Préstamos de consolidación de deuda para mal crédito:nuestras 5 mejores opciones

Las 5 principales empresas de préstamos de consolidación de deuda

Los detalles de su préstamo de consolidación de deuda dependerán de su solvencia en el momento de su solicitud. Dicho esto, las siguientes compañías ofrecen algunos de los mejores préstamos de consolidación de deuda para personas con mal crédito, que pueden usarse para pagar múltiples líneas de crédito.

Como sugiere su nombre, Bad Credit Loans atiende específicamente a clientes con mal crédito. Lo conectan con prestamistas en línea que pueden ayudarlo a obtener la aprobación para un préstamo de consolidación de deuda con mal crédito.

No hay requisitos mínimos de puntaje de crédito para aplicar. También ofrecen un conjunto de recursos diseñados para ayudarlo a recuperar su crédito desde cero.

• Préstamos desde $500 – $10,000
• TAE: 5,99 % – 35,99 %
• Plazo del préstamo: 3 – 36 meses

Un prestamista en línea que ofrece préstamos personales de hasta $ 50,000, puede obtener su decisión Actualizar en solo segundos, y su solicitud no tendrá un impacto negativo en su puntaje de crédito.

Los ingresos del préstamo para su préstamo de consolidación de deuda se depositarán automáticamente en su cuenta bancaria a través de una transferencia ACH dentro de un día de haber realizado las verificaciones necesarias.

• Préstamos desde $1,000 – $50,000
• TAE: 7,99 % – 35,89 %
• Plazo del préstamo: 36 – 60 meses

Usando un proceso simple de tres pasos y tecnología patentada, PersonalLoans.com lo conecta con múltiples prestamistas en línea con un solo proceso de solicitud. Esto le brinda la mejor oportunidad para encontrar un préstamo de consolidación de deuda que funcione para usted.

Una vez que haya enviado su solicitud, los prestamistas aprobados le proporcionarán los términos de préstamo específicos disponibles según su solvencia y sus necesidades.

• Préstamos desde $500 – $35,000
• TAE: 5,99 % – 35,99 %
• Plazo del préstamo: 3 – 72 meses

LendingClub facilita el control de sus finanzas con un préstamo personal. Las tasas de interés comienzan desde 6.95%.

Puede usar la calculadora de deuda para saber cuánto puede ahorrar usando esta táctica. Lo mejor de todo es que la solicitud no afectará su puntaje de crédito, ¡sin importar el resultado de la solicitud! Sin embargo, se le cobrará una tarifa de originación única del 1 al 6 %, que se deduce automáticamente del total de su préstamo.

• Préstamos de hasta $40,000
• TAE: 6,95 % – 35,89 %
• Plazo del préstamo: 36 – 60 meses

OneMain Financial ofrece préstamos personales con tasas y reembolsos fijos y sin cargos por pago anticipado. Sin embargo, las tarifas de originación pueden llegar al 10 % en algunos estados. No tienen ningún requisito mínimo de puntuación de crédito para calificar para un préstamo personal.

Puede recibir sus fondos mediante cheque escrito o depósito directo y, según su solicitud, es posible que incluso pueda obtener el dinero el mismo día.

El monto de su pago mensual variará según los términos exactos del préstamo que acepte, pero puede usar la calculadora de préstamos personales de OneMain para hacer una estimación.

• Préstamos desde $1,500 – $30,000
• TAE: 16,05 % – 35,99 %
• Plazo del préstamo: 24, 36, 48 o 60 meses

Dónde obtener un préstamo de consolidación de deuda con mal crédito

Hay muchos préstamos de consolidación de deudas de mal crédito disponibles para personas que tienen un puntaje de crédito bajo, pero es importante que investigue un poco y encuentre el adecuado para usted. Estos son algunos buenos lugares para comenzar su búsqueda.

Prestamistas en línea

Los prestamistas en línea son una gran fuente de préstamos de consolidación de deuda con mal crédito. Es más fácil obtener un préstamo de un prestamista en línea porque no tienen los costos generales asociados con los prestamistas tradicionales. Los prestamistas en línea están disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana y, como vio anteriormente, muchos de ellos se especializan en prestar a prestatarios con mal crédito.

Uniones de crédito y bancos locales

Los bancos locales y las cooperativas de crédito probablemente no sean los primeros lugares para buscar un préstamo de consolidación de deuda con mal crédito. Tienden a ser estrictos sobre a quién ayudarán, pero si tiene una buena relación con el banco o cooperativa de crédito, puede valer la pena intentarlo.

¿Cómo funciona la consolidación de deuda?

La consolidación de deuda es la práctica de sacar un préstamo más grande para pagar varios más pequeños. De esa manera, solo tendrá que preocuparse por un pago mensual, e incluso podría terminar ahorrando unos cuantos dólares en intereses.

Digamos, por ejemplo, que tiene cinco líneas de crédito que está pagando activamente:tres tarjetas de crédito, un préstamo estudiantil y un pago automático.

Todas estas cuentas son para diferentes totales, por supuesto, y también pueden tener diferentes plazos de pago. Las tarjetas de crédito vencen el día 15, mientras que los préstamos estudiantiles se giran automáticamente el día 22, por ejemplo, y el pago automático se realiza el día 1.

Esto ya puede crear confusión y hacer que sea realmente fácil perder un pago accidentalmente (o encontrarse moviendo dinero desesperadamente entre sus cuentas para que todo funcione). Pero además de ser una molestia logística, tener tantas líneas de crédito puede ser una carga importante cuando se trata de pagar intereses.

