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¿Estresado por la deuda? 7 estrategias para superar tu ansiedad

¿Estresado por la deuda? Aquí hay algunas estrategias para mantener la calma cuando se trata de ansiedad financiera.



Para muchos estadounidenses, la deuda es un hecho de la vida:según la revisión de crédito al consumidor de 2020 de Experian, los estadounidenses tienen un saldo de deuda total promedio de $ 92,727.

Ese total incluye deuda de fuentes que incluyen hipotecas, préstamos para automóviles, deuda de tarjetas de crédito, préstamos personales y préstamos para estudiantes. No todas las deudas son deudas incobrables; algunas deudas, como los préstamos tomados para financiar la compra de un auto nuevo o una casa, pueden verse como una inversión en el futuro. Sin embargo, cuando la deuda comienza a acumularse, puede ser difícil hacer pagos mensuales y estar al tanto de sus finanzas, lo que puede generar estrés y ansiedad.

Si no puede dormir por la noche pensando en su deuda, o está demasiado ansioso por revisar la factura de su tarjeta de crédito todos los meses, no está solo.

Estas son algunas recomendaciones sobre cómo manejar las repercusiones mentales de las deudas y volver a encarrilar sus finanzas.

1. Revisa tu situación financiera

El primer paso para vencer la ansiedad por las deudas es obtener una imagen clara de sus finanzas, incluso si está acostumbrado a ignorar sus facturas y teme revisar su estado de cuenta. Si bien puede ser abrumador darse cuenta de la cantidad exacta de deuda que tiene, también es la única forma de poder comprender su situación y hacer un plan efectivo para seguir adelante.

Para comenzar a poner en orden sus finanzas, debe hacer una lista completa del dinero que debe. Esto puede incluir deudas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos personales, préstamos para automóviles, hipotecas y deudas médicas. Debe registrar cuánto dinero debe, cuáles son sus pagos mensuales mínimos y cuáles son las tasas para cada deuda.

También debe tener una mejor idea de cuánto dinero gana y cuánto gasta cada mes. Esto puede ayudarlo a descubrir áreas en las que podría reducir el gasto. También puede ayudarlo a presupuestar de manera efectiva para pagar la deuda.

Usa una aplicación como YNAB para tener una idea de cómo son sus finanzas. Además, puede realizar fácilmente un seguimiento de sus objetivos de pago de la deuda y ver de un vistazo qué tan cerca está de estar libre de deudas.

2. Comprenda cómo se endeudó

Si tiene problemas con las deudas, es importante comprender cómo llegó allí en primer lugar. En algunos casos, las deudas como hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos para estudiantes eran inversiones en su futuro, o al menos lo parecían en ese momento.

Otras deudas pueden ser el resultado de la precariedad financiera o pueden ser causadas por eventos fuera de su control. Tal vez puso gastos en una tarjeta de crédito durante unos meses cuando el dinero escaseaba, o tal vez tuvo que hacer un viaje inesperado a la sala de emergencias y tuvo que cargar con una factura de hospital considerable.

La deuda a veces puede ser causada por gastos irresponsables más allá de sus posibilidades, pero con la misma frecuencia es el resultado de sistemas que no están diseñados para funcionar a su favor, desde prestamistas depredadores del día de pago hasta atención médica con fines de lucro. Entender cómo te endeudaste no tiene por qué significar culparte por tu situación actual.

3. No te asustes

La frase “ahogarse en deudas” es más que un simple cliché; Puede ser difícil mantenerse a flote cuando se está luchando bajo una enorme carga de deuda. La ansiedad por las deudas también puede manifestarse en términos de síntomas físicos, como un ritmo cardíaco elevado o dificultad para respirar.

A pesar de lo debilitante que puede sentirse su ansiedad en torno a la deuda, es importante no entrar en pánico. Si bien la deuda es aterradora y estresante, también es muy común. Hay recursos disponibles para usted que pueden ayudarlo a navegar su situación actual.

4. Obtener ayuda

Debido a que la deuda puede ser / sentirse vergonzoso y vergonzoso en algún nivel, no siempre es fácil admitir que necesita ayuda. Es posible que sienta la tentación de tratar de arreglárselas solo en lugar de tener que divulgar detalles financieros vergonzosos.

Pero la realidad es que no debería avergonzarse de las deudas; para muchas personas, la deuda es necesaria para financiar una compra importante, pagar su educación o afrontar un gasto de emergencia.

Si tiene dificultades para realizar sus pagos mensuales, lo primero que debe hacer es comunicarse con sus acreedores para ver si puede ajustar su plan de pago. Si bien los prestamistas no siempre serán flexibles, a menudo están dispuestos a trabajar con usted para elaborar un plan que le permita seguir haciendo pagos cada mes. También es una buena idea comunicarse si tiene seres queridos con los que se siente cómodo pidiendo ayuda. Algunas personas incluso encuentran el éxito a través de métodos como el crowdfunding para deudas médicas.

