Cómo hacer un presupuesto:nuestra guía paso a paso para administrar su dinero

Cuando se trata de presupuestos, la mayoría de nosotros hemos tratado de ceñirnos a uno y hemos fallado miserablemente. Esperamos que nuestra guía paso a paso sobre cómo hacer un presupuesto le ayude.

Probablemente haya notado que cualquier sitio financiero, libro o profesional que haya leído o con el que haya hablado ofrece el mismo consejo para cualquiera que busque poner en orden su salud financiera:comience un presupuesto.

Hay una razón por la que te han golpeado en la cabeza con este consejo:es importante. Pero seamos honestos, no importa cuántas veces te hayan dicho que te ciñas a un presupuesto, simplemente no funciona.

Es hora de hacer un compromiso.

El primer paso es realmente saber cómo hacer un presupuesto. Porque en todos los consejos de presupuesto que ha leído, nadie le dice paso a paso cómo hacerlo. Vamos a intentar arreglar eso.

Lo primero es lo primero, aprendamos por qué fallan la mayoría de los presupuestos

Todos hemos fallado en nuestro presupuesto. Tal vez su automóvil se descompuso inesperadamente y tuvo que pagar para repararlo, o tal vez salió una noche y superó su límite de gastos establecido. Oye, sucede.

Como decía David en su anterior post sobre el tema, los presupuestos fallan por dos motivos:

• Carecen de un registro preciso de los gastos anteriores.
• Carecen de objetivos bien definidos que sean alcanzables.

En otras palabras, si mientes en tu presupuesto y no entiendes por qué es importante seguir uno, no podrás ceñirte a él.

Siga leyendo para obtener instrucciones detalladas que, con suerte, lo ayudarán a hacer un presupuesto al que realmente querrá ceñirse.

Paso 1:Decida qué tipo de presupuesto funcionará mejor para usted

Afortunadamente, hay cientos de diferentes métodos de presupuestación. Desde aplicaciones hasta diarios de presupuesto y hojas de cálculo simples, hay un presupuesto para usted. Estos son solo algunos de los que hemos hablado en el pasado:

50-30-20

Si es relativamente estable financieramente, pero aún desea administrar su dinero para no terminar viviendo por encima de sus posibilidades, este presupuesto es para usted.

Es simple:

• 50 por ciento de sus ingresos en gastos de manutención (alquiler, hipoteca, comestibles, facturas de transporte, etc.)
• 30 por ciento de sus ingresos en deseos y opciones de estilo de vida (diversión y entretenimiento, salir a cenar).
• 20 por ciento de sus ingresos para pagar deudas y ahorrar.

La razón por la que digo que cualquier persona en un lugar financiero relativamente decente se beneficiará de este presupuesto es porque, si no tiene una entrada constante de efectivo, este sistema de presupuesto es mucho más fácil decirlo que hacerlo.

Cualquiera de estas categorías puede cambiar dependiendo de una variedad de factores. Por ejemplo, si tiene $100,000 en préstamos estudiantiles, un préstamo para automóvil, facturas médicas y un par de tarjetas de crédito, terminará usando más del 20 por ciento de sus ingresos para pagar deudas.

Si gana un salario inicial bajo y vive en la ciudad de Nueva York (o en cualquier ciudad importante, en su mayor parte), probablemente terminará gastando más del 50 por ciento de sus ingresos en gastos de manutención. Ya ves a dónde va esto.

Hoja de cálculo tradicional

No importa cuán fácil sea usar una aplicación para realizar un seguimiento de sus gastos, algunas personas deben participar activamente en su presupuesto. O tal vez no se sienta del todo cómodo vinculando su información bancaria a una aplicación.

Es por eso que el método de hoja de cálculo tradicional podría ser la respuesta. Puede imprimir nuestra hoja de cálculo o simplemente puede abrir un documento y editarlo directamente en su (todo se suma para usted si lo hace de esta manera).

