Las ventajas que vienen con la construcción de un buen puntaje de crédito

Probablemente haya escuchado todo sobre la importancia de los puntajes de crédito. Si alguna vez buscó asesoramiento financiero, mejorar su puntaje de crédito probablemente fue una de las principales sugerencias que encontró. Pero, ¿qué puertas puede ayudarte a desbloquear una puntuación alta?

Por qué es importante un buen puntaje de crédito

Los bancos usan su puntaje de crédito como uno de los factores para determinar qué tan bien administra la deuda. Una puntuación superior a 700 generalmente se considera buena e indica a los prestamistas potenciales que se puede confiar en que usted hará pagos puntuales y constantes.

Los puntajes crediticios bajos a menudo son el resultado de pagos atrasados ​​​​o atrasados, lo que implica que no siempre ha administrado su deuda con éxito. Otro factor que puede reducir su puntaje crediticio es el apalancamiento excesivo o el uso constante de una proporción alta de su deuda. Esto a menudo se conoce como maximizar su crédito. De hecho, tener una gran cantidad de crédito disponible (piense en límites de crédito altos) puede ser algo bueno y, de hecho, puede ayudarlo a construir su crédito y mejorar su puntaje. El truco es mantener una baja utilización de su límite de crédito. Tener grandes cantidades de crédito disponible, pero solo con una pequeña proporción, indica una sólida gestión de la deuda. Por ejemplo, si tiene tres tarjetas de crédito, cada una con un límite de $1,000, tiene $3,000 de crédito disponible. Si maximiza las tres tarjetas y realiza pagos mínimos, tiene una alta utilización de su límite de crédito. Por el contrario, si solo usa $ 500 de ese crédito disponible de $ 3,000, tiene una utilización baja. La baja utilización y el pago de más de sus pagos mínimos tienden a producir puntajes de crédito más altos.

Cuando llega el momento y necesita pedir dinero prestado, tener un puntaje de crédito alto puede ser útil y comunicar su estabilidad financiera, específicamente en las siguientes situaciones:

Hipoteca

Comprar una casa es una de las compras más emocionantes (y probablemente más grandes) que puede hacer. Si quieres comprar tu primera casa, calificar para un préstamo suele ser un primer paso importante. Un buen puntaje crediticio lo ayudará a obtener la aprobación y calificar para una hipoteca con una tasa de interés competitiva de un prestamista como Ally Home .

Calificar para un préstamo no es el único beneficio de un puntaje crediticio sólido. Los puntajes de crédito más altos también lo ayudarán a calificar para tasas de interés más bajas que lo ayudarán a ahorrar mucho durante la vigencia de sus préstamos. Por ejemplo, una casa de $200 000 con una hipoteca a 30 años al 4,75 % acumularía $175 586 en pagos de intereses. La misma compra con una tasa de interés del 2,75% ascendería a $93.934 en intereses. Si bien ese 2 % puede no parecer mucho, en una hipoteca a 30 años, la diferencia asciende a más de $80 000.

Refinanciamiento

Refinanciación de préstamos para estudiantes , el financiamiento de automóviles o una hipoteca pueden ayudarlo a asegurar tasas de interés más bajas y pagar sus deudas de manera más eficiente. Su puntaje de edición es una herramienta integral para obtener acceso a las mejores tarifas. Aunque cada prestamista tiene diferentes requisitos cuando se trata de refinanciamiento, un historial crediticio sólido ofrece una ventaja innegable y le dará una mayor flexibilidad para calificar para las oportunidades de refinanciamiento.

Use nuestra calculadora de refinanciamiento para ver la diferencia que puede hacer una nueva hipoteca.

Financiación y seguros de automóviles

Antes de salir del lote con un nuevo juego de ruedas, un proveedor de financiamiento como Ally Auto verificará su puntaje de crédito como uno de los factores que utiliza para determinar la elegibilidad y las tasas. No necesita un puntaje crediticio perfecto para comprar un automóvil, pero uno bueno puede ayudarlo a obtener financiamiento con una tasa más baja.

Algunas aseguradoras de automóviles usan su puntaje de crédito para predecir el riesgo y determinar su elegibilidad como titular de una póliza, por lo que un buen puntaje de crédito puede ayudarlo a obtener una prima más baja (el monto que paga regularmente).

Tarjetas de crédito

A medida que mejora su puntaje crediticio, es posible que tenga que reducir sus tasas de interés sobre cualquier cargo financiero que se acumule en los saldos pendientes. Un puntaje alto también puede ayudarlo a calificar para tarjetas de crédito que ofrecen recompensas o programas de devolución de efectivo, que tienden a tener calificaciones más estrictas. Al continuar construyendo su crédito, puede encontrar mejores opciones para elegir en términos de tasas de interés y recompensas, ya sea que prefiera reembolsos en efectivo o puntos para cosas como viajes.

Alquiler

Un buen puntaje crediticio también puede brindarle más opciones de vivienda. Los propietarios a menudo miran su historial crediticio para predecir con qué regularidad pagará el alquiler. Si tiene un puntaje de crédito más bajo, es posible que le resulte más difícil cerrar un contrato de arrendamiento. Un buen puntaje crediticio lo posiciona como un inquilino confiable, lo que le brinda una mejor oportunidad de vencer a la competencia y alquilar su espacio ideal.

Utilidades

¿Se muda a un lugar nuevo? Probablemente tendrá que solicitar servicios públicos (como agua, gas y electricidad). Las empresas revisarán su historial de crédito para ver si ha pagado sus facturas de servicios públicos en el pasado. Cuanto mejor sea su puntaje de crédito, más fácil será obtener estos servicios.

Tienes esto  

Desarrollar y mantener un buen puntaje crediticio es una de las cosas más importantes que puede hacer por su salud financiera general. . Incluso si no está sacando una hipoteca hoy o comprando un automóvil mañana, un buen puntaje de crédito lo tendrá listo para aplastar sus metas financieras cuando llegue el momento.

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