarios en diferentes situaciones de préstamo. Pero tenga en cuenta que no es una propuesta libre de riesgos. Su historial de pago de un préstamo cofirmado también afectará el crédito de su cosignatario. Cualquier pago atrasado también estará en su informe de crédito. Y si no paga el préstamo, el prestamista buscará el pago de su codeudor.

Cualquiera de las situaciones puede resultar en una relación dañada o rota. Eso puede costarle mucho más que unas pocas abolladuras en su informe de crédito. Evítalo por todos los medios necesarios.

Préstamo de familiares y amigos

Esto solo debe llevarse a cabo en una situación de emergencia, como una emergencia médica. Si tuvo problemas para administrar sus deudas en el pasado, es posible que tenga la misma experiencia con un préstamo de un familiar o un amigo. Tal como es el caso con una situación de cosignatario, puede dañar permanentemente una relación importante. Esto puede suceder si es lento con los pagos o si no paga el préstamo por completo.

Requisitos de documentos comunes para una solicitud de préstamo cuando tiene crédito justo

Ya sea que esté solicitando un préstamo en persona o en línea, hay documentos específicos que deberá estar preparado para proporcionar.

Estos incluyen lo siguiente:

• Su talón de pago más reciente y W-2(s) para documentar sus ingresos.
• Evidencia de ingreso del Seguro Social o pensión (carta de adjudicación o 1099).
• Información de contacto de su empleador (el prestamista verificará su empleo directamente).
• Copias de las declaraciones de impuestos sobre la renta completas de los últimos dos años, si trabaja por cuenta propia o trabaja a comisión.
• Marca, modelo y valor de su automóvil; Número de VIN si está solicitando un préstamo para automóvil.
• Si está pagando o recibiendo manutención infantil o pensión alimenticia, indique el monto que está pagando o recibiendo.
• Estados de cuenta bancarios o de corretaje, o incluso estados de cuentas de jubilación.
• Explicaciones por escrito de problemas de crédito, incluida la documentación de circunstancias atenuantes (pérdida de trabajo, eventos médicos, divorcio, etc.).

No todos los prestamistas solicitarán toda la documentación anterior, pero debe estar preparado para proporcionarla si lo hacen. Si está solicitando un préstamo con un banco o cooperativa de crédito, debe concentrarse especialmente en proporcionar la documentación crediticia. Si puede demostrar que la fuente de sus problemas de crédito son circunstancias atenuantes y que esas circunstancias ya quedaron atrás, puede aumentar sus posibilidades de que se le apruebe el préstamo.

Cuando no se trata solo de su puntaje de crédito

La cultura actual está algo obsesionada con el puntaje crediticio. Es casi como si usted fuera su puntaje de crédito. Eso no es del todo cierto. Su puntaje crediticio no es el único factor crediticio que determina si obtiene o no un préstamo. Para muchos prestamistas, el puntaje crediticio es solo un punto de partida. También analizan detenidamente los factores que lo componen.

Un obstáculo común para los prestamistas son las principales derogaciones crediticias. Estos incluyen quiebras recientes, ejecuciones hipotecarias, juicios y gravámenes fiscales. Es muy posible que un puntaje crediticio de 650 le dé derecho a una tasa de interés preferencial en un préstamo para automóvil, tarjeta de crédito o hipoteca. Pero si tienes un despectivo importante, toda la situación podría cambiar.

Por ejemplo, si está solicitando una hipoteca, debe esperar cuatro años para presentar la solicitud antes de ser elegible (dos años con "circunstancias atenuantes"). Si tuvo una ejecución hipotecaria en el pasado, debe esperar siete años (tres años con circunstancias atenuantes, pero también con términos de préstamo restringidos).

Incluso si su puntaje de crédito está por encima del requisito de hipoteca mínimo típico de 620, cualquiera de estos eventos podría impedirle obtener un préstamo.