Convertir pagos múltiples en un solo pago

Las tarjetas de crédito, especialmente, a veces tienen altas tasas de interés; con frecuencia en o más del 20% APR. Si solo paga el mínimo cada mes, en realidad está gastando mucho más que el valor de la etiqueta para los artículos que puso a crédito.

Eso es especialmente cierto cuando paga no solo una tarjeta de crédito, sino dos. Si cada uno impone una tasa de interés superior al 20%, es mucho más difícil adelantarse a los pagos mensuales de su deuda. La razón es que una cantidad significativa del dinero que está poniendo en el proyecto va a generar intereses.

Esta es la razón por la cual los préstamos de consolidación de deuda son una herramienta tan útil. En lugar de pagar cinco cuentas, puede obtener un préstamo de consolidación de deuda y usarlo para pagar todas esas líneas de crédito. A menudo, también puede obtener un préstamo de consolidación de deuda con una tasa de interés más baja. De cualquier manera, obtener un préstamo de consolidación de deuda definitivamente puede simplificar mucho su vida.

Cómo la consolidación de deuda puede mejorar su puntaje de crédito

Sacar cualquier préstamo es más fácil cuando tienes buen crédito. Pero también puede obtener un préstamo de consolidación de deuda con mal crédito si encuentra el prestamista adecuado. Y tomar esta ruta en realidad puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio a largo plazo.

Solicitar una nueva línea de crédito resultará en una consulta exhaustiva sobre su informe crediticio y esto podría reducir su puntaje crediticio temporalmente. Sin embargo, los préstamos de consolidación de deuda hacen que sea mucho más fácil administrar su deuda porque solo tiene que administrar un pago cada mes. Es mucho más fácil hacer un seguimiento.

Esto puede traducirse en pagos puntuales y la capacidad de pagar más cada vez que el mínimo. El historial de pago positivo que proviene de hacer pagos mensuales a tiempo lo ayudará a mejorar sus puntajes de crédito.

Reduzca su índice de utilización de crédito

En estos días, la mayoría de nosotros tenemos múltiples líneas de crédito abiertas, incluida la deuda no garantizada de alto interés, como la deuda de tarjetas de crédito minoristas. Si bien estos productos parecen brindar alivio financiero a corto plazo, con el tiempo solo se suman a una situación difícil.

Te atrasas cada vez más, repartiendo toneladas de efectivo para mantenerte al día con todos los intereses. Con un préstamo de consolidación de deuda, es posible que tenga más margen de maniobra para hacer pagos más grandes. Y sin duda será más fácil hacer un seguimiento de cuánto debe y cuándo vencen esos pagos.

Cuanto más reduzca la deuda de su tarjeta de crédito y tenga los pagos a tiempo informados a las agencias de crédito, mejor será su puntaje de crédito con el tiempo. ¡Esto hace que consolidar su deuda sea una de las mejores estrategias para aquellos que intentan construir o reparar su historial crediticio!

Alternativas de préstamo de consolidación de deuda

Si tiene problemas de crédito, calificar para un préstamo de consolidación de deuda puede ser complicado. Si te encuentras en esta situación, aquí hay algunas alternativas que puedes considerar:

Tarjeta de Transferencia de Saldo

El uso de una tarjeta de transferencia de saldo es otra forma de consolidar la deuda. Mueve su deuda de tarjeta de crédito de alto interés a una nueva tarjeta con una APR del 0% por tiempo limitado. Algunas tarjetas ofrecen estas APR introductorias de un año a 18 meses.

Sin embargo, normalmente necesitará un buen puntaje de crédito para calificar y tendrá que pagar una tarifa de transferencia única. Y esta solución solo funciona si puede pagar la deuda antes de que desaparezca la oferta introductoria de APR. De lo contrario, puede terminar en la misma situación en la que se encuentra ahora.

Negociar condiciones de pago

Sus prestamistas actuales solo ganan dinero si continúa haciendo sus pagos, por lo que lo último que quieren es que usted no cumpla con el pago del préstamo.

Entonces, si tiene problemas financieros y no califica para un préstamo de consolidación de deuda, es posible que desee comunicarse con sus prestamistas actuales para negociar los términos de pago. Es posible que estén dispuestos a trabajar con usted y ajustar los pagos para que sean más manejables.

Consejería de crédito

Otra opción que puede considerar es trabajar con una agencia de asesoría crediticia. Estas empresas sin fines de lucro trabajan con prestatarios como usted para ayudar a reducir la cantidad que paga cada mes.

Lo ayudan a diseñar un plan de administración de deudas para ayudarlo a salir de la deuda más rápido y su servicio generalmente es gratuito.

Si no parece estar progresando en el pago de la deuda por su cuenta, trabajar con una agencia de asesoría crediticia puede ser una buena opción.

Préstamo con garantía hipotecaria

Si tiene capital en su casa, puede calificar para un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) para pagar deudas con intereses altos. Dado que el préstamo está garantizado por su casa, es posible que califique para una tasa de interés más baja. Sin embargo, también puede ser muy arriesgado. Si no cumple con un préstamo garantizado, podría resultar en una ejecución hipotecaria.

Solicitud de quiebra

Y finalmente, si se le acabaron las opciones, siempre puede considerar declararse en bancarrota. Obviamente, esta no es la primera opción de nadie. Pero si te estás ahogando en deudas y no tienes forma de salir, esta es una alternativa. Su puntaje crediticio se verá afectado durante muchos años, pero es posible comenzar de nuevo y reconstruir su futuro financiero.