Los 8 mejores prestamistas de préstamos privados para estudiantes de 2022

Obtener ayuda federal para estudiantes es la mejor manera de poner en marcha la financiación de su educación universitaria. Los préstamos estudiantiles federales, las subvenciones y los trabajos de trabajo y estudio son formas excelentes de obtener el dinero que necesita para pagar la matrícula y todos los demás gastos que conlleva la universidad.

Pero con los costos altísimos para los estudiantes estadounidenses en todo el país, la ayuda federal a menudo no es suficiente para cubrir todas sus necesidades.

Ahí es donde entran en juego los préstamos estudiantiles privados.

Cuando haya agotado todas sus opciones de becas, subvenciones y préstamos federales para estudiantes y aún no se haya quedado corto, trabajar con un prestamista privado para estudiantes puede ayudarlo a obtener los fondos que necesita.

Estos son los mejores prestamistas privados de préstamos estudiantiles de 2021 para ayudarlo a comenzar su búsqueda:

Cuándo usar un préstamo privado para estudiantes

Paso 1:Solicitar ayuda federal

Para asegurarse de obtener la mejor financiación para su educación universitaria, asegúrese de completar la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA). Debes hacer esto todos los años que estés en la escuela, no solo en tu primer año.

Solicitar la FAFSA ofrece financiamiento basado en la necesidad y puede incluir varios tipos de ayuda. Hay subvenciones disponibles, que no necesita pagar siempre que continúe cumpliendo con sus criterios de elegibilidad. ¡Obviamente, esta es la mejor opción porque es dinero gratis! Pero, por supuesto, no cubrirá el costo total de asistencia.

Paso 2:Solicitar préstamos federales para estudiantes

Si bien muchos prestamistas privados logran ofrecer tasas de interés algo competitivas con las tasas de los préstamos federales, no pueden superar las opciones de pago flexibles.

Existen varios planes de pago basados ​​en los ingresos y la condonación de préstamos estudiantiles para ciertos tipos de profesiones. Un último tipo de ayuda que ofrece el gobierno federal es el programa de estudio y trabajo.

Esto les permite a los estudiantes calificar (generalmente) para trabajos de tiempo parcial en el campus relacionados con su área de estudio. También puede solicitar becas a través de su universidad, corporaciones y organizaciones comunitarias.

Paso 3:Solicitar préstamos privados para estudiantes

Una vez que haya agotado todas estas opciones y aún no alcance los fondos para la universidad, entonces es hora de considerar un préstamo privado para estudiantes.

Parece mucho trabajo solicitar cada tipo de ayuda para estudiantes, pero es un proceso esencial.

Pedir prestado decenas de miles de dólares puede no parecer un gran problema en este momento, pero esas facturas mensuales se quedarán con usted durante mucho tiempo. Así que tómese el tiempo y el espacio para maximizar su ayuda de modo que pueda minimizar su carga financiera en el futuro.

Cómo encontrar los mejores préstamos privados para estudiantes

Determina tus necesidades directas

Una vez que determine que necesita un préstamo estudiantil privado para cubrir los costos universitarios, comience por decidir si el préstamo estará a su nombre o el de sus padres.

Para préstamos estudiantiles directos, decida si tendrá acceso a un cofirmante (como un padre) o si asumirá la carga por su cuenta. Esas decisiones por sí solas pueden limitar su prestamista.

Luego, piense en cómo serán sus ingresos cuando asista a la escuela. ¿Tendrá un trabajo de medio tiempo o amplios ahorros disponibles para hacerse cargo de los pagos adeudados? De lo contrario, es posible que deba encontrar un prestamista que ofrezca pagos diferidos, incluso si eso significa acumular más intereses.

Evalúa tus necesidades futuras

También puede estar interesado en futuras opciones de indulgencia. Nadie quiere imaginarse a sí mismo pasando por dificultades financieras una vez que haya obtenido su título, pero es una posibilidad genuina para cualquiera.

Si no tiene una red de seguridad financiera sólida, puede beneficiarse al elegir un prestamista en línea que ofrezca flexibilidad de pago.

Predecir sus necesidades futuras de pago de préstamos estudiantiles es como mirar una bola de cristal, algo que simplemente no podemos hacer. Entonces, la forma más sabia de abordar el problema es esperar lo mejor pero prepararse para lo peor.

