Guía para compradores de vivienda por primera vez con mal crédito

Comprar su primera casa es un momento emocionante. Estás eligiendo un lugar para plantarte y florecer durante muchos años.

Sin embargo, las compras desde el hogar no son solo juegos y diversión. No solo tiene que encontrar la casa perfecta, sino también las condiciones de financiación adecuadas para su nueva hipoteca. Si tiene mal crédito, probablemente esté preocupado por sus opciones de hipoteca.

Como comprador de vivienda por primera vez, el proceso de compra de una vivienda puede ser abrumador. Antes de perder la esperanza, es muy posible obtener un préstamo hipotecario con mal crédito. Muchos prestamistas hipotecarios ofrecen préstamos hipotecarios de alto riesgo que funcionan específicamente con prestatarios con mal crédito. Nos sumergiremos en los detalles para ayudarlo a navegar las aguas de la compra de una casa por primera vez más fácilmente.

Cómo el mal crédito puede afectar su préstamo hipotecario

Es esencial darse cuenta de lo que significará para usted el costo de su mal crédito.

Por lo general, los prestamistas hipotecarios que aprueban préstamos a prestatarios con mal crédito ofrecen condiciones menos que favorables. En la mayoría de los casos, puede esperar pagar una tasa de interés más alta.

Una tasa de interés ligeramente más alta puede no parecer gran cosa. Sin embargo, incluso un ligero aumento en su tasa de interés podría generar miles de dólares en pagos de intereses durante el transcurso de su préstamo.

Cuando ordene sus ofertas de préstamo, asegúrese de ejecutar los números. Es posible que no esté dispuesto a pagar las tarifas premium por la oportunidad de comprar una casa en este momento.

Otros factores que consideran los prestamistas hipotecarios

Como prestatario, su puntaje crediticio no es el único factor que consideran los prestamistas. Antes de que un prestamista hipotecario apruebe un préstamo grande, analizará otros factores, entre ellos:

• La cantidad de dinero en su cuenta de ahorros . Si tiene una cuenta de ahorros saludable, eso puede compensar su mal crédito.
• Ingresos . Cuanto mayores sean sus ingresos, más probabilidades tendrá de ser aprobado.
• Historial de empleo . Si acaba de conseguir un trabajo bien remunerado, es posible que el prestamista esté menos dispuesto a trabajar con usted. Sin embargo, obtener un ingreso alto de manera constante durante muchos años fortalecerá su aplicación.
• Relación entre deuda e ingresos . Si ya tiene una carga de deuda alta, es posible que los prestamistas estén menos dispuestos a trabajar con usted.
• Gastos corrientes . Si su pago de alquiler actual es similar al pago de la hipoteca, entonces un prestamista puede ver que usted puede manejar ese gasto fácilmente.

Cuando realice el proceso de compra de una vivienda, espere proporcionar una gran cantidad de papeleo para verificar esta información. En muchos casos, se le pedirá que proporcione declaraciones de impuestos, cheques de pago y más. Sin embargo, si te mantienes organizado durante todo el proceso, tu cordura te lo agradecerá más tarde.

Cómo asegurar la financiación de la vivienda con mal crédito

Si tiene mal crédito, todavía es muy posible obtener un préstamo hipotecario. Sin embargo, tendrá que estar dispuesto a dedicarle tiempo. Encontrar la mejor opción para su situación puede llevar tiempo. No todas las opciones funcionarán para todos, pero es probable que al menos una opción funcione para todos.

Vea dónde se encuentra

Antes de comenzar a buscar casas, analice más de cerca su salud financiera.

Comience por verificar su puntaje de crédito. Una forma gratuita de hacerlo es a través de Credit Karma. Una vez que sepa dónde está su puntaje de crédito, tómese el tiempo para encontrar su informe de crédito. Una vez que tenga su informe de crédito, lea para ver si hay errores. Un error en su informe de crédito puede estar arrastrando su puntaje hacia abajo. Si encuentra algún error, puede disputarlo.

Después de profundizar en su puntaje de crédito, dé un paso atrás. Evalúe sus ahorros. ¿Lo has crecido de forma constante? De cualquier manera, es crucial comprender exactamente cuánta casa puede pagar.

Considere ahorrar para un pago inicial más grande

Una forma de asegurar un préstamo con términos más favorables con mal crédito es proporcionar un pago inicial más grande. Con un pago inicial mayor, puede darle al prestamista hipotecario cierta seguridad de que podrá pagar el préstamo.

Tradicionalmente, los bancos requieren un pago inicial de al menos el 20 %, pero hay muchas opciones para un pago inicial más bajo. Pero, por lo general, puede obtener mejores términos si espera hasta que haya ahorrado un pago inicial considerable.

Encuentre un prestamista que trabaje con usted

No todos los prestamistas están dispuestos a trabajar con prestatarios con mal crédito. Aunque es posible que no pueda obtener un préstamo de un banco conocido, es totalmente posible encontrar un prestamista.

