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Cómo solicitar una tarjeta de crédito (y elegir la adecuada para usted)

Solicitar una tarjeta de crédito es un proceso relativamente simple. Sin embargo, encontrar la tarjeta de crédito *adecuada* requiere un poco más de investigación. Comience por comprender su puntaje de crédito y sus hábitos de gasto, y encontrará la opción perfecta en un abrir y cerrar de ojos.



Las tarjetas de crédito son una herramienta valiosa para mejorar su puntaje crediticio, proteger su dinero y ampliar su acceso a otros productos financieros como préstamos. Pero con tantos tipos diferentes de tarjetas disponibles, puede ser difícil saber cuál es la adecuada para usted.

Comprender su puntaje de crédito actual, sus hábitos de gasto y sus gastos financieros futuros lo ayudará a identificar la tarjeta que mejor se adapte a sus necesidades.

Una vez que haya descubierto la mejor opción, ¡solicitar una tarjeta de crédito es rápido y fácil!

1. Encuentre su puntuación de crédito

Fuente:Tenor.com

¿Qué es un puntaje de crédito?

Su puntaje de crédito es esencialmente una calificación, y su calificación se ubica entre 300 (pobre) y 850 (excelente).

Su puntaje de crédito está determinado por las tres principales agencias de crédito:Experian, TransUnion y Equifax. Consideran factores como la duración de su historial crediticio y si paga sus facturas a tiempo y en su totalidad. Usando esta información, calculan su puntaje crediticio, que las instituciones financieras usan (entre otros detalles) para determinar qué tan confiable sería un posible cliente como prestatario.

Es posible que también haya escuchado el término "puntuación FICO". Este es el tipo de puntaje de crédito más popular, por lo que a menudo se usa indistintamente con "puntaje de crédito". Los puntajes FICO se clasifican de la siguiente manera:

  • Pobre :300 a 579.
  • Justo :580 a 669.
  • Bien :670 a 739.
  • Muy bueno :740 a 799.
  • Excepcional :800 a 850.

¿Dónde encuentra su puntaje de crédito?

Lo primero es lo primero:legalmente se le permite recibir un informe de crédito gratuito cada año de cada una de las tres agencias de crédito. Dicho esto, hay sitios alternativos que puede usar para ver su puntaje de crédito de forma gratuita durante todo el año.

Para obtener su puntaje de crédito e informe de forma gratuita, considere una compañía como Credit Karma o Credit Sesame. Aviso:es probable que reciba un "VantageScore" (entre 501 y 990) en lugar de su "puntuación FICO" (entre 300 y 850), pero los resultados deberían estar cerca de su puntuación de crédito real.

Finalmente, deberá proporcionar su SSN, así como cierta información personal adicional para obtener su puntaje, pero asegúrese de evitar cualquier sitio que solicite un número de tarjeta de crédito.

¿Qué tarjeta debería solicitar según su puntuación?

Una vez que haya establecido su puntaje de crédito, estará un paso más cerca de identificar la tarjeta de crédito adecuada para usted.

Solicite una tarjeta que lo ayude a crecer y/o mantener su puntaje. Por ejemplo, las personas con mal crédito no calificarán para muchas tarjetas de crédito tradicionales, pero es probable que sean elegibles para una tarjeta de crédito garantizada, lo que les permitirá aumentar su puntaje con el tiempo.

Para obtener orientación, consulte nuestras selecciones de las mejores tarjetas de crédito para su calificación específica:

  • Las mejores tarjetas de crédito para un puntaje crediticio inferior a 599
  • Las mejores tarjetas de crédito para puntaje de crédito entre 600 y 649
  • Las mejores tarjetas de crédito con un puntaje de crédito entre 650 y 699
  • Las mejores tarjetas de crédito para puntaje de crédito entre 700 y 749
  • Las mejores tarjetas de crédito para un puntaje crediticio superior a 750

2. Elija la tarjeta adecuada para sus necesidades

Fuente:Giphy.com

Las tarjetas de crédito suelen pertenecer a una de seis categorías:

  1. Tarjetas de crédito aseguradas.
  2. Tarjetas de crédito con APR introductorio del 0 %.
  3. Tarjetas de crédito para estudiantes.
  4. Tarjetas de crédito Travel Rewards.
  5. Tarjetas de crédito de recompensas premium (pagadas).
  6. Tarjetas de crédito de recompensas regulares.