Problemas crediticios específicos del préstamo

También hay eventos despectivos que son muy específicos del tipo de préstamo que está solicitando. For example, let’s say you have a 650 credit score and you apply for an auto loan. If you had two 30-day late payments and a 60-day late on your current car loan within the past year, an auto lender might classify you as subprime – despite your credit score.

A similar situation could happen if you’re applying for a credit card. Once again, let’s assume you have a credit score of 650. But you’ve also had two small credit card balances charged-off within the last two years. Despite the fact that your credit score may be acceptable, you may still be declined for the card.

Why fair credit is credit purgatory

Credit scores are closely relied on in most lending activities. But as you can see from the information above, there are other factors beyond credit scores that can affect whether your credit is actually considered fair or poor. A fair credit score is no guarantee that a lender won’t decline your application either for major derogatory information, or loan-specific credit issues.

This is the dilemma of a fair credit rating. The same is true with good and excellent credit ratings, but typically when your credit is in those ranges, you don’t have major derogatory credit. That’s more likely to happen when you’re in the fair range. In fact, the line between fair and poor credit can often be hard to determine – until you’ve actually applied for a loan and had your credit fully evaluated for lending purposes.

We can accurately put fair credit into two very distinct categories:

True fair credit

• A low credit score weighed down by too much credit, a short credit history, and/or a few older derogatory events (over three years old).

Circumstantial fair credit

• A low credit score with recent major derogatory events.

In most cases, a person with the first type of fair credit will get a loan, albeit at a higher rate. But a person with the second type may be considered subprime, or have their loan application denied, despite having an acceptable credit score.

In short, fair credit isn’t a score range you want to linger in for too long.

How to improve your credit score from fair to good

You may notice that there are many benefits to having a good credit score. Once you’ve boosted your score to the next level, you’ll see lower interest rates, lower loan payments, higher loan amounts, and more incentives, like credit card rewards.

So, how do you move from fair credit up to the next level? First, here’s a few things to keep in mind:

• Recognize that improving your credit is a process. It can take months or years, so don’t expect miracles.
• Don’t use a credit repair service. First off, there are a lot of credit repair services that are completely bogus. Second, you’ll be charged for the service, and it’s not always cheap. Third, you may find yourself doing most of the work.
• The only one who can improve your credit is you. No credit repair service has a magic formula to make it happen, despite slick advertising.

Improving your credit is pretty basic, and requires the following steps:

Pay all your bills on time

If you have a history of late payments, put a stop to it right now. As time passes, and your on-time payments increase, so will your credit score.

Get a copy of your credit report, and look for errors

If you find any, dispute them with the creditors. Be ready to provide evidence of the errors. And make sure the creditor agrees to correct the information with all three major credit bureaus.

Pay off any past due balances

This includes collections, judgments, or amounts simply reported as past due. It won’t make the derogatory go away, but a paid collection is always better than an open one. Time will improve your score even more.

Pay off or pay down some credit cards

Next to payment history, your credit utilization ratio is the biggest factor affecting your credit score. It’s the amount of outstanding debt you have on your credit limits. A high ratio (anything over 30%) will hurt your score. By paying down your credit card balances, you lower this ratio, and raise your credit score.

Don’t cancel paid credit cards

It will raise your credit utilization ratio and lower your score.

Don’t apply for a new credit

New loans hurt your score due to the lack of payment history.

FAQs

Resumen

A lot of people have fair credit and still get loans and credit cards. But it’s not a range you want to stick with. Begin implementing the changes above as soon as possible, since it will be a while before you’ll see any major improvement. But once you do, you’ll be on your way to good, and eventually excellent, credit, and all the benefits they bring.

Leer más

• Getting A Loan With Excellent Credit (Credit Score Above 740)
• Getting A Loan With Good Credit (Credit Score 670-739)
• Getting A Loan With Poor Credit (Credit Score Under 580)

Herramientas relacionadas

• Obtenga un puntaje de crédito verdaderamente gratis
• Controle su crédito diariamente:Comience ahora
• Nuestras tarjetas de crédito recomendadas