5 formas de pagar la deuda de préstamos estudiantiles con bajos ingresos

Pagar la deuda de un préstamo estudiantil parece difícil incluso con un ingreso generoso, entonces, ¿qué sucede si desea pagar la deuda de un préstamo estudiantil con un ingreso bajo? Aquí está cómo hacerlo.

¿Es posible pagar la deuda de su préstamo estudiantil rápidamente cuando tiene bajos ingresos? Muchos graduados universitarios están agobiados por miles de dólares en deudas de préstamos estudiantiles. Con graduados universitarios recientes con un saldo inicial promedio de $ 37,172, con una tasa de interés del 6.8 por ciento, estaría buscando un pago mínimo de alrededor de $ 428 por mes en un plan estándar de 10 años.

Cuando tiene otros gastos de subsistencia importantes, como el alquiler o la hipoteca, la compra o el pago del automóvil, puede ser difícil pagar esa cantidad mínima.

Claro, tener un salario más alto ciertamente ayudará, pero aún puede hacerlo sin un gran presupuesto o ingresos también. Así es como.

1. Cambia tu mentalidad y organízate

Lo primero que debe hacer es cambiar su mentalidad y organizar todas sus deudas para que pueda tener una idea clara de lo que está sucediendo. Si aborda su situación con una actitud derrotista y asume que no es posible, no logrará ningún progreso.

Es importante darse cuenta de que el dinero no lo es todo cuando se trata de pagar una deuda y ni siquiera es lo más importante. Su forma de pensar y sus hábitos son más importantes porque puede ganar seis cifras al año, pagar todas sus deudas y volver a endeudarse si no adopta mejores hábitos de gasto y administración del dinero.

Fíjese un objetivo final para mantenerse motivado y visualizar cómo quiere que sea su vida cuando esté libre de deudas.

Entonces , comience a concentrarse en los números para que pueda saber exactamente cuál es su posición. Es importante saber a quién debe, cuánto debe y cuáles son sus tasas de interés.

2. Divide tu gran objetivo en partes más pequeñas

Una vez que haya cambiado su forma de pensar y tenga una comprensión completa de su situación de deuda, estará listo para establecer metas realistas y dividirlas en partes más pequeñas y más alcanzables.

Por ejemplo, si tiene una deuda de préstamo estudiantil de $45 000 y solo gana $35 000 por año, establecer una meta para pagar todo su saldo en 12 a 24 meses puede ser bastante difícil y casi imposible de alcanzar.

Sin embargo, si dice que desea pagar $ 10,000 por año o poner al menos $ 833.33+ en su deuda cada mes, esa es una meta más realista que puede rastrear fácilmente. Una vez que alcanza un hito, puede reconocer su progreso y concentrarse en el siguiente.

3. Elija una estrategia de pago de la deuda

Si tiene un presupuesto más bajo para trabajar, querrá asegurarse de maximizar el dinero que tiene para pagar la deuda.

Por eso es importante elegir una estrategia de pago de la deuda que funcione mejor para usted y su situación actual.

Si está tratando de pagar su deuda rápidamente, deberá asignar correctamente los pagos adicionales que realice. En general, puede elegir entre el método de bola de nieve o el método de avalancha para el pago de la deuda.

Con el método de la bola de nieve, usted se enfoca primero en pagar la deuda con el saldo más bajo, luego transfiere su pago a la siguiente deuda con el saldo más bajo.

Por ejemplo, si tiene cinco préstamos estudiantiles, comenzará a trabajar primero en el que tenga el saldo más bajo.

El método de la bola de nieve es excelente para mantenerse motivado, ya que verá su progreso más rápido.

El método de avalancha implica pagar primero la deuda con la tasa de interés más alta para ahorrarle la mayor cantidad de dinero a largo plazo. El interés que paga sobre su deuda cada mes puede costarle miles de dólares durante su plazo de pago.

Si elimina primero el préstamo con la tasa de interés más alta (el que le está costando más dinero), lo más probable es que gaste menos dinero en pagar su deuda ya que se deshizo rápidamente de los préstamos con intereses altos.

Recomendaría el método de avalancha de pago de la deuda si tiene un ingreso más bajo porque cada dólar que tiene que invertir en la deuda es muy importante y puede ir más allá con esta estrategia en particular.

4. Reduzca gastos, adopte la frugalidad

Es mejor tener un presupuesto sólido cuando se trata de pagar una deuda con bajos ingresos. Revise su presupuesto existente o cree uno nuevo e identifique cualquier gasto que pueda eliminar o reducir.

Vea si puede cortar el cable o cocinar más comidas en casa para cenar menos. Tal vez puedas deshacerte de tu membresía en el gimnasio o ahorrar dinero en ropa comprando ropa usada y aprovechando las ofertas y los cupones.

También puede intentar reducir sus primas de seguro y refinanciar su deuda para reducir su tasa de interés. La lista puede seguir y seguir, pero es importante comprometerse a vivir bien con menos y adoptar un estilo de vida frugal mientras intenta pagar su deuda.

Reducir sus gastos y adoptar la frugalidad realmente será de gran ayuda cuando se trata de liberar dinero para que pueda pagar su deuda.

5. Enfócate en ganar más dinero

Finalmente, querrá concentrarse en ganar más dinero para pagar su deuda más rápido. Aunque es más que posible pagar una tonelada de deuda con un ingreso bajo, tener un ingreso limitado pone un límite a cuánto puede pagar realmente cada mes.

Cuando intenta ganar más dinero, puede progresar aún más rápido. Puede hacer esto pidiendo un aumento de sueldo, consiguiendo un trabajo mejor pagado o tomando un trabajo extra.

El ajetreo lateral podría ser la opción más fácil para actuar rápidamente. Puede usar sus habilidades y experiencia para ganar dinero extra en su trabajo de tiempo completo. Puede considerar actividades secundarias flexibles como escribir por cuenta propia, trabajar como asistente virtual, conducir para Uber, dar clases particulares, cuidar niños, pasear perros, fotografía, etc.

Cuando empiece a ganar dinero extra, asegúrese de no inflar su estilo de vida y ponga todo el dinero extra que gane en su deuda.

Entonces, usando nuestro ejemplo anterior, si desea pagar una deuda de $10,000 por año y solo puede liberar $500 por mes para pagos de préstamos estudiantiles después de reelaborar su presupuesto y reducir sus gastos, puede elegir un ajetreo adicional que le permita ganar $500 al mes. De esa manera, puede destinar $1,000 al mes a sus préstamos estudiantiles, incluso sin tener grandes ingresos.

Resumen

Pagar la deuda de préstamos estudiantiles con bajos ingresos no es imposible. Sin embargo, tener una idea clara de su situación, estirar su presupuesto y tomar medidas para aumentar sus ingresos con un ajetreo adicional o un aumento ciertamente puede ayudar.

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