Además de conocer su puntaje único y lo que significa, comprender los diferentes tipos de tarjetas de crédito disponibles también lo ayudará a encontrar la opción que mejor se adapte a sus necesidades.

Tarjetas de crédito aseguradas → Para mal crédito

Las tarjetas de crédito aseguradas son una opción ideal para las personas con mal crédito, ya que brindan a los titulares de tarjetas la oportunidad de aumentar su puntaje.

En lugar de confiar en que pagará la deuda de su tarjeta de crédito a tiempo y en su totalidad, las tarjetas de crédito garantizadas requieren un depósito de seguridad en efectivo de los titulares de las tarjetas, que pueden retirar si no realiza un pago.

Una vez que haya demostrado su confiabilidad y acumulado su crédito, el emisor puede ayudarlo a actualizar a una de sus tarjetas de recompensas regulares (y reembolsar su depósito).

Si cree que este tipo de tarjeta de crédito es adecuado para usted, consulte nuestras selecciones de las mejores tarjetas de crédito aseguradas.

Tarjetas con APR inicial del 0 % → Para llevar un saldo

Si tiene un crédito bueno o excelente (más de 670) y cree que puede necesitar mantener un saldo mes a mes, considere una tarjeta que ofrezca una APR inicial del 0 %.

Por lo general, verá este tipo de oferta anunciada durante un año o más y, afortunadamente, es exactamente lo que parece:no se le cobrará ni un centavo de interés siempre que pague el saldo total de su tarjeta dentro del plazo asignado. Algunos incluso ofrecen recompensas en efectivo ilimitadas del 1,5 % como beneficio adicional.

Solo recuerde no maximizar su tarjeta, ya que eso puede afectar negativamente su puntaje de crédito.

Si está interesado en una transferencia de saldo, consulte nuestras selecciones de las mejores tarjetas de crédito con APR del 0 %.

Tarjetas de estudiante Para estudiantes

Si todavía está en la escuela, es posible que tenga ingresos e historial de crédito limitados. Afortunadamente, también existen tarjetas de crédito diseñadas específicamente para sus necesidades. Al igual que las tarjetas de crédito aseguradas, las tarjetas de estudiante pueden ayudarlo a construir su crédito, mientras gana algunas recompensas.

Consulte nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes universitarios si cree que una tarjeta de estudiante se adapta a sus necesidades.

Tarjetas Travel Rewards → Para viajeros frecuentes

Para aquellos que están siempre en movimiento y gastan mucho en vuelos, alquiler de autos y hoteles, una tarjeta de recompensas de viaje probablemente sea la mejor opción.

Esta opción contiene una gran cantidad de beneficios que hacen que viajar sea más fácil, como un seguro de viaje de cortesía, acceso al salón y un conserje las 24 horas, los 7 días de la semana, al que puede llamar para obtener ayuda con la reserva.

Sin embargo, una advertencia:muchas (pero no todas) las tarjetas de recompensas de viaje tienen tarifas anuales, por lo que es posible que no valga la pena si no viaja con regularidad.

Si esto suena como usted, consulte nuestras selecciones para las mejores tarjetas de crédito de recompensas de viaje.

Tarjetas de recompensas premium (tarifa anual) → Para grandes ingresos, grandes gastadores

Como es el caso con muchas tarjetas de crédito de recompensas de viaje, las tarjetas de recompensas premium a menudo cobran una tarifa anual (generalmente de $ 95 a $ 695). Sin embargo, si gana y gasta mucho y tiene un crédito muy bueno o excelente (más de 740), las recompensas pueden compensar la tarifa.