Es probable que no sepa cómo será su situación laboral o sus ingresos cuando se gradúe, así que trate de tener la mayor flexibilidad posible. Además, tenga cuidado con sus gastos y evite acumular deudas innecesarias de tarjetas de crédito. ¡Tu futuro yo te lo agradecerá!

Elegir el mejor prestamista de préstamos para estudiantes

No todos los prestamistas se crean de la misma manera, así que asegúrese de comparar precios para que pueda encontrar los mejores préstamos estudiantiles para usted. Lo que querrá comparar son las tarifas, las tasas y los términos del préstamo. Por ejemplo, algunos prestamistas pueden cobrar una tarifa de originación, lo que puede disminuir los fondos que obtiene del monto de su préstamo.

La tasa de interés puede ser fija o variable. Si elige una tasa de interés fija, nunca tendrá que preocuparse de que sus pagos cambien si se mantiene al tanto de sus pagos. Sin embargo, su interés (y, en consecuencia, sus pagos mensuales) pueden cambiar regularmente con una tasa de interés variable.

El plazo del préstamo determina cuánto tiempo pagará su préstamo privado para estudiantes. Un plazo más corto le ahorra intereses con el tiempo, pero también da como resultado pagos mensuales más altos. Por supuesto, siempre puede refinanciar préstamos estudiantiles si su situación financiera ahora es la que esperaba después de graduarse.

Otros factores de elegibilidad para préstamos privados para estudiantes

Otro factor a considerar al investigar a los prestamistas de préstamos estudiantiles es qué inscripción y estándares académicos requieren. Por ejemplo, es posible que deba mantener un cierto estado de inscripción, como medio tiempo o tiempo completo, para ser elegible. Alternativamente, es posible que deba alcanzar ciertos estándares académicos para seguir recibiendo préstamos estudiantiles cada año.

Además, averigüe cómo el prestamista estudiantil trata el reembolso mientras aún está en la escuela. A veces puede diferir los pagos por completo, pero los intereses siguen acumulándose. Eso significa que se graduará con un saldo de préstamo mayor que el que tenía al principio.

Cómo solicitar préstamos privados para estudiantes

Solicitar un préstamo estudiantil privado es bastante simple. Una vez que haya reducido la lista de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea con los que le gustaría trabajar, generalmente puede comenzar el proceso de solicitud en línea . Espere enviar información personal básica, así como detalles sobre sus próximos costos de educación.

Lo más probable es que necesite la siguiente información:

• Información de contacto
• Número de seguro social
• Información sobre la escuela y el programa, incluida la fecha prevista de graduación
• Cantidad del préstamo solicitado y otra ayuda financiera que haya recibido
• Información financiera actual, como ingresos
• Contactos personales
• Información del cosignatario

Solicitud con un cosignatario

La mayoría de los estudiantes de pregrado deberán presentar una solicitud con un cosignatario para calificar. Si tiene un cosignatario (generalmente un padre), la mayoría de los prestamistas solicitan su información de contacto y luego se comunican directamente con el cosignatario para obtener más detalles de ellos.

Una vez que envíe su solicitud, el prestamista revisará su historial crediticio y, si corresponde, el de su codeudor. Luego recibirá una decisión sobre su solicitud. Si recibe la aprobación, verá una o más ofertas.

Puede comparar cómo cambian la tasa de interés y el monto del pago con diferentes plazos y opciones de pago. Elija uno, firme el contrato de préstamo y su prestamista desembolsará los fondos directamente a su institución educativa.

Preguntas frecuentes

¿Qué es un préstamo privado para estudiantes?

Un préstamo estudiantil privado es un préstamo hecho por un banco, una cooperativa de crédito o una organización estatal. El gobierno de los EE. UU. no otorga el préstamo y no requiere una solicitud FAFSA.

¿Cuál es la diferencia entre los préstamos estudiantiles federales y privados?

Préstamos federales para estudiantes

Los préstamos federales son hechos directamente por el gobierno de los Estados Unidos. Los pagos no vencen hasta después de graduarse y las tasas de interés son fijas. No requieren una verificación de crédito (excepto para los préstamos PLUS).

Durante el período de pago del préstamo estudiantil, los prestatarios pueden cambiar su plan de pago si es necesario. La condonación del préstamo también es posible después de que haya pasado un cierto número de años si el prestatario trabaja en el servicio público.

