17 trucos de expertos para lograr un puntaje de crédito PERFECTO

Todo el mundo quiere un puntaje de crédito alto, pero para algunos parece demasiado difícil. Para obtener un puntaje de crédito perfecto, siga estos 17 trucos de expertos con gran crédito.

Lamentablemente, no existe una forma secreta de obtener un puntaje crediticio perfecto. La clave, más bien, es ser un buen gastador, pagar sus facturas a tiempo y seguir así el mayor tiempo posible.

Construir un crédito perfecto toma mucho tiempo precioso, y la única forma de lograr este objetivo es crear buenos hábitos más pequeños y apegarse a ellos. Sin embargo, dicho esto, aquí están mis 17 trucos expertos para ayudarte a alcanzar ese 850 perfecto.

1. Esté atento a sus informes y errores de disputa de inmediato

Según la Comisión Federal de Comercio, hasta el 5% de los consumidores tienen errores en sus informes de crédito. Es tu responsabilidad asegurarte de que estos se aborden porque, créeme, nadie más lo hará.

Puede solicitar copias gratuitas de su informe de crédito de Equifax, TransUnion y Experian. Revise cada uno cuidadosamente para detectar errores, incluidas compras que no realizó, saldos impagos y entradas múltiples para el mismo artículo. Informe los errores de inmediato.

También puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito si se registra en Experian Boost. El servicio es gratuito y se encuentra entre las formas más rápidas de aumentar su puntaje. Simplemente proporcionará información de la cuenta bancaria y comenzará a obtener crédito por pagar facturas como la electricidad, el gas y el agua a tiempo cada mes. En promedio, los clientes ven un aumento de la puntuación FICO de 13 puntos con Experian Boost.

2. Califique compre todo a la vez si necesita un préstamo

Cuando solicite un préstamo para automóvil, un préstamo para estudiantes o una hipoteca, los prestamistas analizarán su puntaje. Afortunadamente, puede minimizar el impacto que esto tiene en su puntaje de crédito y se trata de aprovechar el período de gracia de 30 días de FICO con consultas de crédito.

Cuando se extrae su puntaje de crédito, no cuenta ninguna consulta que haya ocurrido en los 30 días anteriores. Si está buscando tasas de interés, complete todas sus solicitudes de préstamo en un período de dos semanas y ninguna de las consultas de crédito afectará su puntaje cuando se retire.

3. Mantenga su utilización de crédito por debajo del 7%

La utilización del crédito es una forma elegante de decir cuánto crédito disponible tiene. Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito y está al límite, entonces su utilización de crédito es alta y esto tendrá un impacto negativo en su puntaje de crédito.

El número mágico parece estar alrededor del 30% si desea obtener un crédito excelente. Sin embargo, según John Ulzheimer, un experto en crédito de Credit Sesame, ese número se desploma al 7% si desea un crédito perfecto. En una tarjeta con un límite de $10,000, no debe cargar más de $700.

4. Use un plan de ahorro para la jubilación para reducir la utilización de su crédito

Esta es una excelente opción porque los préstamos del plan de jubilación no se informan a las agencias de crédito. Sin embargo, este truco viene con una advertencia, porque los préstamos del plan de jubilación se deducen de su cheque de pago, por lo que esta solo es una opción viable si puede administrar el salario más bajo.

5. Mantenga todas sus cuentas de crédito abiertas, incluso si no las usa

Otra forma en que puede reducir la utilización de su crédito es manteniendo abiertas las tarjetas de crédito antiguas. Ni siquiera tienes que usarlos. Diablos, incluso puedes cortar la tarjeta física. Pero mantenga la tarjeta activa y la cuenta abierta para tener el crédito disponible.

6. Reduce el número de deudas que tienes

Esto puede sonar obvio, pero es importante. Incluso si mantiene saldos pequeños, si tiene una cantidad abrumadora de deudas, esto podría reflejarse negativamente en su puntaje crediticio. John Ulzheimer dice que su mejor apuesta es consolidar estos saldos molestos en menos préstamos.

7. Y también reduzca su relación deuda-ingresos

La relación deuda-ingreso es un concepto bastante básico:es la cantidad de deuda que tiene frente a los ingresos que recibe. Cuanto mayor sea la relación, menor será su puntaje.

Para calcular este número, combine todos sus pagos mensuales de deuda y divida la suma por su ingreso bruto mensual. Cuando se trata de una hipoteca, el máximo que puede tener es del 43 %, porque si supera eso, no obtendrá la aprobación.

8. Mantén tus buenos hábitos por mucho, mucho tiempo

Jeremy Greenfield es uno del 1% talentoso que logró lograr un crédito perfecto. Según él, obtener un 850 es "en realidad bastante simple, y cualquiera puede hacerlo:no pida prestado demasiado dinero con demasiada frecuencia y pague todas sus facturas a tiempo, durante mucho tiempo", dice.

Pero, ¿cuánto tiempo es mucho tiempo? Bueno, para superar los 800, necesita al menos 10 años de historial crediticio positivo y, cuanto más tarde, mayor será su puntaje.

9. Pague sus préstamos estudiantiles lo antes posible y no se salte los pagos

Los préstamos estudiantiles impagos que se atrasan nunca se eliminan de su historial crediticio. Esto significa que no importa cuánto tiempo viva, un préstamo estudiantil moroso de sus 20 años aún podría atormentar su historial crediticio durante muchos años y ser un obstáculo importante para perfeccionar el crédito.