Las tarjetas de recompensas premium vienen repletas de ventajas y beneficios líderes en la industria y hasta un 10 % de recompensas en efectivo en compras que califiquen. Si su actual hábitos de gasto calificarían para estas recompensas, sin duda debería considerar una tarjeta de recompensas premium. Sin embargo, una tarjeta de recompensas premium no es ideal para una primera tarjeta de crédito, ya que las tarjetas con cuotas anuales pueden hacer que los titulares gasten dinero que no pueden pagar.

Tarjetas de recompensas regulares → Para todos los demás

Para la mayoría de los titulares de tarjetas por primera vez, una buena tarjeta de recompensas estándar funcionará bien.

En estos días, su tarjeta de recompensas promedio tendrá las siguientes características:

  • Crédito requerido :670+.
  • Recompensas en efectivo :1.5% - 5% de recompensas en efectivo en compras elegibles.
  • Bono de registro de introducción :$150 – $250.

Pero como un buen froyo, las tarjetas de recompensas pueden venir con todo tipo de aderezos y sabores. Es posible que proporcionen una APR del 0 % además de las recompensas, algunas pueden ofrecer más beneficios de viaje y otras incluso pueden ofrecer un reembolso ilimitado del 2 % en todo.

Consulte nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito de recompensas para conocer algunas buenas opciones integrales.

3. Considere los bonos de registro

Mientras evalúa las posibles opciones para su próxima o primera tarjeta de crédito, es probable que haya visto promociones de puntos gratis, millas o incluso efectivo. Es bastante común que las compañías de tarjetas de crédito incentiven a los posibles titulares de tarjetas con un bono de bienvenida, y si está considerando seriamente una nueva tarjeta de crédito, definitivamente debe estar atento a estas promociones.

Para calificar para estas ofertas de introducción, normalmente deberá cumplir con un requisito de gasto dentro de los primeros meses después de abrir su tarjeta, generalmente unos pocos miles de dólares. Antes de morder el anzuelo y presentar la solicitud, ¡asegúrese de que puede cumplir con este requisito de gasto con sus hábitos de gasto actuales! Nunca debe gastar más dinero del que gastaría de otro modo en aras de una bonificación.

Consulte nuestras selecciones de los mejores bonos de registro de tarjeta de crédito para ver si puede obtener algunas recompensas adicionales con su nueva tarjeta.

4. No se olvide de la aprobación previa

La preaprobación es un paso opcional para ver qué tarjetas puede obtener totalmente aprobadas para sin haciendo un fuerte tirón en su crédito.

¿Por qué debería obtener una aprobación previa?

Si está justo en la cúspide del requisito de crédito de una tarjeta (como 667, cuando el banco exige más de 670), la aprobación previa puede evitarle la decepción de ser rechazado, la molestia de presentar la solicitud y el daño a su crédito. puntuación.

Además, si está considerando más de una tarjeta, puede usar el proceso de aprobación previa para reducir sus opciones.

¿Cómo se obtiene la aprobación previa?

Durante el proceso de preaprobación (o precalificación; consulte a continuación), una compañía de tarjetas de crédito generalmente solicitará la siguiente información, así que asegúrese de tenerla a mano:

  • Nombre.
  • Dirección.
  • Número de Seguro Social.
  • Ingresos.
  • Renta mensual/hipoteca.
  • Estimación de puntaje de crédito.

Una vez que haya recopilado la información adecuada, hay un par de formas de obtener la aprobación previa.

1. Responder a una oferta de aprobación previa

Primero, puede esperar a que la compañía de la tarjeta de crédito le envíe una oferta, ya sea electrónicamente o por correo.

Estas ofertas difieren de un anuncio de tarjeta de crédito general, porque la compañía de tarjetas de crédito ya ha revisado previamente su informe de crédito para asegurarse de que cumple con los requisitos básicos para su tarjeta.

En otras palabras, ya lo identificaron como un candidato ideal, por lo que le brindarán una oferta única que no se anuncia en sus materiales de marketing más amplios, como un período introductorio de APR del 0%.

