Los 5 mejores préstamos hipotecarios para prestatarios de bajos ingresos de 2022

Si vive con un ingreso limitado, es fácil suponer que la propiedad de vivienda simplemente no está en sus cartas. Después de todo, es un desafío ahorrar un 20 % en el pago inicial de una casa cuando se trabaja con un presupuesto limitado.

Y si tiene problemas de crédito o tiene una relación deuda-ingreso alta, comprar una casa puede sentirse aún más fuera de su alcance. Afortunadamente, hay muchos programas de préstamos hipotecarios disponibles para ayudar a prestatarios como usted.

Este artículo revisará cinco programas de préstamos hipotecarios que se especializan en ayudar a los prestatarios de bajos ingresos a alcanzar su objetivo de ser propietarios de una vivienda. Lo más probable es que al menos uno de ellos sea adecuado para su situación.

5 préstamos hipotecarios para personas de bajos ingresos que puede considerar

Si desea comprar una casa pero le preocupa no ganar suficiente dinero, tiene opciones. A continuación se enumeran cinco préstamos hipotecarios para personas de bajos ingresos que puede considerar.

1. Préstamos FHA

Los préstamos de la FHA son una buena opción para los prestatarios de bajos ingresos porque tienen requisitos crediticios relajados y opciones de pago inicial bajas. La hipoteca está respaldada por la Administración Federal de Vivienda (FHA), por lo que es más fácil calificar que una hipoteca tradicional.

Si su puntaje de crédito es de al menos 580 o más, puede calificar para una hipoteca con un pago inicial del 3.5%. Si su puntaje de crédito está entre 500 y 579, deberá hacer un pago inicial del 10 %.

La buena noticia es que su pago inicial puede provenir de los ahorros o de la asistencia financiera que le regaló un miembro de la familia. El préstamo se fijará a un tipo fijo de 15 o 30 años.

Sin embargo, los préstamos de la FHA no se pueden utilizar para comprar una propiedad de alquiler. La casa que está comprando debe ser su lugar de residencia principal.

Requisitos de elegibilidad:

• Calificación FICO entre 500 y 579 con un pago inicial del 10 %.
• Calificación FICO de 580 o superior con un pago inicial del 3,5 %.
• La casa debe ser tasada por un tasador aprobado por la FHA.
• La casa debe ser su lugar de residencia principal.
• Los prestatarios deben ocupar la propiedad dentro de los 60 días posteriores al cierre del préstamo.

2. Préstamos VA

Los préstamos VA están diseñados para ayudar a los militares y veteranos a encontrar viviendas asequibles. También puede calificar para un préstamo VA si es el cónyuge sobreviviente de un veterano que murió durante el servicio o por una discapacidad relacionada con el servicio.

Solicitará el préstamo a través de un banco o cooperativa de crédito, y el VA respalda el préstamo. Los préstamos VA son uno de los programas de préstamos más asequibles disponibles porque no se requiere un pago inicial y no es necesario comprar un seguro hipotecario privado (PMI).

Tampoco existen requisitos de crédito establecidos, pero los prestamistas individuales pueden establecer sus propios estándares. La mayoría de los prestamistas buscan un puntaje de crédito de al menos 620 o más.

Requisitos de elegibilidad:

• Miembros militares en servicio activo que sirvieron al menos 90 días continuos.
• Veteranos que sirvieron 90 días continuos en tiempo de guerra activo o 181 días en tiempo de paz.
• Veteranos que cumplieron seis años en la Guardia Nacional.
• El cónyuge sobreviviente de un veterano que murió mientras estaba en servicio o por una discapacidad relacionada con el servicio.

3. Préstamos USDA

Los préstamos del USDA son una excelente opción para los prestatarios de bajos ingresos que buscan comprar una casa en un área rural o suburbana. El programa es similar a los préstamos FHA y VA en que el USDA garantiza el préstamo.

Si califica para un préstamo del USDA, puede comprar una casa en un área rural o suburbana sin pago inicial. Y las tasas de interés tienden a ser mucho más bajas que las de los programas de préstamos hipotecarios convencionales.

Sin embargo, estos préstamos están diseñados específicamente para prestatarios de ingresos bajos a moderados. Para calificar, su ingreso no puede exceder el 115% del ingreso medio de esa área. Y la casa que compre debe estar ubicada en un área considerada elegible por el USDA.

Requisitos de elegibilidad:

• Debe ser ciudadano estadounidense, nacional no ciudadano o extranjero calificado.
• La casa debe estar ubicada en un área rural o suburbana elegible.
• El ingreso no puede ser más del 115 % del ingreso medio de esa área.

4. Programa de compra de 97 LTV

Los préstamos de la FHA son una excelente opción, pero pueden tener tarifas elevadas y debe comprar un seguro hipotecario privado (PMI). Si está buscando una alternativa a obtener un préstamo de la FHA, puede considerar el programa de compra de préstamo a valor (LTV) 97.

El programa 97 LTV permite a los prestatarios comprar una casa con un pago inicial del 3%. Las tasas suelen ser bajas y hay muchos prestamistas disponibles que ofrecen este programa.

Si tiene un puntaje de crédito de al menos 620 o más, puede ser un buen candidato para el programa de compra de 97 LTV. Y de acuerdo con el reglamento de Fannie Mae, un miembro de la familia puede regalarle el pago inicial.

Requisitos de elegibilidad:

• Está comprando una vivienda unifamiliar, condominio, cooperativa o PUD de una unidad.
• La propiedad debe ser su residencia principal.
• Si hay varios prestatarios, al menos uno de ellos no ha sido propietario de una vivienda en los últimos tres años.
• El monto total del préstamo es menos de $510,400.

5. Programa Buen Vecino de Al Lado

Si trabaja en cierto tipo de profesión, puede ser elegible para el Programa Good Neighbor Next Door. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) ofrece este programa.

El Programa Buen Vecino alienta a los ciudadanos a revitalizar su comunidad a través de la propiedad de vivienda. Para calificar, debe trabajar en el servicio público y comprar una casa en un área de revitalización de HUD.

También debe estar dispuesto a vivir en la casa durante al menos tres años después de comprarla. Los participantes deben certificar que aún viven en la casa todos los años.

El beneficio del Programa Buen Vecino de Al Lado es que los participantes reciben importantes descuentos en la venta de su casa. Y puede usar un préstamo convencional, FHA o VA para financiar la compra.

Requisitos de elegibilidad:

• Para calificar, debe ser maestro de tiempo completo, técnico en emergencias médicas, agente de la ley o bombero.
• Debe calificar para un préstamo FHA, un préstamo VA o una hipoteca convencional.
• Debe estar dispuesto a comprar una casa en un área de revitalización de HUD.
• Está dispuesto a hacer una oferta por la casa a través de HUD Homestore dentro de una semana de su publicación.
• Debe estar dispuesto a vivir en la casa durante al menos tres años después de comprarla.
• Debe certificar que todavía vive en el hogar anualmente.

Línea de fondo

Puede ser un desafío comprar una casa como prestatario de bajos ingresos, pero no es imposible. Los cinco programas anteriores hacen posible que los prestatarios de bajos ingresos compren la vivienda adecuada para ellos.

Incluso si no cree que calificará, no hay nada de malo en analizar cada una de estas opciones para ver si puede obtener la aprobación para una hipoteca.

Asegúrese de considerar todas sus opciones y busque el prestamista que le ofrezca las mejores tarifas. Si no está seguro de por dónde empezar, puede intentar comunicarse con un oficial de préstamos calificado. Pueden evaluar su situación financiera y ayudarlo a determinar qué programa es el más adecuado para usted.