Si tiene mal crédito, deberá encontrar un prestamista que ofrezca préstamos hipotecarios de alto riesgo o que trabaje con programas respaldados por el gobierno.

Afortunadamente, es probable que muchos prestamistas hipotecarios estén dispuestos a trabajar con usted. La parte difícil puede ser encontrar tus opciones. Consulte nuestros prestamistas hipotecarios favoritos para comenzar.

Opciones de financiamiento para compradores de primera vivienda con mal crédito

El gobierno federal ofrece varios programas de asistencia para comprar su primera casa. Tómese un minuto para averiguar si califica para alguno de estos programas.

Préstamos FHA

Si tiene mal crédito, un préstamo de la FHA podría ser su mejor opción. ¡El puntaje de crédito mínimo para calificar para un préstamo de la FHA es solo 500! Por supuesto, algunos prestamistas hipotecarios pueden requerir un puntaje ligeramente más alto para aprobarlo. Pero puede darse una vuelta para encontrar un prestamista dispuesto a trabajar con usted.

Si su puntaje de crédito está entre 500 y 579, deberá hacer un pago inicial de al menos el 10%. Sin embargo, si tiene un puntaje de crédito de 580 o más, solo deberá hacer un pago inicial del 3.5%.

Con los préstamos de la FHA, se requiere una prima de seguro hipotecario (MIP) junto con una tarifa de MIP inicial del 1,75 % del monto del préstamo.

Como comprador de vivienda por primera vez con mal crédito, los beneficios de este programa pueden ayudar a que la compra de su vivienda se realice sin problemas.

Préstamos USDA

Si está dispuesto a vivir en una comunidad rural, un préstamo del USDA podría ser una buena opción. Los préstamos están garantizados por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos, pero trabajará con un prestamista.

En muchos casos, necesitará una puntuación de 640 para obtener un préstamo del USDA. Sin embargo, una puntuación más baja no lo descalifica automáticamente.

Si tiene un puntaje de crédito más bajo, entonces el prestamista analizará más de cerca otros factores contribuyentes antes de decidir sobre su solicitud de préstamo. Es posible que deba demostrar que su crédito fue dañado por algo fuera de su control o proporcionar referencias de crédito, como declaraciones de servicios públicos, para demostrar su solvencia.

Préstamos VA

Un préstamo hipotecario VA está garantizado por el Departamento de Asuntos de Veteranos. Si cumple con los requisitos de servicio, entonces podría calificar para una opción sin pago inicial para asegurar la casa de sus sueños.

A diferencia de los prestamistas tradicionales, el programa de préstamos hipotecarios VA tiene requisitos menos estrictos en lo que respecta a sus préstamos. El objetivo del programa es llevar a los más valientes de nuestra nación a un hogar seguro. Con eso, los prestamistas que brindan préstamos respaldados por VA pueden ofrecer préstamos a prestatarios con puntajes crediticios más bajos.

Casi todos los miembros o veteranos de las fuerzas armadas, la reserva o la Guardia Nacional son elegibles para solicitar estos préstamos. El primer paso que debe tomar es obtener su Certificado de Elegibilidad. Con eso, podrá solicitar un préstamo VA con un prestamista aprobado.

Programas de asistencia estatal de investigación

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. trabaja para brindar opciones asequibles de propiedad de vivienda en todo el país. En muchos estados, ofrecen asistencia para compradores de vivienda por primera vez.

Dependiendo de su área e ingresos, el tipo de asistencia puede variar. Por ejemplo, en algunas áreas, puede calificar para una subvención de pago inicial que lo ayudará a asegurar la compra de su casa. Con un pago inicial más alto, es posible que pueda compensar los efectos negativos de su bajo puntaje crediticio.

Comparar tasas de hipoteca

Una vez que haya determinado el mejor camino para usted, es hora de comparar prestamistas. Si se toma el tiempo de buscar los mejores términos de préstamo, podrá ahorrar miles de dólares durante el transcurso de su préstamo.

Buscar el prestamista adecuado puede ser la parte más importante de todo el proceso de compra de una casa. Encuentre un prestamista con el que se sienta cómodo y que esté dispuesto a trabajar con su puntaje de crédito bajo.

Trabaja en tu puntaje de crédito

Una forma infalible de obtener mejores términos hipotecarios es mejorar su puntaje crediticio. Si puede esperar en la compra de su casa, es posible que tenga una solicitud de préstamo más sólida.

Mejorar su puntaje de crédito tomará tiempo. Pero si te esfuerzas, los beneficios a largo plazo valen la pena. No solo será más probable que le aprueben los préstamos, sino que también pagará menos intereses.

Para comenzar a mejorar su puntaje de crédito, asegúrese de pagar las facturas a tiempo y trabaje para saldar su deuda.

Línea de fondo

Comprar la casa de sus sueños con mal crédito no es imposible. Deberá dedicar tiempo para averiguar qué camino es el adecuado para usted.

Una vez que vea su camino financiero hacia su hogar, dé pasos hacia esa meta todos los días. ¡Tu nuevo hogar no está tan lejos como crees!