Aquí le mostramos cómo pagar sus préstamos estudiantiles rápidamente.

10. Usa el tiempo a tu favor

Si un prestamista extrae su puntaje de crédito en un momento en que hay un saldo alto en su tarjeta porque está cerca del final de su período de facturación, no le importa al prestamista que planee pagar el saldo en unos días.

En cambio, lo importante es que hay una gran cantidad de deuda en su informe de crédito. Siempre que sea posible, programe las consultas de crédito de manera adecuada para que se hayan realizado todos los pagos del mes, ya que esto mostrará una relación deuda-ingreso más baja y una menor utilización del crédito.

11. Busque crédito nuevo con la menor frecuencia posible

Cada vez que solicite un nuevo crédito, el prestamista consultará su historial crediticio. Cada vez que esto suceda, tu puntuación bajará.

Buscar nuevas cuentas de crédito por aproximadamente el 10% de su puntaje, así que solo abra nuevas cuentas cuando sea necesario, sin importar cuán tentadora sea esa nueva tarjeta de crédito con súper puntos.

12. No tengas miedo de usar el crédito que ya tienes

Es importante señalar que tener crédito y no usarlo no es un enfoque inteligente. Su historial crediticio se basa en su patrón de uso del crédito y pago, por lo que si no usa ningún crédito, no tendrá un puntaje digno de mención.

El uso de tarjetas de crédito y el pago rápido de pequeños préstamos puede mejorar su puntaje crediticio. Tener tanto deuda renovable como comercial es algo que se llama crédito mixto, y es bueno tenerlo.

La idea detrás de esto es que los prestamistas quieren saber que usted puede manejar diferentes tipos de deudas y pagos, razón por la cual el crédito mixto es algo bueno que puede mejorar su puntaje.

13. No te asustes por una partitura imperfecta

Además de la intensa sensación de satisfacción que obtendrá, no hay premio ni club especial por lograr un puntaje crediticio perfecto.

John Ulzheimer explica:“Ningún banco tiene un producto u oferta que sea exclusivo para alguien con un 850”, dice. De hecho, "La mayoría de los bancos le ofrecerán a alguien con un 760 o superior las mejores tasas de interés publicadas".

Tratar de microgestionar su crédito y estresarse siempre por ello podría hacer que tome malas decisiones que, en última instancia, lo lleven en la dirección equivocada. En lugar de eso, tenga en cuenta su puntuación y mantenga los buenos hábitos, pero no se asuste si aún no ha alcanzado la perfección.

14. Evite jugar el juego de la transferencia de deuda

Es posible usar las transferencias de saldo de manera inteligente, pero en su mayor parte, es mejor evitar esta trampa si está tratando de mejorar su puntaje de crédito.

Una transferencia de saldo simplemente moverá su deuda de un lugar a otro:no la ocultará, no hará que desaparezca ni la borrará de los registros de la oficina de crédito.

15. Concéntrese en comprar cosas que se aprecien en valor cuando compre a crédito

Las tarjetas de crédito pueden ser peligrosas porque si no paga el saldo completo cada mes, todo lo que compra automáticamente cuesta más. Del mismo modo, las cosas como los automóviles casi siempre tienen condiciones de interés, lo que una vez más hace que pague más de lo que vale el artículo.

Stacy Johnson es otra generadora de dinero decidida e inteligente que logró lograr un puntaje crediticio perfecto. Su consejo es nunca utilizar un préstamo o crédito para pagar artículos cuyo valor se deprecia.

A pesar de pedir prestado más de un millón de dólares a lo largo de los años, nunca ha usado el crédito para cosas que no le devuelven el dinero. “Sin embargo, lo que me he saltado en su mayor parte es pedir dinero prestado para comprar activos que se están depreciando, como vacaciones, autos y ropa”, dice.

Si solo usa el crédito y los préstamos para comprar cosas que no se deprecian, entonces nunca pagará más de lo que debe por algo, mantendrá baja la utilización de su crédito y evitará hacer compras que no puede hacer. No pague de inmediato.

16. Pida ajustes de buena voluntad para perdonar errores

Incluso las personas con un crédito casi perfecto son falibles y, a veces, eso significa una marca negra en su historial crediticio. No tenga miedo de comunicarse con la agencia de crédito o el prestamista y pedirles que lo eliminen. Esté preparado para explicarse y demostrar lo buen cliente que ha sido.

17. Di sí a los aumentos del límite de crédito

Cada vez que la compañía de su tarjeta de crédito le ofrezca un aumento del límite, sonría y diga:"¡Sí, por favor!" Esto es como un obsequio:reduce la utilización de su crédito sin tener que hacer nada. Además, tienes más espacio en caso de emergencias. Un límite más alto no es peligroso siempre que use su crédito de manera inteligente.

Resumen

Hay muchas formas de mejorar su puntaje crediticio, incluso si ya tiene un historial crediticio excelente y aspira al escurridizo 850.

Lo importante que debe recordar es desarrollar buenos hábitos y mantenerlos durante mucho tiempo porque la mayoría de las personas con crédito perfecto tienen una cosa en común:Historiales crediticios extensos.

¿Ha logrado la perfección crediticia y tiene una solución de punto de inflexión para compartir?

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