Préstamos privados para estudiantes

Con los préstamos estudiantiles privados, el prestamista establece los términos y las tasas, no el gobierno. A menudo, los pagos se requieren mientras el prestatario aún está en la escuela y, aunque puede diferir los pagos, a menudo aún se acumulan intereses. Esto aumenta el saldo de capital. En cuanto a las tasas de interés, pueden ser fijas o variables.

Los préstamos privados a menudo requieren un cosignatario, lo que generalmente reduce la tasa de interés. Además, la refinanciación siempre es posible con un préstamo privado para estudiantes, y hacerlo también puede reducir la tasa de interés y los pagos mensuales.

¿Cómo funcionan los préstamos privados para estudiantes?

Obtener un préstamo privado no requiere que el estudiante presente una solicitud FAFSA antes de presentar la solicitud. Si se aprueba, puede usar los fondos para cualquier gasto relacionado con la educación.

Los pagos comienzan después de la graduación o cuando la inscripción cae por debajo del tiempo parcial. Para la mayoría de los prestamistas, el período de gracia para cualquiera de las dos opciones es de seis meses. Una vez transcurrido el período de gracia de seis meses, se espera que los estudiantes realicen los pagos en su totalidad.

Por lo general, tiene la opción de aplazamiento o indulgencia hasta que se haya graduado, realice pagos de intereses únicamente o realice pagos completos mientras aún esté inscrito. Muchos prestatarios eligen el plan de pago de interés solamente, por lo que el capital de su préstamo es menor cuando se gradúan.

¿Cuál es la diferencia entre préstamos estudiantiles certificados y no certificados?

Un préstamo certificado es distribuido por un prestamista que habla directamente con la universidad elegida por el prestatario sobre su préstamo. El prestamista envía los fondos directamente a la universidad y la universidad envía el monto restante al prestatario. Los préstamos certificados generalmente tienen tasas de interés más bajas que los préstamos privados no certificados y, a menudo, son deducibles de impuestos.

Los préstamos estudiantiles no certificados son distribuidos por prestamistas que no están en contacto con la escuela del prestatario. En cambio, todo el dinero va directamente al prestatario, que puede utilizarlo a su discreción. Estos tipos de préstamos generalmente tienen tasas de interés más altas que los préstamos estudiantiles certificados y, a menudo, no son deducibles de impuestos.

¿Cómo encuentro un prestamista privado que trabaje con mi escuela?

Llame al departamento de servicios financieros de su escuela y pregunte. Algunas escuelas tienen enlaces a prestamistas certificados en sus sitios web. Si no lo hacen, llame o envíe un correo electrónico al departamento de servicios financieros para obtener una lista de prestamistas de préstamos estudiantiles privados certificados.

¿Cuáles son las ventajas de solicitar un préstamo privado para estudiantes con un cosignatario solvente?

Hay dos ventajas. La primera ventaja es que un codeudor puede ayudarlo a calificar para préstamos que normalmente se le negarían. La segunda ventaja es que un codeudor puede ayudarlo a obtener una mejor tasa de interés, ahorrándole dinero con el tiempo.

Si no le gusta que el crédito de su cosignatario esté en juego, la mayoría de los prestamistas permiten una liberación del cosignatario después de que realice una cierta cantidad de pagos a tiempo durante el período de reembolso.

¿Cuánto tiempo es un cosignatario responsable de mi préstamo?

Varía de prestamista a prestamista. Algunos prestamistas permiten la liberación del codeudor después de 24 meses de pagos a tiempo, mientras que otros quieren 36 meses. Algunos prestamistas también requieren que su ingreso bruto anual alcance un monto mínimo en comparación con el capital de su préstamo. Esto no es tan común como el requisito de 24 meses de hacer sus pagos a tiempo.

¿Puedo obtener un préstamo privado para estudiantes sin un cosignatario?

La mayoría de los prestamistas privados tienen requisitos mínimos de puntaje de crédito a mediados de los 600. Por lo tanto, puede presentar su solicitud sin un cosignatario si tiene un puntaje de crédito sólido. Si ha trabajado y ha realizado pagos de tarjetas de crédito o préstamos para automóviles, es posible que no necesite un codeudor. Sin embargo, los estudiantes que acaban de terminar la escuela secundaria y tienen un historial de pago cero probablemente necesitarán un cosignatario para obtener un préstamo privado para estudiantes.

