Los 3 mejores préstamos para mal crédito con pagos mensuales

Hay veces que nos encontramos en un aprieto y necesitamos un poco de dinero extra.

Desafortunadamente, con demasiada frecuencia, es fácil recurrir a una tarjeta de crédito. Sin embargo, las tarjetas de crédito pueden llevar fácilmente una tasa de interés del 17% APR a más del 25% APR . A medida que realiza pequeños pagos mínimos, es difícil lograr un progreso real y nunca puede estar seguro de cuándo, exactamente, podrá pagar la deuda.

Por otro lado, un préstamo personal puede ser una mejor opción, incluso con un mal historial crediticio. Con los préstamos a plazos, sabe exactamente cuánto pagará y cuándo terminará.

¿Qué es un préstamo en cuotas?

Una tarjeta de crédito es un ejemplo de un préstamo renovable. Haces pagos y el saldo baja. Sin embargo, el momento en que paga la tarjeta de crédito depende de la frecuencia con la que realiza los pagos y de si paga más del requisito mínimo.

Los préstamos a plazos, por otro lado, calculan sus tarifas e intereses por adelantado, los dividen por el tiempo que tendrá el préstamo y calculan un pago mensual. Si sabe que le llevará más de unos meses pagar su deuda, un préstamo a plazos a menudo puede ser una mejor opción que una tarjeta de crédito. Esto es cierto incluso si el préstamo a plazos tiene una tasa de interés más alta.

Mejores préstamos a plazos para mal crédito

Compare varios prestamistas para ver qué préstamos en línea son mejores para usted. Busque la tasa de interés, el pago mensual y otros términos para ayudarlo a decidir qué es lo más probable que lo ayude a salir de la deuda.

Sin embargo, sin importar dónde presente la solicitud, tenga en cuenta que habrá una verificación de crédito. Lo que le ofrezcan dependerá de su puntaje crediticio, sus ingresos y la duración del plazo. Cuando tiene un puntaje de crédito más alto, es más probable que obtenga una tasa de interés más baja. Y, por supuesto, si puede pagar su préstamo más rápido, algunos prestamistas también ofrecerán una tasa más baja.

Estos son algunos de los mejores prestamistas para personas con mal crédito .

Comprenda el costo real de los pagos mensuales más bajos

Obtener un pago mensual manejable es una parte importante de obtener un préstamo personal. Los préstamos a plazos no son buenos si los pagos son tan altos que no puede pagarlos a largo plazo. Si comienza a dejar de pagar, terminará en una posición aún peor, así que camine con cuidado por esa línea entre la asequibilidad y la duración del plazo.

Asegúrese de entender la conexión entre un pago más bajo y cuánto paga en total. Una de las razones por las que las tarjetas de crédito son tan tentadoras se debe al bajo pago mínimo. Siente que es asequible, pero puede pagar durante varios años debido a cómo es el pago.

Con los préstamos a plazos, sabe que terminará en un período de tiempo determinado. Sin embargo, la diferencia entre un préstamo de tres años y un préstamo de cinco años puede ser enorme.

Pagos mensuales de préstamos a plazos

Consideremos un préstamo a plazos de $5,000 con una APR del 20 %.

• Si elige un plazo de tres años, pagará $186 cada mes y su interés total será de $1689,45
• Con un plazo de cinco años, el pago mensual es de $132 con intereses por un total de $2948,17

Como puede ver, es posible que tenga un pago más bajo, pero termina pagando mucho más en intereses al final del plazo del préstamo. En la mayoría de los casos, es una buena idea obtener un plazo de préstamo lo más corto posible, pagando el pago mensual más alto que pueda pagar.

Sin embargo, incluso con esta advertencia, los préstamos a plazos pueden ser una mejor opción que las tarjetas de crédito, especialmente si solo paga el mínimo.

• Deuda de tarjeta de crédito de $5,000 al 17% APR, con un pago de $100 cada mes resulta en $3,759 en intereses y más de siete años para pagar.

Como puede ver, a veces un préstamo a plazos, incluso con una tasa más alta, puede ser la mejor opción.

¿Vale la pena un préstamo personal con mal crédito?

Si tiene mal crédito, puede tener sentido obtener un préstamo a plazos en lugar de usar siempre su tarjeta de crédito. Esto es especialmente cierto si desea asegurarse de que puede pagar una compra o consolidar una deuda dentro de un período de tiempo determinado. Cuando sabe que le tomará varios meses, o incluso un par de años, pagar algo, un préstamo a plazos puede ser una buena opción.

Sin embargo, es importante pedir prestado de manera responsable al obtener préstamos no garantizados. Piense cuidadosamente en lo que necesita y solo pida dinero prestado cuando sea necesario. Haga todo lo posible para elegir el plazo de préstamo más corto posible. Si es posible, liquide el préstamo antes de tiempo. La mayoría de los prestamistas no cobran una multa por pago anticipado, por lo que si puede, puede ahorrar dinero al deshacerse de la deuda más rápido.

En general, ya sea que tenga mal crédito o no, cualquier tipo de préstamo le costará. Sopese los beneficios frente a los costos y haga todo lo posible para tomar una decisión que lo ayude a alcanzar sus metas financieras y luego terminar con la deuda un poco más rápido. Y, por supuesto, continúe trabajando para reparar su crédito para que pueda obtener mejores tasas de interés la próxima vez.