Tasas de interés promedio de préstamos para estudiantes para 2022

Los préstamos para estudiantes son una realidad para muchos estudiantes universitarios en los Estados Unidos. Si bien obtener préstamos estudiantiles puede ser imperativo para obtener una educación superior, también puede ser confuso y dejarlo a horcajadas con deudas de préstamos estudiantiles en los años venideros.

Para lidiar con esta realidad de manera responsable, es importante comprender las complejidades de los préstamos estudiantiles. Eso significa comprender la diferencia entre préstamos federales, subvenciones y préstamos estudiantiles privados. También significa navegar por las tasas de interés y la forma en que afectarán su futuro financiero.

Aquí hay una guía para comprender las tasas de interés promedio de los préstamos estudiantiles y cómo encajan en sus finanzas a medida que avanza en la universidad y más allá:

¿Qué debe saber antes de sacar un préstamo federal para estudiantes?

La educación es importante, y eso incluye informarse sobre las tasas de interés de los préstamos estudiantiles y las complejidades de obtener estos préstamos.

Tasas de interés promedio

Estas son las tasas de interés promedio de los préstamos estudiantiles federales de 2006 a 2022:

• Estudiantes de pregrado:4,60 %
• Estudiantes de posgrado:6,16 %
• Préstamos PLUS para estudiantes y padres:7,20 %

Tasas de interés para 2022-2023

La tasa de interés de los préstamos estudiantiles federales para el año escolar 2022-2023 es:

• Estudiantes de pregrado:4,99 %
• Estudiantes de posgrado:6,54 %
• Préstamos PLUS para estudiantes y padres:7,54 %

Los préstamos estudiantiles federales se desembolsan con lo que se conoce como "períodos de gracia", que varían en duración según el tipo de préstamo que haya obtenido.

Los préstamos directos sin subsidio, los préstamos directos con subsidio, los préstamos federales Stafford sin subsidio y los préstamos federales Stafford con subsidio tienen un período de gracia de seis meses. Esto significa que, una vez que se gradúe o caiga por debajo del estatus de estudiante de medio tiempo, tendrá seis meses antes de que tenga que comenzar a pagar sus préstamos estudiantiles.

Mientras tanto, los préstamos PLUS, que pueden solicitar tanto los estudiantes como los padres, no tienen período de carencia. Una vez que haya recibido su primer pago por este tipo de préstamo, deberá comenzar a pagar de inmediato. PLUS y otros préstamos también pueden incluir tarifas que deberá pagar por adelantado, que varían según el monto del préstamo.

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¿Cuál es la tendencia de las tasas de interés de los préstamos para estudiantes?

Las tasas de los préstamos estudiantiles federales y privados han cambiado, con una fuerte tendencia al alza y a la baja en los últimos 10 años. Tenga en cuenta que, si bien puede solicitar un préstamo con una tasa de interés específica como estudiante de primer año o de posgrado, las tasas de préstamo cambian cada año.

Como resultado, las tasas de interés cambian cada año. Esto puede afectar en gran medida el estado de su préstamo y, en última instancia, sus facturas mensuales al graduarse.

En general, las tasas de los préstamos federales para estudiantes van en aumento. En 2008, la tasa de interés promedio de los préstamos estudiantiles fue del 6,0 % para los estudiantes universitarios y del 6,8 % para los estudiantes de posgrado.

En 2008, los beneficiarios de préstamos PLUS obtuvieron préstamos con una tasa de interés del 7,9%. Las tasas de interés de los estudiantes de posgrado y de los solicitantes de préstamos PLUS se mantuvieron estables entre 2006 y 2012, y luego experimentaron una tendencia general a la baja. Los Préstamos directos sin subsidio para graduados están al 5,28 % y los Préstamos directos PLUS al 6,28 % a partir de 2022.

Mientras tanto, las tasas de interés de los préstamos federales para estudiantes universitarios disminuyeron significativamente desde 2008, alcanzando un mínimo del 3,4 % en 2011. Desde entonces, también han aumentado y muestran signos de que seguirán aumentando en los años venideros. A partir de 2022, las tasas de préstamos para estudiantes universitarios se ubicaron en 3.73 %, con señales que apuntan hacia una tendencia ascendente continua.

¿Cuáles son las tasas de interés promedio para los préstamos privados para estudiantes?