¿Cuánto tiempo lleva obtener un préstamo para estudiantes?

Eso depende de si el préstamo es un préstamo estudiantil certificado o no certificado. Primero se debe distribuir un préstamo certificado a su institución educativa y pueden pasar de 1 a 2 semanas antes de que reciba los fondos restantes.

Los préstamos no certificados se pueden obtener mucho más rápido, a veces en tan solo unos pocos días hábiles. Sin embargo, independientemente de la rapidez con la que puedan procesar su préstamo, siempre comience a buscar préstamos lo antes posible.

¿Cuánto puede obtener en préstamos privados para estudiantes?

Depende del prestamista de préstamos estudiantiles. Algunos de los prestamistas más grandes pueden garantizar el costo total de asistencia, sin importar cuál sea. Los prestamistas más pequeños generalmente tienen un tope, que generalmente es de alrededor de $100,000 a $150,000. Verifique con su escuela el costo total de asistencia y luego use ese número cuando compare con el prestamista.

¿Cómo se calcula el interés de mis préstamos estudiantiles?

El interés de los préstamos estudiantiles se capitaliza diariamente. Entonces, cada día, se agrega un poco de interés al capital de su préstamo. Con cada pago que realiza, el interés es lo primero que se paga antes de que cualquier cantidad se destine al capital de su préstamo.

Para calcular su tasa de interés diaria, primero tome su tasa y divídala entre 365. Por ejemplo, si su tasa es del 4,5 %, su tasa de interés diaria sería del 0,012 %. Esa cantidad en un préstamo de $20,000 equivale a $2.40. Entonces, para el día siguiente, el capital de su préstamo es de $ 20,002.40, que luego se tiene en cuenta al calcular la acumulación de intereses.

¿Cómo consolido mis préstamos estudiantiles?

Debe presentar una solicitud con un prestamista que ofrezca préstamos lo suficientemente grandes como para pagar su deuda actual de préstamos estudiantiles. Si su perfil de crédito es sólido, puede calificar de forma independiente, pero otra opción es usar un cosignatario para obtener una mejor tasa y plazo. Además, muchos prestamistas ofrecen opciones de refinanciamiento.

Otros tipos de préstamos que puede usar incluyen préstamos personales, préstamos con garantía hipotecaria y préstamos de consolidación. Antes de comenzar a presentar una solicitud a los prestamistas, llame a sus prestamistas actuales y pregunte cuál es el monto de la liquidación. Súmalos todos. El total es lo que necesita para pedir prestado a un nuevo prestamista.

Los beneficios de consolidar sus préstamos estudiantiles incluyen:

• Un pago mensual bajo
• Posible interés más bajo
• Posibles mejores condiciones de préstamo

¿Puedo consolidar mis préstamos estudiantiles privados y federales juntos?

Sí, puedes, pero puede que no sea una ventaja para ti hacerlo. Si consolida los dos, es posible que se pierda los posibles programas de condonación de préstamos estudiantiles, tasas de interés más bajas y las opciones de pago únicas de los préstamos federales para estudiantes.

Sin embargo, si su puntaje de crédito es sólido, puede ser de su interés hacerlo, ya que los préstamos estudiantiles privados giran en torno a los puntajes de crédito. Además, si no le importa renunciar a los beneficios que vienen con los préstamos federales, es posible obtener una mejor tasa que la que recibió originalmente en su préstamo estudiantil.

¿Puedo refinanciar préstamos para estudiantes?

La refinanciación es similar a la consolidación. Para refinanciar, querrá tener un puntaje e informe de crédito sólidos. Si su puntaje de crédito es bajo, es poco probable que la refinanciación sea una ventaja para usted.

Sin embargo, si tiene un buen puntaje crediticio, busque un prestamista que ofrezca refinanciamiento de préstamos estudiantiles. Compare las tasas y los términos de los préstamos estudiantiles privados con los que tiene actualmente y asegúrese de que el capital restante no exceda los límites de préstamo.

¿Cuándo debo solicitar un préstamo privado?

Siempre es aconsejable presentar la solicitud lo antes posible, para no perder ningún plazo que tenga su escuela, independientemente de si está trabajando con un prestamista certificado o no certificado.

