Los 4 mejores préstamos para desempleados con mal crédito

Si recientemente pasó por una mala racha financiera, entonces un préstamo personal puede ayudarlo a recuperarse. Pero si está desempleado y tiene mal crédito, obtener la aprobación de un préstamo personal se vuelve sustancialmente más difícil, aunque no imposible.

Para calificar para un préstamo personal, debe comprender qué buscan los prestamistas y encontrar una manera de hacer que su solicitud sea más atractiva. También necesita saber qué prestamistas están dispuestos a trabajar con los prestatarios en su situación.

Veamos cómo puede obtener un préstamo personal, incluso si está desempleado y tiene mal crédito. También compartiré algunas alternativas que puede considerar si un préstamo personal no es una opción para usted.

¿Puedo solicitar un préstamo personal si estoy desempleado?

Si está desempleado, obtener la aprobación de un préstamo personal puede parecer una posibilidad remota. Pero estar empleado en un trabajo de medio tiempo o de tiempo completo no es un requisito para un préstamo personal.

En cambio, los prestamistas buscan ver que usted tenga un ingreso regular y pueda manejar los pagos mensuales. Entonces, si puede proporcionar un comprobante de ingresos, mejorará las probabilidades de aprobación.

Para la mayoría de las personas, su principal fuente de ingresos es un trabajo. Pero los prestamistas considerarán fuentes alternativas de ingresos que incluyen cosas como:

• Pagos del Seguro Social
• Jubilación
• Pagos por discapacidad
• Los ingresos de su cónyuge o pareja
• Pensión alimenticia o manutención de los hijos

Cómo evalúan los prestamistas las solicitudes de préstamo

Los préstamos personales son más riesgosos que otros tipos de préstamos porque no requieren ninguna garantía. Entonces, si no cumple con los pagos del préstamo, su prestamista asumirá una pérdida financiera en ese préstamo.

Es por eso que los prestamistas quieren ver que un prestatario pueda pagar el monto del préstamo. Entonces, cuando solicita un préstamo, la mayoría de los prestamistas se centrarán en los siguientes criterios:

• Fuente de ingresos: No es necesario que esté empleado para obtener un préstamo personal, pero sí necesita tener un comprobante de ingresos. Este ingreso puede incluir pagos por discapacidad, Seguro Social y más.
• Relación deuda-ingresos: Los prestamistas calcularán su relación deuda-ingreso dividiendo sus pagos mensuales totales de deuda por su ingreso mensual. Si su relación deuda-ingresos es alta, esto puede indicar que le resultará difícil administrar otro pago mensual del préstamo.
• Historial de crédito: Y finalmente, los prestamistas considerarán su historial crediticio. Este historial incluye su puntaje de crédito, historial de pagos y cualquier cancelación reciente en su cuenta.

4 Préstamos Personales a Considerar por Mal Crédito

Si está desempleado y tiene mal crédito, algunos prestamistas en línea aún estarán dispuestos a trabajar con usted. A continuación se enumeran cuatro mercados de préstamos que puede considerar.

Alternativas de préstamos personales

Después de que todo esté dicho y hecho, ¿qué sucede si no puede calificar para un préstamo personal? ¿Cómo puede acceder al efectivo que necesita mientras tanto? A continuación se enumeran cuatro alternativas que puede considerar.

• Préstamos garantizados: Los préstamos personales para personas desempleadas pueden ser difíciles de calificar, ya que no requieren que los prestatarios presenten ninguna garantía. Si esto es un problema para usted, puede intentar solicitar un préstamo garantizado. Con los préstamos garantizados, utiliza su casa u otro activo como garantía para garantizar el préstamo.
• Adelantos en efectivo con tarjeta de crédito: Si ya tiene una tarjeta de crédito, es posible que no necesite un préstamo personal. La mayoría de las tarjetas de crédito le permitirán obtener un adelanto en efectivo. Sin embargo, si elige ir por esta ruta, debe tener cuidado. Un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito viene con altas tasas de interés, por lo que si puede mantener un saldo, esto le costará mucho dinero en intereses.
• HELOC: Si tiene capital en su casa, puede obtener una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Una HELOC es una línea de crédito renovable de la que puede pedir dinero prestado cuando lo necesite. Pero esto puede ser un movimiento arriesgado porque si no cumple con los pagos, podría terminar perdiendo su casa.
• Buscar un codeudor: Si tiene dificultades para calificar para un préstamo personal, puede intentar solicitarlo con un cosignatario solvente. Esto no solo lo ayudará a superar su bajo puntaje crediticio, sino que los ingresos de esa persona también se considerarán en la solicitud de préstamo.

Si bien sus opciones son ciertamente limitadas como alguien que está desempleado y necesita dinero, aún desea evitar trabajar con prestamistas abusivos que ofrecen préstamos sobre el título del automóvil o préstamos de día de pago.

Con los préstamos de día de pago, puede quedar atrapado en un ciclo de deuda de préstamo de día de pago. Y con un préstamo sobre el título del auto, en realidad puede perder su auto. Por lo tanto, estos tipos de préstamos deben ser el último recurso si se consideran.

Resumen

Si está desempleado y tiene un puntaje de crédito malo, aún es posible que solicite un préstamo personal. Si puede demostrar a los prestamistas que puede manejar los pagos mensuales, estarán más dispuestos a prestarle el dinero que necesita.

Sin embargo, el hecho de que sea posible no significa que sea la elección correcta. Si ya se encuentra en una posición financiera precaria, puede que no sea una buena idea agregar otro pago mensual a la mezcla.

Puede considerar formas alternativas de acceder al dinero que necesita. Por ejemplo, sacar un anticipo de efectivo o un HELOC pueden ser mejores alternativas. De esa manera, puede obtener un pequeño respiro financiero hasta que pueda volver a ponerse de pie.