Diario de viñetas

Los diarios de viñetas se pueden usar por una variedad de razones, pero recientemente, más y más personas los están usando para realizar un seguimiento de sus finanzas.

Aquellos que participan activamente en su presupuesto y lo ven escrito y dibujado frente a ellos, pueden ser más propensos a ceñirse a él.

Con un diario de viñetas, cada vez que gasta, debe ir a casa y registrarlo. Esto lo ayuda a ver exactamente a dónde va su dinero, en lugar de presupuestar a través de una aplicación y nunca abrirla durante el mes (que es exactamente lo que solía hacer).

Aplicaciones

La tecnología puede ser de gran ayuda cuando comienza con un presupuesto. Si bien existen muchas aplicaciones de presupuesto, hay un par que preferimos.

MoneyPatrol le permite vincular su cuenta bancaria para realizar un seguimiento automático de sus gastos. Eso le evita tener que registrar manualmente todos los gastos. Lo mejor de todo es que MoneyPatrol lo alertará cuando exceda su presupuesto. Otra aplicación que vale la pena considerar es Personal Capital, que no solo monitorea sus cuentas y lo ayuda a presupuestar, sino que también lo ayuda a crear una cartera de inversiones. Si está pensando en invertir, administrar sus acciones junto con sus otras finanzas puede ser un gran beneficio.

Paso 2:comience a realizar un seguimiento de sus gastos

Una de las razones por las que la mayoría de nosotros nunca podemos ceñirnos a un presupuesto es porque nos gusta creer que controlamos mejor nuestro dinero de lo que realmente somos. En otras palabras, subestimamos cuánto gastamos.

Por eso, el primer paso es tomarse un mes y ver cuánto estás gastando realmente.

Hay algunos gastos recurrentes, como el alquiler, el seguro, la factura de Internet, etc. Pero es el presupuesto para lo inesperado lo que requiere un poco más de reflexión. Precisamente por eso es importante realizar un seguimiento de sus gastos.

Vea lo poco que puede gastar en comida y no volverse loco comiendo pasta todas las noches. Averigua qué gastos puedes recortar:¿puedes vivir sin Netflix? ¿Con un lugar de teléfono de menor costo? ¿Puede tomar el transporte público en lugar de su automóvil? Te haces una idea.

Paso 3:escribe tu presupuesto

Esto suena mucho más fácil de lo que es, especialmente dependiendo de su tipo de ingreso. Los autónomos tendrán más dificultades para hacer un presupuesto porque sus ingresos pueden cambiar mes a mes. Eso no quiere decir que sea imposible presupuestar como autónomo; de hecho, es más importante hacerlo.

Como te tomó un mes ver cuánto gastas realmente, deberías estar en un buen lugar para sentarte y escribir tu presupuesto o ingresar la información en una aplicación.

Conoce tus ingresos

Si tiene un ingreso estable, aquí le mostramos cómo calcular cuánto gana realmente.

• ¿Le pagan cada dos semanas? Multiplique su sueldo por 2,166 para determinar su pago mensual.
• ¿Se paga semanalmente? Multiplique los montos de sus cheques por 4.333.

Si tiene un presupuesto de ingresos variables, siga estos consejos . Los dos pasos básicos son:

• Abra otra cuenta de ahorros para dinero que cubra gastos irregulares y deposite la misma cantidad cada mes.
• Páguese a sí mismo cada dos semanas o mensualmente si puede... esto le da un ingreso algo regular.

Conoce tus gastos

Es mejor sobrestimar sus gastos, de esa manera tiene planeado cada dólar. Cree categorías que nunca cambien (es decir, alquiler, gasolina, comida, etc.). También asegúrese de incluir ahorros, comidas fuera de casa y categorías como reparaciones de automóviles.

Si comienza a prepararse para gastos como regalos de navidad y registro de automóvil ahora, no tendrá que preocuparse por eso más adelante.