Esté atento a la correspondencia con "preaprobado", "precalificado" o "preseleccionado". A veces, el emisor de la tarjeta de crédito incluirá un código de invitación que puede usar para realizar la solicitud en línea.

Sin embargo, tenga en cuenta que la aprobación previa no garantiza la aprobación; aún deberá completar la solicitud de tarjeta de crédito para determinar su elegibilidad.

2. Solicitar Precalificación

Si prefiere no esperar a que una compañía de tarjetas de crédito se comunique con usted o si sabe que desea una tarjeta de crédito de una compañía específica, también puede consultar sobre una oferta de precalificación.

La precalificación difiere ligeramente de la preaprobación. Con la aprobación previa, la compañía de la tarjeta de crédito ya ha "revisado" su informe de crédito para asegurarse de que cumple con los requisitos básicos de su tarjeta. Sin embargo, la precalificación significa que usted son los que se acercan. Por ejemplo, puede completar información básica en el sitio web de la compañía de tarjetas de crédito y luego recibir un resumen de las tarjetas para las que está precalificado.

5. ¡Reúna su información y solicite!

Fuente:Tenor.com

Una vez que haya seleccionado la(s) tarjeta(s) de crédito que desea solicitar, hay algunas formas diferentes de completar la solicitud, así como cierta información específica que querrá tener a mano.

Dónde aplicar

Nueve de cada 10 veces, la forma más sencilla y rápida de solicitar su nueva tarjeta de crédito será a través del sitio web de la empresa. Dicho esto, si tiene preguntas o inquietudes adicionales sobre la tarjeta en cuestión, puede presentar su solicitud en persona (si el emisor de la tarjeta de crédito tiene una ubicación física cerca de usted) o por teléfono.

Por último, también puede enviar su solicitud por correo postal, pero prepárese para una espera más larga para determinar si ha sido aprobado o no.

Lo que necesitará para aplicar

La mayoría de las solicitudes de tarjetas de crédito solicitarán la siguiente información, así que asegúrese de tenerla disponible cuando esté listo para presentar la solicitud:

Información personal

Su nombre completo, fecha de nacimiento, dirección y SSN son algunos detalles que el emisor de la tarjeta de crédito solicitará para verificar su identidad. Para la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito, solo pueden presentar una solicitud los ciudadanos estadounidenses con números de Seguro Social.

Ingresos y Gastos

Tu banco te solicitará tus ingresos anuales así como tu hipoteca/alquiler para que puedan medir tu capacidad para pagar tu tarjeta cada mes. Por lo general, no solicitan pruebas a través de talones de pago o formularios W-2, pero asegúrese de ser honesto de todos modos. ¡Si doblas la verdad, volverá a morderte!

Usuarios autorizados

Si desea una tarjeta adicional para su hijo, cónyuge u otra persona, inclúyalos como usuarios autorizados en la solicitud. Tenga en cuenta que los usuarios autorizados no son lo mismo que los co-firmantes. Dicho esto, solo usted es responsable de realizar el pago mensual de su tarjeta de crédito.

Saldos a transferir

Por último, si desea iniciar una transferencia de saldo de su tarjeta de crédito anterior a la nueva, también incluirá esa información en la solicitud.

Resumen

Solicitar una tarjeta de crédito no es un proceso complicado. Sin embargo, es importante que investigue minuciosamente las opciones antes de enviar una solicitud.

Existe una gran variedad de tarjetas de crédito en el mercado, diseñadas para todo tipo de personas. Por ejemplo, su puntaje de crédito ayudará a determinar para qué tarjetas de crédito califica, y cómo gasta su dinero ahora lo ayudará a identificar una tarjeta que recompense sus hábitos de gasto actuales. Incluso puede encontrar una tarjeta que recompense sus gastos con un bono de bienvenida.

Una vez que haya encontrado la tarjeta adecuada para usted, considere solicitar una aprobación previa antes de enviar la solicitud formal.

Después de la aprobación previa, el trabajo más duro quedó atrás y ¡está listo para presentar la solicitud!

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