Si se encuentra en una situación financiera difícil y tiene dificultades para llegar a fin de mes, también puede haber asistencia gubernamental o sin fines de lucro disponible para usted que puede ayudarlo a ahorrar dinero en los gastos diarios. Debe verificar si califica para SNAP, Medicaid, vivienda subsidiada o Asistencia Temporal para Familias Necesitadas.

5. Haz un plan

Una vez que tenga una idea clara de sus finanzas y haya accedido a cualquier recurso o ayuda para la que califique, el siguiente paso es hacer un plan para hacer frente a su deuda. Dependiendo de su situación financiera, esto puede incluir el pago agresivo de la deuda al adherirse a un presupuesto estricto, pagar la deuda gradualmente con el tiempo o incluso declararse en bancarrota para cancelar su deuda y comenzar de nuevo desde cero.

No importa cuál sea su estrategia de deuda, debe elaborar un presupuesto y tratar de ceñirse a él. También es posible que desee considerar encontrar formas de aumentar sus ingresos, como solicitar trabajos mejor pagados o comenzar un trabajo paralelo. Si no está seguro de cuáles son sus opciones, las organizaciones sin fines de lucro como la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio pueden ayudarlo a tener una mejor idea de cómo seguir adelante.

6. Prioriza tu salud mental

Las deudas pueden tener un profundo impacto negativo en la salud mental. Si se siente agobiado por las deudas, es posible que sufra estrés, ansiedad y depresión como resultado. No existe una solución mágica para el estrés causado por las deudas, especialmente si ya se encuentra en una situación financiera difícil. Sin embargo, hay algunas cosas que puede hacer para sentirse mejor física y mentalmente. Estos incluyen:

  • Hacer ejercicio. Puede ser un cliché, pero el ejercicio es un calmante común para el estrés y puede ayudar a despejar la cabeza y reducir la ansiedad si no puede dejar de pensar en su deuda. Incluso una simple caminata alrededor de la cuadra o una sesión rápida de yoga en Youtube pueden ayudar.
  • Dormir lo suficiente. Si está estresado por las deudas, es posible que tenga problemas para conciliar el sueño por la noche, pero debe tratar de descansar tanto como sea posible para mitigar la ansiedad.
  • Coma bien. El estrés puede afectar a las personas de diferentes maneras; algunas personas descubren que su apetito ha desaparecido, mientras que otras se estresan y comen para sobrellevar la situación. Debe tratar de alimentar su cuerpo con alimentos saludables y nutritivos y asegurarse de comer lo suficiente cada día.
  • Date un capricho. Cuando estás luchando con problemas financieros, puede parecer un desperdicio gastar dinero en ti mismo. Sin embargo, todavía hay muchas maneras en que puede tratarse a sí mismo para reducir el estrés y la ansiedad. Ya sea viendo un programa de televisión reconfortante, tomando un baño relajante o comiendo su comida favorita, hay muchas maneras pequeñas de cuidarse y practicar la compasión consigo mismo.
  • No tengas miedo de pedir ayuda. Sentirse estresado por la deuda es totalmente normal. Dicho esto, hay momentos en los que la ayuda profesional puede ayudarte a manejar mejor tu salud mental y lidiar con el estrés. No tenga miedo de pedir ayuda si tiene problemas para arreglárselas solo.

7. Mantén las cosas en perspectiva

La deuda es un círculo vicioso que atrapa a algunos de los estadounidenses más vulnerables. Ya sea que esté luchando con deudas de tarjetas de crédito, deudas médicas, préstamos estudiantiles u otra forma de deuda, pagar su saldo puede parecer una tarea insuperable. En algunos casos, la precariedad financiera causada por las deudas puede tener un impacto de gran alcance en su vida, lo que dificulta el pago de necesidades básicas como alimentos y vivienda.

Dicho esto, en muchos casos la deuda no es debilitante, incluso cuando Estresante. Es una buena idea mantener las cosas en perspectiva al considerar su deuda y recordar que la deuda no es un reflejo de su valor como persona .

Resumen

No se puede negar que la deuda es un factor de estrés importante para muchos estadounidenses, y por una buena razón. Las deudas pueden dificultar el ahorro de dinero, los gastos básicos y el mantenimiento de una calidad de vida básica.

Al mismo tiempo, endeudarse es a menudo una parte ineludible de los gastos necesarios como educación, vivienda, transporte y atención médica. La acumulación de deuda a menudo es impulsada por causas sistémicas fuera del control de cualquier prestatario individual.

Si tiene problemas con las deudas, la buena noticia es que no es imposible pagarlas. Hay muchas estrategias para ahorrar, presupuestar y reducir las deudas. Mientras tanto, es importante mantener su situación financiera en perspectiva y hacer de su salud mental una prioridad.

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