A veces, la aprobación puede demorar solo unos minutos, mientras que en otros casos puede demorar algunas semanas. Por lo tanto, si planea presentar una solicitud con un cosignatario, asegúrese de darse a sí mismo y a los bancos un mínimo mínimo de al menos un mes. Esto les da tiempo suficiente para solicitar documentos adicionales que puedan necesitar y le da tiempo suficiente para encontrarlos y recogerlos.

Incluso si no tiene un cosignatario, concédase más de un mes para cualquier posible ida y vuelta con el prestamista. También es aconsejable esperar a ver los posibles resultados de ayuda financiera de su solicitud FAFSA.

¿Cómo se desembolsan los préstamos privados para estudiantes?

Depende de si su prestamista está certificado o no con su escuela. Si está certificado, su prestamista le pagará a la escuela directamente y su escuela le enviará el saldo restante una vez que se hayan deducido la matrícula y las tarifas.

Si está trabajando con un prestamista no certificado, el cheque se le enviará directamente, ya sea mediante depósito directo o por correo.

¿Cuáles son mis opciones de pago?

Las opciones de pago dependen del prestamista que elija. En general, hay cuatro planes de pago que la mayoría de los prestamistas tienden a usar:

1. Aplazamiento: Con un aplazamiento, el prestatario no paga nada mientras esté inscrito en la escuela. Se siguen acumulando intereses y el saldo del préstamo crece un poco todos los días.
2. Interés parcial: Algunos prestamistas ofrecen un pago mensual fijo que cubre parte del interés mensual. Esto mantiene el crecimiento del saldo al mínimo.
3. Solo interés: El prestatario paga sólo intereses cada mes. Esto mantiene el saldo igual hasta que el prestatario pueda realizar los pagos completos de capital e intereses.
4. Principal e interés: Este es un pago mensual completo, que es el mismo pago que el prestatario haría después de graduarse o caer por debajo de la inscripción a tiempo parcial.

¿Cómo puedo pagar mis préstamos estudiantiles más rápido?

Hay varias formas de hacerlo.

1. Realice pagos de intereses o capital e intereses mientras aún está inscrito. Esto evita que tu director crezca mientras estás en la escuela.
2. Realice un pago adicional del préstamo estudiantil siempre que pueda. Para ello, realiza siempre tu pago mínimo. Después de eso, trate de reservar tantos pagos adicionales como pueda. A muchas personas les gusta hacer un pago extra cada tres meses, lo que representa un total de cuatro pagos extra cada año.

   Antes de hacer el pago extra, asegúrese de escribirle a su prestamista y explicarle qué está haciendo con el dinero extra. Si no reciben la carta, es posible que simplemente asuman que el dinero se destinará al pago del próximo mes en lugar de destinarse por completo a su capital.

3. Haga un pago global grande. Muchas personas hacen esto destinando sus declaraciones de impuestos a sus préstamos estudiantiles.
4. Pague más del mínimo cada mes. Pague más que el mínimo cada mes y su capital se reducirá más rápidamente. Los intereses se acumulan diariamente y se basan en su capital. Cuanto antes se reduzca el capital, antes comenzará a pagar menos intereses.
5. Refinanciar. Al refinanciar, puede obtener una tasa de interés más baja y un mejor plazo de préstamo.

Condonación de préstamos estudiantiles

Desafortunadamente, la condonación de préstamos estudiantiles no existe para préstamos estudiantiles privados. Sí, algunos empleadores pueden pagar su préstamo estudiantil por trabajar con ellos durante un período de tiempo determinado, pero estos trabajos se encuentran en áreas difíciles de cubrir. Otras opciones que existen pueden dañar su puntaje de crédito y no se recomiendan.

¿Qué sucede si incumple con los préstamos privados para estudiantes?

El incumplimiento de pago de un préstamo estudiantil privado tendrá un impacto negativo en su puntaje de crédito, ante todo. A partir de ahí, el prestamista puede buscar el reembolso de su codeudor, si tiene uno. Entonces, lo más probable es que empiece a recibir llamadas de una agencia de cobro. Incluso es posible que el prestamista pueda exigirle que pague el monto total, llevarlo a juicio, embargar su salario o confiscar cualquier activo que pueda tener.