A menudo, un préstamo federal para estudiantes no es suficiente. Aquí es donde entran en juego los préstamos estudiantiles privados. Pueden ayudarlo a complementar las brechas entre los préstamos federales y la financiación personal. Quizás, como era de esperar, estas tasas tienden a ser más altas que los préstamos estudiantiles federales estándar. Sin embargo, se mantienen cerca de las tasas de préstamos que ofrece el programa para padres y estudiantes PLUS.

Los préstamos privados también pueden ser más complejos de clasificar, ya que las tasas de los préstamos varían de un prestamista a otro. Tendrá que buscar los mejores prestamistas privados y sopesar sus opciones en consecuencia.

Considere las siguientes cifras basadas en un préstamo de $10,000 de un prestamista privado típico, cuando presente la solicitud sin un codeudor:

• Tasa de interés variable a 5 años:8,86 %
• Tipo de interés variable a 5 años con pago aplazado – 9,45 %
• Tipo de interés fijo a 10 años:9,75 %
• Tipo de interés fijo a 10 años con pago aplazado:9,97 %

Claramente, estas tasas son significativamente más altas que las tasas de los préstamos federales, incluso en los niveles más altos de los préstamos federales. Sin embargo, si está buscando una forma de ahorrar, existe la opción de incluir un codeudor en su solicitud.

¿Cómo afectarán los cosignatarios las tasas de interés de los préstamos para estudiantes?

Un cosignatario es esencialmente alguien que se unirá a usted en su solicitud de préstamo. Esta persona asumirá la responsabilidad de su préstamo en caso de que no pueda pagar su préstamo. Como resultado, su préstamo se convierte en su préstamo, por lo que entrar en este acuerdo es personal, así como financiero.

Si se encuentra en una posición en la que no puede realizar los pagos mensuales de su préstamo, esto tendrá un efecto negativo en el crédito de su cosignatario y en el suyo propio. Tenga esto en cuenta cuando considere incluir un cosignatario en su solicitud de préstamo estudiantil.

Dicho esto, si tiene acceso a un cofirmante con quien se sienta cómodo al iniciar una relación financiera, esa persona puede ser de gran beneficio para su solicitud de préstamo. Idealmente, querrá seleccionar un cosignatario con un historial crediticio largo y positivo, lo que puede ser de gran ayuda para su estado crediticio.

Esto puede ser especialmente útil si, como estudiante universitario entrante, no tiene un historial crediticio extenso o ningún historial crediticio.

Aquí hay algunos escenarios donde puede ver la diferencia en las tarifas entre las solicitudes con y sin cosignatarios:

• Puntuación crediticia del prestatario:610
  • Tipo de interés sin avalista:12 %
  • Tasa de interés con codeudor:7,6 %
• Puntuación crediticia del prestatario:700
  • Tipo de interés sin avalista:9,31 %
  • Tasa de interés con codeudor:6,15 %

La diferencia en estas tasas de interés puede sumar miles durante la vigencia de su préstamo. Si tiene poco crédito o no tiene ningún crédito, utilizar un codeudor para obtener un préstamo privado puede ser de gran ayuda para su futuro financiero actual.

¿Qué más debe considerar?

Un préstamo estudiantil, ya sea federal o no, es un préstamo como cualquier otro, lo que significa que tiene ventajas y desventajas. Asegúrese de buscar las mejores tarifas posibles y haga los cálculos con anticipación, en lugar de registrarse para obtener el máximo que puede sacar.

Si es posible, pague tanto como pueda de sus propios fondos. Reduzca su deuda tanto como pueda tan pronto como finalice su período de gracia. Explore otras opciones de financiación, como subvenciones y becas, así como estudio y trabajo en su escuela y otras formas creativas de mantener la suma de su préstamo lo más pequeña posible.

Desafortunadamente, es posible que también deba considerar el precio general, ya que algunas instituciones privadas son exorbitantemente caras. Si recibe fondos de una escuela sin el alto precio, puede valer la pena reconsiderar la escuela de su elección.

Por otro lado, la educación es una experiencia única, y cada uno tiene sus propias prioridades. Simplemente no cuente sus opciones hasta que las haya explorado todas. Y eso incluye tener en cuenta las tasas de interés de los préstamos estudiantiles.