Use el mismo método para pagar sus facturas cada mes

Si se encuentra en una buena posición financiera y puede administrar su dinero de manera responsable, pagar sus facturas con una tarjeta de crédito de recompensa puede ayudarlo a ganar un poco de dinero extra. En caso de que aún no tenga una tarjeta de recompensas, no está solo. Solo el 55 % de los titulares de tarjetas de crédito tienen una tarjeta de recompensas, y eso se debe a que, por lo general, tienen tasas de porcentaje anual altas.

Pero si está seguro de que puede pagar su saldo en su totalidad cada mes, las recompensas son una excelente manera de ahorrar dinero. Aquí hay una lista de nuestras tarjetas de recompensas favoritas:elija la adecuada para usted.

Además, configurar pagos automáticos con una tarjeta de crédito (o tarjeta de débito) puede ayudarlo a asegurarse de no perder un pago.

Paso 4:Siga su presupuesto (y fíjese un objetivo)

Obviamente, nada de esto importa si no sigues tu presupuesto. Como veinteañero, puede ser difícil ceñirse a un presupuesto estricto, pero si no lo hace, se arruinará. Es tan simple como eso. Afortunadamente, cuando eres joven y soltero, estar arruinado no es tan malo como cuando tienes que mantener a una familia.

Como mencioné anteriormente, la razón por la cual a las personas les cuesta ajustarse a un presupuesto es porque no tienen un objetivo real. Por supuesto, no gastar más de lo que tienes es una meta admirable, pero no siempre es suficiente.

¿Está ahorrando para el pago inicial de una casa? ¿Un coche? ¿Buscas salir de deudas? Asegúrate de que tu objetivo sea importante para ti. Eso le ayudará a ceñirse a su presupuesto.

Paso 5:ajuste a la vida real

No importa lo bueno que seas para ceñirte a un presupuesto, si surge un gasto inesperado y no tienes ahorros, estás jodido. Hay algunas formas de incorporar gastos o ingresos inesperados en su presupuesto.

Nuestro consejo número uno es crear un fondo de emergencia, un sistema de ahorro separado que solo use para emergencias. Si vive de cheque en cheque, eso puede ser difícil de hacer. Pero si guardas algo , no importa cuán pequeño sea, estás en el camino correcto. Existen excelentes aplicaciones de cambio de repuesto que redondean los pagos de su tarjeta de crédito/débito y depositan el cambio adicional en una cuenta para usted. Si bien una aplicación como Acorns no será suficiente para crear ese fondo de emergencia sustancial que necesita, definitivamente aumentará sus ahorros.

Paso 6:prueba todos los presupuestos que necesites... pero no te rindas

Tener un trabajo como escritora de finanzas personales me ha ayudado a aprender mucho sobre temas en los que nunca pensé que estaría bien versado... pero siempre me sentí muy mal por lo mal que estaba haciendo presupuestos. Probé todas las aplicaciones disponibles, usé hojas de cálculo; nada parecía funcionar.

Pero hace un par de meses, cuando publicamos nuestro artículo sobre el bullet journal como método de elaboración de presupuestos, decidí intentarlo, sin esperanzas reales de que funcionara. Se demostró gratamente que estaba equivocado.

No soy la persona más artística del mundo, por lo que mi diario no se parece en nada a algunas de las versiones artísticas y bien hechas que he visto, pero sentarme y registrar cada gasto, usando rotuladores de diferentes colores, de alguna manera hace que presupuestar sea más divertido. .

El objetivo de mi historia es demostrar que hay un método de presupuesto disponible para casi todo el mundo.

También pretende demostrar que puede cambiar su presupuesto . Si empiezas a ganar más (o menos) dinero, ajusta tu presupuesto. Si obtiene una ganancia inesperada de sus impuestos o un bono de vacaciones, agréguelo a su presupuesto para el próximo mes.

Resumen

Cumplir con un presupuesto es difícil, pero también es uno de los hábitos más importantes que debe mantener si quiere administrar bien su dinero.

Existe un método de elaboración de presupuestos para todos, desde aplicaciones hasta hojas de cálculo, y no hay razón para que no pueda encontrar un presupuesto que funcione para usted.

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