Cuidado con el estacionamiento de deudas

Tratar con cobradores de deudas ya es un encuentro desagradable, pero algunos cobradores han encontrado una manera de amargar aún más la experiencia.

Se llama estacionamiento de deudas y si no ha revisado su informe de crédito por un tiempo, CORRE y hazlo Es posible que agencias de cobro sin escrúpulos ya le hayan multado por estacionamiento de deudas.

¿Qué es el estacionamiento de deudas?

El estacionamiento de deudas es cuando una agencia de cobro coloca deudas, ¡algunas de las cuales pueden no pertenecerle a usted! – en su informe de crédito sin comunicarse primero con usted.

Esas deudas influyen negativamente en su puntaje de crédito hasta que las descubre, ya sea revisando su informe de crédito y preguntando:"¿Cómo diablos llegó esto aquí?" o por haber rechazado una casa, un préstamo de automóvil o posiblemente una oferta de trabajo porque su puntaje de crédito se desplomó debido a la deuda de estacionamiento.

En otras palabras, hay un alto precio a pagar por las víctimas del estacionamiento de deudas. Muchos consumidores se sienten intimidados y pagan la deuda "falsa" rápidamente para no perder el préstamo o la oferta de trabajo, en lugar de investigarlo, descubrir que era ilegítimo y disputar la deuda.

Investigación de la FTC sobre estacionamiento de deudas

La Comisión Federal de Comercio encontró muchas pruebas de todo eso y más mientras investigaba una agencia de cobro de deudas llamada Midwest Recovery Systems. La FTC dijo que Midwest recaudó más de $24 millones en pagos de clientes entre 2015 y 2020, a pesar de recibir miles de quejas cada mes sobre su práctica de estacionamiento de deudas.

Lo que hace que la ofensa de Midwest sea aún más atroz es que la compañía descubrió que más del 90% de las deudas que investigó eran inexactas o no válidas. La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas requiere que las agencias de cobro verifiquen todas las deudas y les prohíbe dar información falsa a cualquier persona, incluidas las agencias de crédito.

“Los acusados ​​utilizaron este 'aparcamiento de deudas' ilegal para obligar a las personas a pagar deudas que no debían o que no reconocían”, dijo Andrew Smith, director de las Oficinas de Protección al Consumidor de la FTC en un comunicado de prensa. “Los acusados ​​colocaron deudas falsas o cuestionables en los informes crediticios de las personas y luego esperaron a que se dieran cuenta del daño cuando intentaban obtener un préstamo o un trabajo”.

En un caso citado por la FTC, el préstamo hipotecario de un consumidor estuvo en peligro porque su puntaje crediticio cayó debido a una deuda hospitalaria de $1,500 que Midwest estacionó en su informe crediticio. Verificó con el hospital y descubrió que solo debía un copago de $80. Inmediatamente pagó los $80, pero Midwest se negó a eliminar la deuda de $1500 de su informe de crédito y lo amenazó con demandarlo si no pagaba el monto total.

Esa fue una táctica familiar de mano dura para Midwest, que según la FTC reportó $98 millones en deudas falsas o altamente cuestionables a las tres principales agencias de informes crediticios. Esas deudas incluían préstamos de día de pago, facturas médicas y deudas que la gente ya había pagado.

La deuda médica, que es fuente de mucha confusión entre los consumidores, constituyó la mayoría de las deudas aparcadas por Midwest. Se estima que más de la mitad de los 43 millones de consumidores con facturas médicas han visto su deuda enviada a las agencias de cobro. La incertidumbre de los consumidores sobre cuánto deben y cuándo vence la factura médica los convierte en los principales candidatos para los esquemas de estacionamiento de deuda.

Qué hacer con el estacionamiento de deudas

El remedio para los consumidores es aprovechar los informes crediticios anuales gratuitos que ofrecen las tres principales agencias de informes crediticios, Experian, Equifax y TransUnion, y estudiarlos de cerca. La ley dice que cada agencia debe brindarle un informe crediticio cada 12 meses, pero durante la crisis de la COVID-19, las tres agencias ofrecen informes mensuales gratuitos.

Revise detenidamente cada informe de crédito y asegúrese de que todas las deudas enumeradas le pertenezcan. De lo contrario, comuníquese con la oficina e informe el error de inmediato.